Ferramenta calcula renda do plano de previdência privada

Programa da Superintendência de Seguros Privados (Susep) permite simular o valor da renda a ser recebida no futuro conforme o plano de previdência pesquisado

Idosos aposentados tomando sol: cálculo do benefício auxilia na comparação entre planos de previdência privada disponíveis no mercado (Peter Caulfield/SXC)

Da Redação

Publicado em 1 de setembro de 2014 às 09h14.

São Paulo - Os planos de previdência privada têm uma série de regras que pode dificultar a busca pelo produto mais adequado.

A complexidade dos cálculos sobre a renda que será recebida na aposentadoria torna difícil para o investidor verificar qual será o resultado da aplicação financeira.

Veja também

“É complicado encontrar a forma de realizar os cálculos que podem auxiliar o segurado na escolha do plano”, diz Newton Conde, professor especialista em previdência privada da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (FIPECAFI).

Mas uma ferramenta oferecida no site da Superintendência de Seguros Privados (Susep) pode facilitar a vida de quem busca informações sobre os planos oferecidos no mercado.

Ao inserir alguns dados, a ferramenta permite fazer o cálculo tanto do valor mensal das parcelas que serão recebidas no futuro como do valor de resgate ao final do pagamento, caso o investidor receba uma parcela única como indenização.

Passo a passo

Em primeiro lugar, é preciso encontrar o código do plano pesquisado (número do processo) e digitá-lo no campo “ Consulta de Produtos ”.

Na página que se abrirá em seguida, o segurado deve clicar no link “Regulamento”. Dessa forma, é possível verificar todas as características do investimento.

São informações como taxa de carregamento (taxa descontada a cada aporte feito), tábua atuarial (que define quanto o participante tende a viver e com base nessa informação calcula o pagamento do benefício) e o tipo de fundo de investimento no qual o plano investe seus recursos.

Com as informações sobre o plano de previdência, quem planeja contratá-lo deve buscar a seção “ Cálculo VGBL ou PGBL ”, conforme a modalidade do produto escolhido ( entenda as modalidades dos planos de previdência ).

É possível encontrar o plano pelo nome da seguradora , modalidade de contratação e o código do produto.

A ferramenta mostra então as características resumidas do investimento e o simulador de renda.

Para simular os valores, basta inserir o tipo de renda mensal (se será vitalícia, temporária, etc.), data de nascimento, data prevista para o início de concessão da renda, sexo e valor do saldo estimado da aplicação financeira na data prevista para o recebimento da aposentadoria.

Ao inserir as informações, o programa mostra o valor mensal das parcelas a serem recebidas.

Ainda que a ferramenta não mostre qual será a renda futura, para um determinado valor de investimento feito ao longo da vida, com os dados mostrados o usuário consegue verificar a renda paga por diferentes planos a partir da informação do saldo do plano ao final da fase de investimento.

Assim, é possível comparar qual plano tem a melhor perspectiva de retorno.

1. O primeiro passo para ter uma boa renda na aposentadoria
1 /9
Como a Previdência Social já não dá nem mais pro cheiro, para garantir uma boa aposentadoria é preciso poupar ao longo da vida produtiva. Veja no vídeo qual é o primeiro passo para ter uma renda satisfarória na aposentadoria.
2. Onde obter a maior rentabilidade para a aposentadoria
2 /9
Se a previdência oficial não é suficiente para manter os gastos na aposentadoria , então qual é o investimento mais indicado para complementar a renda nessa fase da vida? Planos de previdência , fundos de pensão , ações ou Tesouro Direto ? Veja no vídeo qual dessas opções é capaz de garantir a maior rentabilidade.
3. Por que a previdência não é suficiente
3 /9
Se antes a previdência privada dava conta dos gastos, com o aumento da expectativa de vida e o menor retorno dos planos, essa realidade ficou distante. Veja no vídeo por que é tão importante complementar a previdência atualmente.
4. É melhor poupar para a aposentadoria por conta própria?
4 /9
Ter sua própria estratégia de investimento para a aposentadoria pode ser vantajoso, especialmente por conta dos custos . Planos de previdência privada podem ser caros e pouco rentáveis. Mas o que vale mais a pena? Investir por conta própria, optar pela facilidade da previdência privada ou misturar as duas estratégias? Veja a resposta no vídeo.
5. Qual título do Tesouro Direto é melhor para a aposentadoria?
5 /9
Muitos especialistas têm recomendado o investimento em títulos do Tesouro Direto para acumulação de patrimônio para a aposentadoria . Mas, dentre as diferentes opções de títulos, existe um em especial que é mais indicado para esse objetivo. Veja no vídeo qual é ele e como funciona sua remuneração.
6. É hora de trocar de plano de previdência?
6 /9
A previdência costuma ser o caminho natural para muitos brasileiros, mas nem sempre é a opção mais vantajosa. Veja no vídeo como avaliar se está na hora de trocar seu plano de previdência.
7. A tabela regressiva é sempre vantajosa?
7 /9
A tabela regressiva do imposto de renda é um dos incentivos tributários aos planos de previdência privada.Enquanto com a tabela progressiva as alíquotas de IR variam de 7,5% a 27,5% de acordo com o valor resgatado, com a tabela regressiva as alíquotas variam de 35% a 10%, de acordo com o tempo de investimento e independentemente acumulado. No entanto, a escolha de uma ou outra tabela depende do perfil do investidor. Entenda no vídeo quando a tabela regressiva é de fato melhor.
8. Como não subestimar a inflação
8 /9
Entre os diversos erros que costumam ameaçar o sonho da aposentadoria tranquila, não calcular os efeitos da inflação no longo prazo talvez seja um dos mais recorrentes. Assista o vídeo e saiba como calcular da melhor forma a alta dos preços na hora de fazer o seu planejamento financeiro para a aposentadoria .
9. Qual a hora certa de pedir a aposentadoria?
9 /9
Parar de trabalhar cedo pode ser uma armadilha se você não estiver preparado. Veja no vídeo como avaliar qual é o momento certo de pendurar as chuteiras.