Os melhores seguros de vida, segundo a Proteste
Diferença de preço de segurado com 18 anos para segurado com 65 anos chega a 1.200%
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Allianz foi a seguradora com melhor avaliação no ranking geral da Proteste (Miguel Villagran/Getty Images)
Publicado em 1 de abril de 2013 às, 12h15.
São Paulo – A Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) avaliou 92 apólices de seguros de vida de 13 seguradoras em três cenários diferentes. Todas oferecem cobertura integral em caso de morte natural e acidental, e podem ou não oferecer coberturas adicionais, como invalidez permanente por acidente, morte do cônjuge, invalidez total por acidente do cônjuge, invalidez por doença funcional e doenças graves. O seguro Vida Individual da Allianz obteve a melhor avaliação no ranking geral, mas apólices da Porto Seguro, Marítima e MetLife foram as melhores para alguns perfis específicos.
Veja nas tabelas a seguir como foi a avaliação de cada seguro:
Ranking geral: todas as apólices oferecem cobertura total para morte natural ou acidental. Os percentuais da tabela se referem ao percentual do capital segurado que você recebe em caso de sinistro.
| Seguradora | Seguro | Invalidez total por acidente | Morte do cônjuge | Invalidez total por acidente do cônjuge | Invalidez por doença funcional | Doenças graves | Nota final |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Vida Individual | 100% | 100% | 100% | 100% | 0 | 82 |
| MetLife | MetLife Individual | 100% | 100% | 100% | 100% | 0 | 80 |
| Mongeral | Vida Toda Total | 100% | 100% | 100% | 100% | 0 | 80 |
| ACE* | Vida Mais Protegida (c/ cônjuge) | 100% | 100% | 100% | 100% | 0 | 78 |
| ACE* | Vida Proteção Diferenciada (c/ cônjuge) | 100% | 100% | 100% | 0 | 100% | 78 |
| Porto Seguro | Vida Individual | 100% | 0 | 0 | 0 | 100% | 78 |
| Marítima | Vida Individual | 100% | 100% | 100% | 0 | 50% | 77 |
| ACE* | Vida Protegida (c/ cônjuge) | 100% | 100% | 100% | 0 | 0 | 75 |
| Bradesco Vida e Previdência | Vida Mais Segura plano 2 | 100% | 50 | 0 | 0 | 0 | 74 |
| ACE* | Vida Mais Protegida (s/ cônjuge) | 100% | 0 | 0 | 100% | 0 | 73 |
| ACE* | Vida Proteção Diferenciada (s/ cônjuge) | 100% | 0 | 0 | 0 | 100% | 73 |
| Bradesco Vida e Previdência | Vida Mais Segura plano 1 | 100% | 0 | 0 | 0 | 0 | 73 |
| Icatu | Special Vida | 100% | 0 | 0 | 0 | 0 | 73 |
| SulAmérica | SulAmérica Você | 100% | 0 | 0 | 0 | 50% | 72 |
| Bradesco Vida e Previdência | Vida VIP | 100% | 0 | 0 | 0 | 10% | 71 |
| ACE* | Vida Protegida (s/ cônjuge) | 100% | 0 | 0 | 0 | 0 | 70 |
| Bradesco Vida e Previdência | Vida Máxima Mulher plano 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 48 |
(*) Seguro para associados Proteste, fruto de convênio com a ACE Seguradora.
Fonte: Proteste
Melhores seguros para cada perfil: foram cruzados pacotes de coberturas com perfis de segurados, e encontradas melhores apólices para cada combinação. Repare que nenhuma apólice inclui as coberturas para doença grave e invalidez por doença funcional simultaneamente. A tabela abaixo exclui os produtos da ACE, voltados para os associados Proteste, e traz os valores anuais que devem ser pagos pelo segurado.
| Capital segurado (R$) | Tipo de cobertura | Melhor para o perfil 1 (prêmio anual R$) | Melhor para o perfil 2 (prêmio anual R$) | Melhor para o perfil 3 (prêmio anual R$) |
|---|---|---|---|---|
| 50 mil | A | Allianz Vida Individual (172,92) | Allianz Vida Individual (843,36) | Allianz Vida Individual (466,16) |
| 50 mil | B | Porto Seguro Vida Individual (130,20) | Porto Seguro Vida Individual (641,52) | Marítima Vida Individual (848,24) |
| 75 mil | A | Allianz Vida Individual (259,32) | MetLife Individual (1.239,48) | Allianz Vida Individual (734,40) |
| 75 mil | B | Porto Seguro Vida Individual (178,20) | Porto Seguro Vida Individual (894,12) | Marítima Vida Individual (1.272,35) |
| 100 mil | A | Allianz Vida Individual (345,84) | MetLife Individual (1.639,08) | Allianz Vida Individual (892,32) |
| 100 mil | B | Porto Seguro Vida Individual (250,32) | Porto Seguro Vida Individual (1.273,08) | Marítima Vida Individual (1.696,47) |
Fonte: Proteste
Recomendações da Proteste
A Proteste recomenda a contratação de um seguro de vida, e considera importantes as coberturas básicas para morte natural e acidental, além da cobertura de invalidez permanente por acidente. Dentre as coberturas complementares mais comuns, a Proteste recomenda a de invalidez por doença funcional e a de doenças graves.
A Proteste lembra ainda que o seguro de vida fica mais caro quanto mais velho é o segurado. Um seguro com capital segurado de 40 mil reais contratado por alguém de 18 anos custará mensalmente cerca de 16 reais por mês. Aos 25 anos, o custo sobe para 17,40 reais, 10% a mais. Aos 45 anos, o mesmo seguro já custa 150% a mais que aos 18 anos, 40 reais por mês. A diferença entre o custo aos 18 e aos 65 anos é de 1.200%: o mais velho paga 213 reais ao mês.
