O tempo ajuda quem investe para se aposentar décadas antes

São Paulo O brasileiro está ganhando mais. A parcela de trabalhadores com renda familiar acima de 7.475 reais será de quase 15% da população em 2014 — o dobro do percentual de dez anos atrás. Já o conjunto de pessoas com renda familiar de 1.734 a 7.475 reais vai representar 60% dos brasileiros no próximo ano, segundo pesquisa do centro de políticas sociais da Fundação Getulio Vargas.

Em 2004, esse grupo correspondia a 39,7% da população. O aumento da renda possibilitou que mais gente guardasse um dinheirinho, pensando na aposentadoria. Em 2007, 9,1 milhões de trabalhadores tinham um plano de previdência. Em agosto deste ano, o total de brasileiros com pelo menos um plano era de 12,7 milhões, segundo os dados da federação nacional de previdência privada e vida (Fenaprevi).

Corresponde a um aumento de 40%. "O crescimento da renda e da expectativa de vida favorece a adesão aos planos de previdência privada", diz Osvaldo do Nascimento, presidente da Fenaprevi.

Mas 48% dos brasileiros ainda não contribuem com nenhum plano de previdência, seja pública, seja privada, e 41% pagam somente o INSS, de acordo com o indicador serasa experian de educação financeira. os contratos de previdência complementar existentes no país representam cerca de 7% da população. Se você está pensando em entrar para o time de precavidos, quanto mais cedo começar, melhor.

"O tempo trabalha a favor dos que investem pensando no longo prazo. para quem vai contribuir por 15 anos, por exemplo, o valor da contribuição mensal tende a ser mais importante do que os juros sobre juros, já que o prazo é menor. Os juros têm mais peso para os investidores que dispõem de um período maior", diz Silvio Paixão, professor de finanças da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (Fipecafi).

---

Investir 120 reais (com ajustes na parcela de acordo com a infação) durante 15 anos, por exemplo, gera uma reserva acumulada de 95.420 reais ao final do período. Com o mesmo valor, mas no prazo de 30 anos, o montante fnal passará de 470.000 reais. "A disciplina de manter o investimento no longo prazo, ainda que com uma parcela não muito alta, é o segredo", diz a planejadora financeira Tatiana Engelmann.

Mas o tempo de contribuição não trabalha a seu favor se você começar a investir cedo com um valor muito baixo e só aumentar a quantia depois dos 40 anos.

"É preciso manter um patamar de aportes adequado à renda para conseguir se aposentar com pelo menos 80% do que recebe atualmente, somando previdência pública e privada", diz Keyton Pedreira, diretor executivo da seguradora Nunes & Grossi e idealizador do Buscaprev, ferramenta online que permite comparar planos oferecidos pelo mercado.

Para saber quanto aplicar, é preciso subtrair 20 de sua idade — o número final é o percentual dos rendimentos que deve ser investido todo mês em previdência privada, explica Pedreira. Por exemplo, se você tem 30 anos: 30 – 20 = 10. Portanto, para ter um benefício de 50% de seus ganhos atuais, é necessário separar 10% do salário. O restante virá da previdência pública. Se a renda subir, o valor da aplicação ou dos aportes deve acompanhar.