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Qual o melhor investimento para comprar meu 1º imóvel?

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(LemonTreeImages/Thinkstock)

Júlia Lewgoy

Publicado em 3 de junho de 2017 às 07h00.

Última atualização em 3 de junho de 2017 às 07h00.

Pergunta do leitor: Tenho 30 mil reais investidos na poupança da Caixa e pretendo usar esse dinheiro para comprar meu primeiro imóvel. Optei pela poupança, porque ela não cobra taxa de administração e não desconta Imposto de Renda. Quanto a poupança rende por mês e qual outro investimento poderia me dar um retorno melhor?

Resposta de Beto Veiga*:

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Se tudo der certo no ambiente político e econômico, a taxa de juros vai continuar caindo e, quando isso acontece, a poupança começa a despontar como uma oportunidade fácil e acessível de juntar dinheiro. Infelizmente, com as taxas altas que estavam sendo pagas, ter mantido o dinheiro na poupança no passado tirou alguns reais da sua reserva. A boa notícia é que esse cenário deve mudar em breve.

Duas informações que precisam ser levadas em conta para definir a melhor opção de investimento é o  prazo que você projeta para essa acumulação e quanto você dispõe por mês para poupar. Com pouco conhecimento sobre o mercado, você tem perfil conservador e é melhor investir em possibilidades de menor risco.

Veja a seguir uma comparação entre alguns investimentos: poupança; Tesouro Selic sem taxa de custódia; CDB com remuneração de 100% do CDI (taxa DI, muito próxima à Selic); e fundo de investimento referenciado pelo CDI com taxa de administração de 1%.

A simulação foi feita para uma aplicação inicial de 10.000 reais, para diferentes períodos, cada um com uma alíquota de tributo. Hoje, a taxa de juros (taxa Selic) está em 10,25% ao ano.

A poupança foi calculada com base nas novas regras, como se o depósito tivesse sido feito após 04/05/2012. Nos fundos, não foi considerado o efeito do come-cotas, nem dos custos além da taxa de administração, o que significa que o resultado apresentado é maior do que o verificado na realidade.

Para 180 dias:

Taxa Selic (%, ao ano)Poupança (R$)Tesouro Selic (R$)CDB (R$)Fundo de investimento (R$)
10,2510.353,0910.375,4010.367,5010.347,23
910.303,7810.329,2010.341,2410.301,15
810.273,2910.292,0410.304,0410.264,11

Para 360 dias:

Taxa Selic (%)Poupança (R$)Tesouro Selic (R$)CDB (R$)Fundo de investimento (R$)
10,2510.718,6410.843,4010.871,2510.778,72
910.616,7810.737,4410.765,0010.673,43
810.554,0510.652,6710.680,0010.589,20

Para 720 dias:

Taxa Selic (%)Poupança (R$)Tesouro Selic (R$)CDB (R$)Fundo de investimento (R$)
10,2511.488,9211.770,4911.831,8011.628,78
911.271,6011.538,8511.598,8511.400,21
811.138,8011.355,4611.414,4011.219,24

Com isso, você já pode tomar a sua decisão estritamente do ponto de vista do rendimento, lembrando que, como seu dinheiro está na Caixa, o risco de crédito é compatível entre os títulos do Tesouro Nacional, o CDB e os fundos dessa instituição.

* Beto Veiga é doutor e mestre em Economia pela UnB, advogado especialista em direito do sistema financeiro, professor de direito bancário e autor do livro “Case com seu banco com separação de bens”.

Envie suas dúvidas sobre investimentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.

 

 

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