Os melhores seguros para sua casa, de acordo com a Proteste
Pacote de coberturas da Bradesco Seguros foi o mais bem avaliado em estudo que analisou 134 apólices
Da Redação
Publicado em 17 de dezembro de 2015 às 16h12.
São Paulo - A associação de consumidores Proteste elegeu o pacote de coberturas do seguro residencial da Bradesco Seguros como o melhor entre os oferecidos por 13 seguradoras . Em segundo e terceiro lugar ficaram a Porto Seguro e a Itaú Seguros, respectivamente.
A pesquisa analisou as seguintes coberturas: básica (contra incêndio, queda de raio e explosões), alagamento, furto ou roubo, vendaval a granizo, privação temporária do uso da habitação, desmoronamento parcial, responsabilidade civil e danos elétricos. A Proteste também considerou o número de coberturas excluídas de cada contrato na avaliação.
A associação de consumidores analisou 134 apólices e avaliou cada tipo de cobertura como muito boa, boa, aceitável, fraca ou ruim, de acordo com critérios como valor da franquia, limites máximos de cobertura e participação obrigatória do segurado.
Para realizar a análise, a Proteste enviou questionários para as seguradoras em julho. Além disso, buscou informações sobre as apólices nos sites das empresas, pediu dados via telefone e e-mails e solicitou cotações a corretores.
Veja a seguir os resultados do levantamento da Proteste nas coberturas mais utilizadas pelos clientes. As seguradoras foram classificadas na ordem da melhor para a pior avaliação:
| Seguradoras | Incêndio, queda de raio e explosão | Alagamento | Furto ou roubo | Responsabilidade civil | Danos elétricos |
|---|---|---|---|---|---|
| Bradesco Seguros | Aceitável | Bom | Bom | Bom | Aceitável |
| Porto Seguro | Muito bom | Não oferece | Bom | Bom | Aceitável |
| Itaú Seguros | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Aceitável |
| Zurich Seguros | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Aceitável |
| Sul América | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Fraco |
| Liberty Seguros | Aceitável | Não oferece | Bom | Muito bom | Aceitável |
| Yasuda Marítima | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Aceitável |
| Tokio Marine | Aceitável | Não oferece | Bom | Muito bom | Fraco |
| Allianz Seguros | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Fraco |
| Grupo BB e Mapfre | Aceitável | Não oferece | Bom | Bom | Fraco |
| HDI Seguros | Aceitável | Fraco | Bom | Bom | Fraco |
| ACE | Aceitável | Não oferece | Fraco | Bom | Fraco |
| Alfa Seguradora | Aceitável | Ruim | Fraco | Aceitável | Fraco |
Fonte: Proteste
Conclusões
Quando analisada a cobertura básica das apólices - que prevê ressarcimento no caso de incêndio, queda de raio dentro do terreno do imóvel e explosão acidental - a Porto Seguro foi a mais bem avaliada por não cobrar participação obrigatória do segurado ou franquia em caso de sinistro.
Já quando se trata de cobertura contra roubos e furtos, a maioria das empresas foi bem avaliada. As seguradoras classificam como furto o desaparecimento de um bem complementado por vestígios deixados pelo ladrão, como um cadeado quebrado ou porta arrombada.
Ao analisar o que é oferecido pelas seguradoras em coberturas contra enchentes, a Proteste verificou que a maioria das empresas não oferece esse tipo de proteção e, quando oferece, coloca empecilhos para esta contratação. Entre as três seguradoras que oferecem a proteção, a Bradesco Seguros foi a mais bem avaliada por não estipular participação obrigatória do segurado e nem cobrar franquia em caso de sinistro.
Quando analisada a cobertura de responsabilidade civil, os resultados variaram entre aceitável e muito bom. Em relação à cobertura contra danos elétricos, sete empresas apresentaram resultado ruim, pois cobram um valor alto para a participação obrigatória do segurado, além de cobrarem franquia.
Como funciona o seguro
Na hora de escolher um seguro residencial, é possível optar por três modalidades: “somente prédio”, “somente conteúdo” e “prédio mais conteúdo”.
A modalidade “somente prédio” garante cobertura a danos ocorridos na estrutura do imóvel, como paredes e instalações hidráulicas. Esse tipo de proteção é indicada para proprietários que alugam o imóvel para terceiros.
