Um recorde nada positivo. Segundo a última edição da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada no início do mês pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias endividadas no país atingiu a máxima histórica de 77,5% em março. O número é o maior em 12 anos.

O principal motivo, segundo a pesquisa, é o cartão de crédito, com 87% das famílias com esse tipo de compromisso futuro. E as famílias de baixa renda não foram a maioria. Ambas as famílias com renda mensal acima e abaixo de dez salários-mínimos tiveram aumento no endividamento. Outras categorias responsáveis pelas dívidas foram:

• Carnês, ocupando 18,7% do orçamento;
• Financiamento de carro, responsável por 11,2% das dívidas dos entrevistados.

Nem a alta dos juros aliviou a situação

A alta da inflação fez com que as famílias precisassem recorrer a empréstimos e outras fontes de crédito para complementar a renda. Isso fez com que o cartão de crédito se tornasse responsável por mais de 80% das inadimplências das famílias. Afinal, com a retomada do consumo de serviços (que passaram por grandes reajustes de preços) o uso dessa modalidade de pagamento se tornou a única opção para muitas pessoas.

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São nesses momentos que a casa própria, a viagem dos sonhos ou o plano de saúde melhor para a família são colocados de lado. Mas segundo André Bona, especialista em finanças do banco BTG Pactual, o primeiro passo para lidar com períodos como esse em que estamos vivendo, sem precisar abrir mão de todos os seus sonhos, é organizar a sua vida financeira.

Dá para guardar dinheiro ganhando pouco?

Não importa quanto você ganha por mês. Mapear os seus custos, entender onde estão os gargalos e descobrir quanto você pode poupar por mês já é um grande passo para uma vida financeira tranquila. Segundo o especialista André Bona, pessoas comuns que controlam suas finanças e sabem para onde vai cada real gasto, conseguem viver a vida que sonharam, simplesmente porque planejaram viver essa vida.

Se você tem um sonho ou uma meta que depende necessariamente do dinheiro para se concretizar, não é necessário ganhar mais para isso. Aliás, a maioria das pessoas tem mais dinheiro do que imagina, mas não consegue perceber isso.

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O primeiro passo recomendado para organizar as finanças e guardar dinheiro é acompanhar seus gastos mensais e definir quanto você pode gastar com cada categoria (alimentação, despesas fixas, compras parceladas etc). O próximo passo é cortar ou evitar ao máximo gastos desnecessários, para que você reduza a quantidade de dinheiro saindo da conta.

Além disso, é importante ficar de olho no cartão de crédito para não começar o mês com uma fatura mais alta do que você poderia pagar. Por fim, se conseguir poupar, investir parte da sua renda todos os meses é a melhor opção.

Mas como começar a poupar dinheiro?

Através desses 4 passos, você consegue acumular patrimônio, alcançar seus objetivos pessoais, se livrar de dívidas e ter segurança financeira para passar por momentos de instabilidade. Mas para quem não tem experiência no assunto, aprender a poupar, organizar e investir pode parecer impossível. 

Por isso, a EXAME Academy, braço educacional da EXAME, se juntou com o educador financeiro André Bona para a criação de um curso que ajuda as pessoas nessa trajetória.

Professor no curso de Pós-Graduação de Finanças, Investimentos e Banking da PUC-RS, Bona tornou-se referência em finanças pessoais pelos conteúdos de seu site, canal no Youtube e redes sociais.  Ele desenvolveu um método para que qualquer um  consiga ajustar as próprias finanças e poupar dinheiro todos os meses para realizar os seus sonhos financeiros. E o compartilha com os alunos por meio do curso online Comece a Poupar: alcance a sua liberdade financeira, disponível no site da EXAME Academy. 

Os interessados podem se inscrever clicando aqui – e têm direito a um período de sete dias de teste, com acesso a todo conteúdo.

Período gratuito: tenha acesso a todo conteúdo do Comece a Poupar, com André Bona, por 7 dias sem precisar fazer nenhum compromisso.

Veja, abaixo, os temas de cada módulo do curso:

• Módulo 1 – O risco de não poupar;
• Módulo 2 – Enriquecendo com inteligência;
• Módulo 3 – O dinheiro é seu amigo de trabalho;
• Módulo Extra – Planilhas na prática.

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