Um jeito fácil de gastar menos dinheiro com seu banco
Tarifas bancárias subiram 8,6 vezes acima da inflação nos últimos três meses; veja como eliminar esse gasto do seu orçamento
Da Redação
Publicado em 5 de outubro de 2015 às 13h50.
São Paulo -- Em tempos de contenção de gastos , uma boa dica para manter o orçamento no azul é observar os produtos e serviços cujos preços estão subindo em uma velocidade maior do que a inflação e que podem ser eliminados sem sofrimento. Um tipo de despesa que preenche em cheio esses dois requisitos é a tarifa bancária.
De acordo com um levantamento realizado pela associação de consumidores Proteste , entre janeiro de 2013 e agosto de 2015, as tarifas cobradas pelos oito maiores bancos do país subiram, em média, 169%, ou 8,6 vezes mais do que a inflação medida pelo IPCA, que subiu 19,63% no mesmo período.
A boa notícia é que as tarifas podem variar muito de acordo com o banco e até dentro de uma mesma instituição. Portanto, uma pesquisa rápida sobre os preços cobrados pode ser o suficiente para gerar uma boa economia.
A comparação entre as tarifas pode ser feita facilmente pelo site Febraban Star, uma página criada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) especialmente para mostrar as tarifas cobradas pelos bancos em diferentes tipos de serviços.
Para realizar a pesquisa, basta acessar o site e clicar em "Consultar tarifas por instituição", ou "Consultar tarifas entre instituições". Na página que se abrirá em seguida, o usuário deve selecionar os bancos que deseja consultar e o serviço pesquisado e então as tarifas cobradas são apresentadas.
Ao pesquisar, por exemplo, as anuidades cobradas nos cartões de crédito entre Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, Citibank, Itaú e Santander, a ferramenta mostra que a Caixa cobra o valor mais baixo, de 45 reais, e o Itaú tem a anuidade mais cara, de 70 reais.
Os valores mostrados são sempre referentes aos serviços mais básicos oferecidos pelos bancos, que são aqueles usados com mais frequência pelos clientes.
Pacotes de serviços
O site Febraban Star também permite pesquisar as tarifas cobradas por cada banco nos pacotes de tarifas padronizados. De acordo com norma do Banco Central , os bancos são obrigados a oferecer quatro tipos de pacotes de serviços bancários (I, II, III e IV), que devem oferecer os mesmos serviços e na mesma quantidade, mas cada instituição é livre para cobrar a tarifa que quiser por cada pacote.
Como os pacotes de mesma numeração incluem exatamente os mesmos produtos, a comparação de preços fica mais fácil e evidencia quais instituições estão cobrando valores mais altos.
Para comparar os preços de cada um deles entre diferentes bancos, basta clicar em "Pacotes Padronizados do Banco Central", na página inicial do Febraban Star.
Além de facilitar a comparação, os pacotes podem sair mais em conta do que a contratação avulsa dos serviços. Por isso, vale a pena observar se algum deles combina com seu perfil de uso e se a sua contratação pode gerar economias.
Veja quais serviços são incluídos em cada um dos pacotes.
Opções gratuitas
Além dos pacotes padronizados, os bancos são obrigados a oferecer, sem qualquer cobrança, os chamados serviços essenciais, que são: um cartão de débito; dez folhas de cheques por mês; segunda via do cartão de débito; até quatro saques por mês; consultas pela internet; duas transferências por mês entre contas na própria instituição; e compensação de cheque.
Ainda que esses serviços gratuitos sejam uma ótima saída para gastar menos dinheiro, os clientes costumam enfrentar dificuldades para contratá-los. Segundo a Proteste, além de omitir a existência dessas opções de serviços gratuitas, alguns bancos se recusam a oferecê-las mesmo após a solicitação do cliente.
Nesse caso, a Proteste recomenda que o consumidor busque a ouvidoria do banco para resolver a questão e, caso o problema não seja resolvido, a orientação é buscar os órgãos de defesa do consumidor e o Banco Central para registrar a reclamação.
Outra opção ainda é a conta digital, que também é regulamentada pelo Banco Central. Nessa conta não há a cobrança de tarifas por transferências e pelo envio de extratos, desde que essas operações sejam realizadas pelo caixa eletrônico ou internet banking ( veja algumas opções de contas digitais ).
- 1. Tudo sob controle
1 /17(Raul Junior//Você S/A)
São Paulo - Esqueça as sete ondinhas, as roupas amarelas e as folhas de louro. Se em 2015 uma das suas metas é ficar em paz com as finanças, nada melhor do que começar o ano fazendo um orçamento . Registrar as despesas e receitas é o ponto de partida de qualquer projeto financeiro, seja para alcançar o primeiro milhão, comprar um imóvel ou apenas para sair do vermelho. Nesta galeria você encontra uma lista com 15 opções de ferramentas para controlar seu orçamento pessoal. São aplicativos , sites, planilhas de Excel e até livros, que agradam desde os mais conectados até aqueles que ainda preferem fazer suas anotações no papel. Navegue pelas fotos e escolha a sugestão que mais combina com você.