Já a modalidade “somente conteúdo” cobre danos ocorridos aos bens que fazem parte do imóvel segurado, como móveis e eletrodomésticos. Essa cobertura é indicada para inquilinos ou quem tem imóvel financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que já tem embutido um seguro residencial na modalidade “somente prédio”.
A modalidade “prédio mais conteúdo” protege tanto a estrutura do imóvel quanto os bens incluídos na casa ou apartamento. Esse produto é aconselhável para proprietários que residem no imóvel.
Cada cobertura adicionada ao seguro torna a proteção mais cara. Por isso, a Proteste recomenda que o consumidor prefira somente as que encaixem às suas necessidades. E, ao assinar o contrato, a entidade orienta que o cliente fique atento aos tipos de sinistros que estão excluídos do contrato.
- 1. Diferenças de custos
1 /12(hxdyl/Thinkstock)
São Paulo - Os preços dos seguros podem variar muito, não apenas de acordo com o carro , mas também com a região e o perfil do condutor. Neste levantamento, a corretora online Minuto Seguros mostra como os preços dos seguros dos carros mais vendidos do país em novembro variam entre diferentes locais e segundo o gênero do condutor. Os resultados mostram que, em alguns casos, os preços dos seguros para mulheres chegam a ser mais baratos do que para homens, ainda que a simulação tenha considerado como perfil um homem que possui carteira de motorista há sete anos e dirige o carro todos os dias e uma mulher que tem a carteira apenas há três e só dirige aos finais de semana. Segundo Manes Erlichman, sócio-diretor da Minuto Seguros, estatísticas das seguradoras mostram que os homens apresentam mais risco que as mulheres. “Normalmente, os homens são mais ousados ao volante, se envolvem em acidentes maiores. Por outro lado, as mulheres normalmente são mais prudentes, procuram guardar seus veículos em estacionamentos”, afirma. Erlichman ressalta, porém, que casais não devem informar a mulher como condutora principal do veículo apenas para reduzir o valor da apólice. Se a seguradora checar que o carro era usado por ambos, ela pode se negar a pagar eventuais indenizações. “Considera-se como principal condutor a pessoa que dirige o veículo a maior parte do tempo (mais de 85% do tempo, por exemplo) e se o uso for compartilhado, considera-se o cliente mais jovem. Portanto, se marido e mulher dividem o carro, o principal condutor deve ser o mais jovem”, diz Erlichman. Preços variam até 156% entre carros mais vendidos
O levantamento também mostra que os preços oscilam bastante de acordo com o modelo do veículo. O seguro do Ford Ka SE 1.0 , por exemplo, custa, em média 1.581,53 reais, enquanto o valor médio da apólice do Jeep Renegade chega a 4.051,64 reais (valores médios válidos para todas as regiões e perfis pesquisados), uma diferença de 156%. Essas foram as maiores e menores médias de preços encontradas na pesquisa. Elas refletem a importância de pesquisar o valor do seguro no momento da escolha do carro, já que os custos podem variar bastante, até mesmo entre carros simulares, como o Ford Ka e o Novo Gol , que têm uma diferença de quase 400 reais no seguro. Variáveis
De acordo com Manes Erlichman, os principais fatores que influenciam o preço do seguro estão relacionados ao veículo, ao perfil do segurado e às coberturas. Modelos mais visados por ladrões ( veja quais são os carros mais roubados ) e com altos custos de conserto têm seguros mais caros, já veículos com alarmes e rastreadores podem puxar o valor da apólice para baixo. No caso do perfil do cliente, são consideradas informações como idade, sexo, profissão e avalia-se ainda se mais de um condutor usará o veículo e a frequência de uso do carro. Em relação à região, lugares com maior índice de roubo e acidentes também podem encarecer a apólice. Metodologia da pesquisa
A Minuto Seguros utilizou dois perfis de segurado para a simulação. O primeiro foi um homem, de 30 anos, solteiro, que dirige todos os dias e tem sete anos de Carteira Nacional de Habilitação (CNH). O segundo foi uma mulher, de 30 anos, solteira, que dirige só aos finais de semana, com três anos de CNH. A informação sobre os carros mais vendidos foi retirada da lista de emplacamentos de novmebro da Fenabrave. Navegue pelas fotos para conferir os preços dos seguros dos carros mais vendidos.
