Por que sua empresa não pode deixar de ter capital de giro
Toda vez que a empresa precisa dar prazo para receber do cliente e necessita investir em estoque (insumos ou bens) exige um capital de giro
Da Redação
Publicado em 15 de julho de 2015 às 12h32.
Capital de giro: por que sua empresa não pode deixar de ter
Escrito por Ana Paula Paulino da Costa, especialista em finanças
O que é?
Capital de giro é um termo usado para se referir àquela parte dos recursos financeiros que estão disponíveis para usos diversos no curto prazo. Esses recursos incluem contas a receber de clientes, estoques de bens a serem vendidos, estoques de insumos que serão transformados em produtos e vendidos no curto prazo, além do dinheiro aplicado em fundos e títulos que podem ser sacados de imediato.
Também inclui nesta conta todo o dinheiro de fornecedores e outros credores que concedem prazo para pagamento. O saldo líquido do que está em caixa e do que ainda vai se transformar em caixa (entradas e saídas) é o que a empresa possui para tocar seu negócio no período.
Por que ele é necessário?
Há descasamentos normais entre recebíveis e pagamentos no dia a dia da empresa. Por exemplo, a empresa recebe dos clientes a qualquer dia (à vista) e paga os fornecedores todo dia 10. A empresa compra a mercadoria, vende, recebe e ainda pode ter alguns dias para pagar o fornecedor. Esse dinheiro faz parte do seu capital de giro.
Em outra situação, os clientes compram com cartão ou vale e a empresa só recebe no dia 05 de cada mês, mas paga os fornecedores à vista, toda semana. Nesse caso, ela não dispõe de recursos do fornecedor para financiar seus clientes e precisa ter outra fonte de crédito.
Se a empresa não tem dinheiro guardado em banco para isso, precisará contratar um empréstimo para esse descasamento. O empréstimo, muitas vezes denominado de giro ou rotativo, tem o intuito de baratear esse recurso à empresa, que, na sua falta, deixaria a conta no negativo correndo juros altíssimos. Assim, toda vez que a empresa precisa dar prazo para receber do cliente e necessita investir em estoque (insumos ou bens) exige um capital de giro, ou seja, será necessário comprar e gastar para vender antes de receber.
Isso poderá ser financiado pelos fornecedores (que podem dar prazo suficiente para esse ciclo), por outros credores que tem vencimento fixo (impostos, folha), por reservas em caixas e aplicações e/ou por empréstimos bancários. A comparação entre os prazos médios de recebimento, de estocagem e de pagamentos, bem como os montantes de cada, darão a dimensão da necessidade.
O que fazer em tempos difíceis?
Em época de crise e de inflação, é preciso ter mais cuidado com esses descasamentos. O ideal é encurtar o prazo de recebimento, de estocagem e aumentar o de pagamento. No entanto, muitos deles não são negociáveis e fazem parte do negócio.
No contexto atual, pode até aumentar a concorrência para baixar preços e para dar mais prazos ao cliente. Esse movimento pressiona no sentido contrário ao desejado. Se a empresa estiver em um mercado desse tipo e avalia que é melhor evitar a perda de vendas do que encolher ainda mais o negócio, ela terá que contar com esse alongamento na conta do capital de giro. Todo negócio tem um ponto de equilíbrio que define o tamanho mínimo do negócio e isso deve ser levado em conta.
Negocie os prazos que forem possíveis e procure recursos mais baratos para financiar os demais. O planejamento financeiro detalhado desse uso mensal vai ajudar a negociar um empréstimo mais favorável. É bom lembrar que os juros também sobem e podem comprometer seu negócio se esse capital de giro não for bem gerido.
Ana Paula Paulino da Costa é especialista em finanças e docente da BSP - Business School São Paulo. 1 /12(zakokor/Thinkstock)
São Paulo - Ter uma presença mobile é uma opção cada vez mais atrativa para os empreendedores . Mas os smartphones e tablets não servem só para divulgar sua empresa: eles também tornam possível ter os dados financeiros do seu negócio na palma da mão, sem precisar procurar em pilhas e pilhas de papéis. Selecionamos 10 aplicativos , nacionais e internacionais, para o empreendedor saber de trás para frente como está o orçamento do seu empreendimento. Os apps podem ser extensões de um programa com versão desktop ou podem funcionar integralmente de forma mobile.
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Você é um empreendedor que costuma esquecer as contas? O Bills Reminder é um aplicativo que manda lembretes no seu celular quando a hora de pagar se aproxima. Com base nos prazos, a ferramenta organiza as contas em Próximas, Atrasadas, Quitadas ou Não-quitadas. O app é gratuito e está disponível apenas para Android.
3 /12(Reprodução)
O ContaAzul é um software de gestão para micro e pequenas empresas bem conhecido. A ferramenta recebeu um novo aporte em fevereiro deste ano. O serviço permite fazer controles financeiros e de estoque, integrar a conta bancária e importar informações, emitir boletos e notas fiscais eletrônicas, enviar recibos, proposta e contratos e ver relatórios do seu negócio. Os planos variam de 29 reais a 199 reais por mês, dependendo da escala da empresa. O aplicativo está disponível para o sistema iOS. O aplicativo para Android está indisponível no momento. Leia mais sobre o ContaAzul.
