Selic a 7,75% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

O Comitê de Política Monetária do Banco Central ( Copom ) decidiu, nesta quarta-feira, 27, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic , de 6,25 % para 7,75% ao ano . A decisão do BC não era unanimidade no mercado, que estava dividido entre aumento de 100, 125 e 150 pontos-base.

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Durante a semana, os bancos refizeram suas projeções devido ao aumento do risco fiscal no país e maior pressão inflacionária . A expectativa é de que taxa básica de juros continue a subir e inicie o próximo ano em dois dígitos.

Para André Perfeito, economista-chefe da Necton, destacou que poucas vezes houve uma reunião do Copom tão difícil como a atual. Ele afirma que a missão que o BC hoje é resgatar a autoridade no sentido de organizar o debate sobre a política monetária para os próximos meses e e comunicar com clareza seu plano.

É hora de investir em renda fixa?

Com a Selic em 7,75% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.

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O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic

A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.

Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.

Quanto rende R$ 5 mil

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.}

Quanto rende R$ 10 mil

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.}

Quanto rende R$ 15 mil

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.}