O levantamento também mostra que os preços oscilam bastante de acordo com o modelo do veículo. O seguro do Ford Ka SE 1.0 , por exemplo, custa, em média 1.581,53 reais, enquanto o valor médio da apólice do Jeep Renegade chega a 4.051,64 reais (valores médios válidos para todas as regiões e perfis pesquisados), uma diferença de 156%. Essas foram as maiores e menores médias de preços encontradas na pesquisa. Elas refletem a importância de pesquisar o valor do seguro no momento da escolha do carro, já que os custos podem variar bastante, até mesmo entre carros simulares, como o Ford Ka e o Novo Gol , que têm uma diferença de quase 400 reais no seguro. Variáveis
De acordo com Manes Erlichman, os principais fatores que influenciam o preço do seguro estão relacionados ao veículo, ao perfil do segurado e às coberturas. Modelos mais visados por ladrões ( veja quais são os carros mais roubados ) e com altos custos de conserto têm seguros mais caros, já veículos com alarmes e rastreadores podem puxar o valor da apólice para baixo. No caso do perfil do cliente, são consideradas informações como idade, sexo, profissão e avalia-se ainda se mais de um condutor usará o veículo e a frequência de uso do carro. Em relação à região, lugares com maior índice de roubo e acidentes também podem encarecer a apólice. Metodologia da pesquisa
A Minuto Seguros utilizou dois perfis de segurado para a simulação. O primeiro foi um homem, de 30 anos, solteiro, que dirige todos os dias e tem sete anos de Carteira Nacional de Habilitação (CNH). O segundo foi uma mulher, de 30 anos, solteira, que dirige só aos finais de semana, com três anos de CNH. A informação sobre os carros mais vendidos foi retirada da lista de emplacamentos de novmebro da Fenabrave. Navegue pelas fotos para conferir os preços dos seguros dos carros mais vendidos.
2 /12(© GM Corp)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 1.903,03 | R$ 2.023,05 | R$ 1.963,04 |
| RJ | R$ 1.156,28 | R$ 1.235,43 | R$ 1.195,86 |
| DF | R$ 2.111,90 | R$ 1.897,56 | R$ 2.004,73 |
| PR | R$ 1.949,64 | R$ 1.648,08 | R$ 1.798,86 |
| PE | R$ 1.522,70 | R$ 1.904,85 | R$ 1.713,78 |
| Média das cinco regiões | R$ 1.728,71 | R$ 1.741,79 | R$ 1.735,25 |
3 /12(Divulgação/Site Hyundai)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.329,34 | R$ 2.314,89 | R$ 2.322,12 |
| RJ | R$ 2.451,87 | R$ 1.974,25 | R$ 2.213,06 |
| DF | R$ 2.497,34 | R$ 2.876,17 | R$ 2.686,76 |
| PR | R$ 2.623,07 | R$ 1.857,46 | R$ 2.240,27 |
| PE | R$ 1.775,68 | R$ 1.520,83 | R$ 1.648,26 |
| Média das cinco regiões | R$ 2.335,46 | R$ 2.108,72 | R$ 2.222,09 |
4 /12(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.355,46 | R$ 2.241,22 | R$ 2.298,34 |
| RJ | R$ 1.699,93 | R$ 1.422,15 | R$ 1.561,04 |
| DF | R$ 2.114,97 | R$ 2.419,46 | R$ 2.267,22 |
| PR | R$ 1.912,31 | R$ 1.652,28 | R$ 1.782,30 |
| PE | R$ 1.421,05 | R$ 1.216,00 | R$ 1.318,53 |
