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Como investir na renda fixa com a Selic em 9,25% ao ano?

Debênture incentivada apresenta o melhor retorno em todos os cenários. Veja a tabela com as projeções de rendimento

O rendimento da poupança tem leve melhora com a Selic acima de 8,25%, mas ainda é a menos rentável de todas | Foto: GettyImages (Jirayu Siritorn/EyeEm/Getty Images)

Marília Almeida

Publicado em 14 de dezembro de 2021 às 20h34.

Última atualização em 14 de dezembro de 2021 às 23h49.

A taxa Selic subiu para 9,25% ao ano na última quarta-feira, dia 8. É o maior patamar em mais de quatro anos. Como fica o rendimento dos investimentos em renda fixa ?

Para saber o impacto da nova taxa básica de juros, o buscador de investimentos Yubb realizou um levantamento com projeções dos principais ativos dessa categoria em uma janela de 12 meses.

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Como destaque, adebêntureincentivada tem o melhor rendimento em todos os cenários, enquanto o CDB (Certificado de Depósito Bancário) de banco grande apresenta a pior rentabilidade depois da poupança.

Confira o levantamento:

Aplicação Rendimento bruto Rendimento líquido Rendimento real*
Debênture incentivada*13,34%13,34%7,92%
LC14,93%11,95%6,60%
LCI*11,51%11,51%6,18%
RDB14,14%11,31%5,99%
CDB banco médio13,91%11,13%5,81%
LCA*10,94%10,94%5,64%
Tesouro Selic11,40%9,12%3,90%
CDB banco grande9,12%7,30%2,17%
Poupança regra nova*6,17%6,17%1,10%
Poupança regra antiga*6,17%6,17%1,10%

*Investimentos isentos de Imposto de Renda.

Para projeções de rendimento líquido, foi utilizada a alíquota de 20% de Imposto de Renda referente a aplicações com prazos de vencimento entre 181 e 360 dias e a inflação para 2021 projetada pelo Relatório Focus desta segunda, dia 13. O DI futuro com vencimento em 1º de dezembro de 2022 foi consultado nesta terça, dia 14.

Segundo Bernardo Pascowitch, fundador do Yubb, a forte alta da Selic no decorrer do ano -- a taxa passou de 2% em março para o atual patamar de 9,75% ao ano -- é uma medida tomada pelo Banco Central para conter a alta dos preços. Mas não é possível dizer se a alta será suficiente porque ainda existe uma pressão inflacionária global. "Projeções já mostram que a Selic deve ultrapassar os dois dígitos em 2022 para tentar fazer frente a esse movimento."

Nesse cenário ainda com incertezas, o investidor deve diversificar a carteira, recomenda o especialista. "Vale aumentar a posição da renda fixa para aproveitar a alta dos juros, sem deixar a renda variável de lado. Enquanto a renda fixa deve ser usada para conservar o patrimônio e protegê-lo da inflação, a renda variável deve ter como objetivo multiplicar o patrimônio”, conclui.

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