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Os caminhos da aposentadoria

As empresas podem optar entre três tipos de plano de previdência privada. Eis as vantagens e as desvantagens de cada um

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Da Redação

Publicado em 10 de outubro de 2010 às 03h33.

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FECHADOS

São os fundos de pensão

Vantagens

  • Permitem definir regras de saída mais rígidas
  • Permitem maior controle sobre a política de investimentos
  • Costumam pagar taxas de gestão financeira baixas, em torno de 0,5% ao ano

    Desvantagens

  • Têm custos fixos maiores, porque exigem a montagem de estrutura própria
  • Em caso de déficit atuarial (patrimônio insuficiente para pagar compromissos futuros), a empresa precisa depositar mais dinheiro
  • Só valem a pena para grandes companhias, com mais de 1 000 funcionários

    ABERTOS

    São planos contratados com seguradoras, que assumem a administração e o risco atuarial. Hoje, seu público prioritário são pequenas e médias empresas, com até 1 000 empregados

    Vantagem

  • O trabalho e o risco de um passivo atuarial ficam por conta da seguradora

    Desvantagens

  • Como utilizam o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL), permitem que o funcionário saque sua parte depois de 60 dias
  • Costumam ser mais conservadores na hora de estimar a sobrevivência do aposentado, o que pode resultar em benefícios menores
  • Cobram taxas de administração anual e de carregamento mensal (até 5% sobre as contribuições)

    MULTIPATROCINADOS

    São fundos de pensão administrados por seguradoras, em que os custos são rateados por diversas empresas. Têm como meta atingir companhias médias e grandes

    Vantagem

  • Permitem desenhar planos exclusivos para cada companhia, de modo que o funcionamento de um não interfira em outro

    Desvantagens

  • A empresa patrocinadora continua correndo risco de déficit atuarial
  • Cobram taxa de carregamento mensal, que chega a 5% sobre as contribuições
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