| Média das cinco regiões | R$ 1.900,74 | R$ 1.790,22 | R$ 1.845,48 |
5 /12(Divulgação/Ford)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 1.973,84 | R$ 1.564,88 | R$ 1.769,36 |
| RJ | R$ 1.439,21 | R$ 1.097,91 | R$ 1.268,56 |
| DF | R$ 1.693,80 | R$ 1.922,31 | R$ 1.808,06 |
| PR | R$ 1.981,88 | R$ 1.390,96 | R$ 1.686,42 |
| PE | R$ 1.438,52 | R$ 1.312,03 | R$ 1.375,28 |
| Média das cinco regiões | R$ 1.705,45 | R$ 1.457,62 | R$ 1.581,53 |
6 /12(₢GM Corp)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.863,13 | R$ 2.021,23 | R$ 2.442,18 |
| RJ | R$ 1.877,02 | R$ 1.582,97 | R$ 1.730,00 |
| DF | R$ 2.182,93 | R$ 2.131,46 | R$ 2.157,20 |
| PR | R$ 1.979,39 | R$ 1.799,59 | R$ 1.889,49 |
| PE | R$ 1.607,91 | R$ 1.895,25 | R$ 1.751,58 |
| Média das cinco regiões | R$ 2.102,08 | R$ 1.886,10 | R$ 1.994,09 |
7 /12(Divulgação/Sala de imprensa Wolkswagen)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.315,56 | R$ 2.187,84 | R$ 2.251,70 |
| RJ | R$ 1.849,70 | R$ 1.613,80 | R$ 1.731,75 |
| DF | R$ 2.347,11 | R$ 2.375,13 | R$ 2.361,12 |
| PR | R$ 1.862,85 | R$ 1.652,88 | R$ 1.757,87 |
| PE | R$ 1.926,67 | R$ 1.328,35 | R$ 1.627,51 |
| Média das cinco regiões | R$ 2.060,38 | R$ 1.831,60 | R$ 1.945,99 |
8 /12(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 3.114,99 | R$ 3.251,87 | R$ 3.183,43 |
| RJ | R$ 2.178,22 | R$ 2.594,21 | R$ 2.386,22 |
| DF | R$ 3.387,37 | R$ 3.489,64 | R$ 3.438,51 |
| PR | R$ 3.103,49 | R$ 3.215,16 | R$ 3.159,33 |
| PE | R$ 2.514,43 | R$ 3.056,51 | R$ 2.785,47 |
| Média das cinco regiões | R$ 2.859,70 | R$ 3.121,48 | R$ 2.990,59 |
9 /12(Divulgação/Sala de imprensa Renault 1.0 16v(Hi-Power) Eta./Gas. 4P)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 1.943,32 | R$ 2.037,53 | R$ 1.990,43 |
| RJ | R$ 1.412,87 | R$ 1.524,80 | R$ 1.468,84 |
| DF | R$ 2.384,52 | R$ 2.560,50 | R$ 2.472,51 |
| PR | R$ 2.350,31 | R$ 1.756,21 | R$ 2.053,26 |
| PE | R$ 1.686,84 | R$ 1.902,16 | R$ 1.794,50 |
| Média das cinco regiões | R$ 1.955,57 | R$ 1.956,24 | R$ 1.955,91 |
10 /12(Divulgação/Jeep)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Preço médio homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 4.616,88 | R$ 3.714,42 | R$ 4.165,65 |
| RJ | R$ 4.612,75 | R$ 3.503,71 | R$ 4.058,23 |
| DF | R$ 4.402,37 | R$ 3.702,89 | R$ 4.052,63 |
| PR | R$ 4.510,73 | R$ 3.698,07 | R$ 4.104,40 |
| PE | R$ 4.364,13 | R$ 3.390,47 | R$ 3.877,30 |
| Média das cinco regiões | R$ 4.501,37 | R$ 3.601,91 | R$ 4.051,64 |
11 /12(Honda/ Divulgação)
| Região | Preços médio mulher | Preço médio homem | Média homem e mulher |
|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.954,78 | R$ 3.499,11 | R$ 3.226,95 |
| RJ | R$ 2.391,28 | R$ 2.599,50 | R$ 2.495,39 |
| DF | R$ 2.312,54 | R$ 2.732,76 | R$ 2.522,65 |
| PR | R$ 2.936,97 | R$ 2.847,80 | R$ 2.892,39 |
| PE | R$ 3.116,17 | R$ 3.392,41 | R$ 3.254,29 |
| Média das regiões | R$ 2.742,35 | R$ 3.014,32 | R$ 2.878,33 |
12 /12(iggy1965/Thinkstock)