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Muitos empreendedores têm de pegar empréstimos para impulsionar seu negócio. O problema vem na hora de saldar essa dívida. É aí que o Debt Payoff Planner pretende ajudar: o aplicativo faz com que o empreendedor tenha um planejamento financeiro para esses empréstimos. O app permite registrar pré-pagamentos, que podem ser usado para dívidas gerais ou específicas, e também mostra taxas promocionais e permite exportar dados para o Excel e para o e-mail. O Debt Payoff Planner custa 2,52 reais e está disponível apenas para Android. Também há uma versão gratuita, mais simples.
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O Expensify é outro serviço muito conhecido para organizar as finanças. Ele permite que o usuário importe gastos por meio de sua conta bancária ou manualmente, inclusive tirando fotos de notas fiscais. Também é possível criar relatórios financeiros e pedir reembolsos por serviços como o PayPal. Para os empreendedores, o Expensify organiza, inclusive, webminars (palestras online) sobre como usar o aplicativo para gerir pequenos negócios. O aplicativo é gratuito e está disponível para Android, Blackberry, iOS e Windows Phone. É possível adquirir versões mais sofisticadas, como "Time" e "Corporativa", por cinco a nove dólares por usuário ativo no mês.
6 /12(Reprodução/YouTube/granatumoficial)
O Granatum - Controle Financeiro promete um pacote completo para fazer a gestão financeira das contas de uma empresa. Entre os serviços oferecidos, estão a visualização do fluxo de caixa em uma única tela, o cadastro de contas a pagar e a receber, a emissão de boletos bancários, a elaboração de relatórios e o acompanhamento de metas estabelecidas para seu negócios. O programa tem planos mensais, semestrais e anuais e a mensalidade parte de cerca de 40 reais. É possível testar o serviço de forma gratuita. O Granatum tem um aplicativo disponível para Android, focado em gerenciamento empresarial. É preciso já ter uma conta na versão desktop para usar o app.
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O Meu Dinheiro é um gerenciador financeiro online para administrar o orçamento pessoal, da família ou da pequena empresa. Ele contém serviços como contas a pagar e receber, cartões de crédito, controle de projetos, movimentação bancária inteligente, metas de orçamento, emissão de recibos, fluxo de caixa e centros de lucro e custo. O programa possui planos trimestrais, semestrais e anuais, com valor de seis a 10 reais mensais para o plano profissional, além de uma versão básica gratuita para experimentação. O Meu Dinheiro está disponível em apps para Android e iOS, que podem ser acessados usando o mesmo login da versão web.
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O Mint é um aplicativo que controla quatro categorias principais de custo para as pequenas empresas: as despesas que só ocorrem uma vez , como o investimento inicial; as despesas fixas, como o aluguel; as despesas variáveis, como comissões para funcionários; e as despesas opcionais, como ter café para os clientes.
O próprio site do aplicativo fez um artigo destacando como o Mint pode ser útil para pequenas empresas: "O dinheiro necessário para operar um pequeno negócio, especialmente no começo, pode ser exorbitante. Por isso, você precisa ter um orçamento para tudo". O Mint é gratuito e está disponível para Android, iOS e Windows Phone.
O próprio site do aplicativo fez um artigo destacando como o Mint pode ser útil para pequenas empresas: "O dinheiro necessário para operar um pequeno negócio, especialmente no começo, pode ser exorbitante. Por isso, você precisa ter um orçamento para tudo". O Mint é gratuito e está disponível para Android, iOS e Windows Phone.
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O Qipu é resultado de uma parceria entre o Sebrae e o Buscapé. O app propõe não apenas acabar com a inadimplência, mas também permitir que os microempreendedores individuais (MEIs) tenham condições de gerir seu negócio. A ferramenta ajuda a controlar pelo celular ou pela versão web as obrigações das microempresas, mandando alertas sobre contribuições fiscais, arrecadação do microempreendedor ou os benefícios a que ele tem direito. O aplicativo é gratuito e está disponível para Android, iOS e Windows Phone, além da versão web. Leia mais sobre o Qipu.
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O QuickBooks ZeroPaper afirma ser ideal para profissionais autônomos, MEIs e microempresas. Com o software, você pode aprender sobre finanças de um jeito prático. Com uma interface "mais simples do que uma planilha", o programa registra contas a pagar e a receber, boletos bancários e relatórios, além de poder mandar alertas por e-mail e SMS. A startup já foi citada como uma das revolucionadoras do seu mercado. O aplicativo é gratuito e está disponível para Android e iOS.
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O You Need a Budget (YNAB) é um programa para controlar o orçamento que se baseia em quatro regras: dê um destino para cada dólar que você ganha; poupe dinheiro para um dia ruim; saiba se adaptar a situações difíceis; e viva esse mês apenas com o dinheiro ganho no mês passado. O serviço oferece, além do software, um curso sobre como administrar o seu dinheiro em nove dias, aulas online e um fórum para tirar dúvidas. Há também um blog com uma categoria apenas de dúvidas sobre pequenos negócios. O YNAB tem uma versão de teste gratuita por 34 dias e o programa custa 60 dólares. Só é possível baixar os aplicativos para Android e para iOS tendo esse programa instalado em um desktop.
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