Invest

Selic a 9,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

Trata-se do sétimo aumento consecutivo da taxa e é maior patamar da taxa Selic desde julho de 2017

Selic: nova taxa muda rentabilidade da poupança (Marcello Casal jr/Agência Brasil)

Selic: nova taxa muda rentabilidade da poupança (Marcello Casal jr/Agência Brasil)

Karla Mamona

Karla Mamona

Publicado em 8 de dezembro de 2021 às 18h42.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 8, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 7,75% ao ano para 9,25% ao ano. Trata-se do sétimo aumento consecutivo da taxa e é maior patamar desde julho de 2017.

Com este último aumento no ano, a expectativa é que a Selic alcance os dois dígitos no início de 2022. A projeção da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima),  é que o juro suba mais 1,5% na primeira reunião do Copom do próximo ano, para 10,75%, com mais dois aumentos, de 0,75% e de 0,25% respectivamente, nos encontros seguintes, chegando a 11,75% em maio. O patamar ficará estabilizado até outubro, quando devem ocorrer duas quedas consecutivas de 0,25% para que a Selic finalize 2022 a 11,25%.

"A maioria dos economistas que participam das nossas projeções acredita que esse ritmo acelerado de aumento dos juros está relacionado à persistência da inflação, em um cenário que se tornou ainda mais desafiador após a alteração do teto de gastos", afirma Fernando Honorato, coordenador do Grupo Consultivo Macroeconômico da Anbima.

Investimentos

Com a Selic em 9,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.

BAIXE O E-BOOK GRATUITAMENTE E APRENDA A INVESTIR COM SEGURANÇA EM MOMENTOS DE INCERTEZAS DO MERCADO

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic no próximo ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic

Com o aumento da Selic, ficando acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança muda. Isso porque quando Selic fica acima de 8,5% ao ano  depósitos feitos na caderneta depois de 2012 voltam a ter remuneração de 0,5% ao mês, mais a taxa referencial (TR), hoje zerada.

Em termos práticos e já fazendo os cálculos: com a Selic igual ou acima de 8,5% ao ano, o rendimento anual da caderneta de poupança será de 6,17% ao ano, acrescido da TR.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.

Quanto rende R$ 5 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$5.171,32R$5.183,83R$ 5.223,80R$ 5.185,20R$5.194,72
12R$5.348,50R$5.409,94R$ 5.501,03R$5.415,48R$5.435,88
18R$5.531,76R$5.645,17R$ 5.792,05R$5.653,87R$5.686,78
24R$5.721,29R$5.889,66R$6.097,25R$5.900,31R$5.947,49
30R$5.917,32R$6.115,99R$6.382,47R$6.127,63R$6.189,03

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 10 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$10.342,63R$10.367,79R$10.447,77R$10.370,56R$10.389,60
12R$10.697,00R$10.819,87R$11.002,06R$10.830,97R$1.871,77
18R$11.063,51R$11.290,34R$11.584,10R$11.307,74R$11.373,55
24R$11.442,58R$11.779,32R$12.194,50R$11.800,62R$11.894,99
30R$11.834,64R$12.232,75R$12.765,91R$12.256,12R$12.378,94

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 15 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$15.513,95R$15.551,69R$15.671,65R$15.555,84R$15.584,40
12R$16.045,50R$16.229,81R$16.503,10R$16.246,45R$16.307,65
18R$16.595,27R$16.935,51R$17.376,15R$16.961,61R$17.060,33
24R$17.163,87R$17.668,08R$18.291,75R$17.700,93R$17.842,48
30R$17.751,96R$18.349,13R$19.148,86R$18.384,19R$18.568,41

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Acompanhe tudo sobre:Banco CentralCopomFundos DIInvestimentos-pessoaisPoupançaSelic

Mais de Invest

Copom, posse da presidente da Petrobras e incorporação da Soma pela Arezzo: o que move o mercado

PicPay estuda fazer IPO nos EUA, diz Bloomberg

Analista indica construtora para buscar dividendos; não é EVEN3, nem MRVE3

O que são 'grupos de poupança' coreanos? Tipo de financiamento é comum em várias parte dos mundo

Mais na Exame