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O GuiaBolso está entre os 10 apps de finanças mais baixados da Apple Store, venceu o prêmio de empreendedorismo digital INFO Start de 2014 e ao ser relançado, em agosto de 2014, foi classificado como um dos melhores apps novos pela Apple, passando inclusive o app de paqueras Tinder. A ferramenta é ideal para quem não tem paciência de preencher gasto por gasto na planilha. Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas, os extratos de cada cartão, etc. Uma vez cadastradas as contas, o app também atualiza cada transação automaticamente. “Não existia uma ferramenta brasileira que classificasse os gastos automaticamente e muitas pessoas não planejavam seu orçamento por causa disso. Nosso grande diferencial é que fomos a primeira ferramenta do Brasil a automatizar o processo”, afirma Thiago Alvarez, co-fundador do GuiaBolso. Pode ser acessado nas versões para web ou para iOS.
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A planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem sempre anotou os gastos no papel e ainda não está muito acostumado ao uso de planilhas no computador. A primeira página do documento é dedicada apenas a instruções sobre como usar a ferramenta. O manual também ajuda quem nunca fez um orçamento antes, já que inclui definições de termos como receita líquida, despesas fixas e variáveis. Também inclui a aba “aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos. Download
4 /17(Divulgação/Assessoria de imprensa Grupo Editorial Record)
Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Fenômeno no Japão, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora Best Seller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês. O livro ainda traz dicas sobre como controlar as finanças, sempre usando uma linguagem lúdica. Nas primeiras páginas, por exemplo, um trecho explica que o porco é um símbolo de futuro e prosperidade e o lobo é um dos animais caçadores por excelência. “Neste Kakebo, o gasto é representado por um lobo voraz, que a cada fim de mês trava uma batalha contra o porquinho da economia”, diz o livro. Link para compra.
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O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como recibos, cupons fiscais, comprovantes de pagamentos, etc. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Por exemplo, ao fazer uma viagem é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar. Disponível para iOS e Android.
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A planilha elaborada pela equipe do Microsoft Office é clara, completa e intuitiva. Para usá-la, basta inserir sua renda e as despesas do mês em uma das classes de gastos. A própria planilha calcula o saldo final do orçamento. Link para download.
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Desenvolvida pelo Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, a ferramenta traz dicas importantes sobre como administrar as finanças pessoais. Diferentemente de outros aplicativos, as notícias vêm em grande quantidade e são sempre atuais, já que a ferramenta é abastecida pelo conteúdo produzido para o site do Dinheirama. O usuário também pode fazer o upload dos extratos bancários e importar automaticamente todas as informações neles contidas. Disponível nas versões web, Android e iOS.
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Além de organizar as rendas e despesas e registrar por data as movimentações financeiras, o app analisa os resultados em relatórios e gráficos que mostram a relação entre as entradas e saídas do orçamento. Também permite que criar um backup dos dados. É o décimo app mais baixado do Google Play, apenas atrás de aplicativos de bancos e de cartões de crédito. Disponível para Android.
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Com um design simples, o Moni é indicado para quem está começando a descobrir o universo dos apps.A ferramenta basicamente registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário. Também é uma boa opção para quemgosta de fazer as anotações do seu jeito. “Em uma era que tantas coisas são automatizadas, algumas vezes você tem que fazer algo de forma manual para dar certo”, diz a descrição do app na Apple Store. Disponível para iOS e Android.
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Os gastos e receitas são cadastrados no app de forma bem simples. A ferramenta pode ser acessada pelo computador ou pelo celular e ao sincronizar os dados na nuvem o usuário consegue acessar as informações por ambas as plataformas. Também é possível interagir com outros usuários e com os administradores do Mobills na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. Além das despesas e receitas, o documento possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre: ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outros. Download.
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O aplicativo Toshl tem quatro abas principais: uma para despesas, outra para as receitas, uma que mostra o somatório das despesas e receitas e por fim uma aba para incluir o orçamento, ou seja, quanto se pretende gastar no mês. As despesas e receitas são classificadas por tags escritas pelo próprio usuário. O aplicativo é intuitivo e uma boa opção para quem prefere uma ferramenta mais simples, sem muitos recursos. Os dados ficam na nuvem e podem ser acessados também pelo site. Disponível para iOS e Android.
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O principal destaque da ferramenta é o chamado “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta, como a compra de um imóvel ou carro, e o seu custo estimado, o sistema calcula quanto será preciso poupar por mês e apresenta uma lista de dicas sobre como alcançar o objetivo. O recurso “Minhas Respostas” também permite solucionar dúvidas de finanças pessoais com os gerenciadores do app e outros usuários. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
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A planilha da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre: gastos necessários e gastos por impulso. A intenção é mostrar exatamente o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando o corte de despesas, se necessário. É uma planilha clássica, que concentra todos os tópicos em apenas uma aba de Excel. Ela traz sugestões dos tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir novas classes de despesa facilmente, já que a planilha deixa algumas linhas livres para isso. Download.
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Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 9,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e cartões de crédito. Disponível para iOS e Android.
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Inspirado no design do bloco de notas da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por possibilitar a sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.
17 /17(Divulgação/JamesEdition)