Insurtech chega ao mercado com a promessa de quebrar paradigmas do setor

Não é seguradora e nem corretora de seguros. Baseada no modelo  MGA – da sigla em inglês para Managing General Agent –, a Hero Seguros acaba de lançar uma plataforma digital, customizável e de fácil integração, alimentada pela expertise de um time multidisciplinar. A proposta dos fundadores Guilherme Wroclawski e Raphael Swierczynski é quebrar antigos paradigmas do mercado de seguros, acostumado a produtos comoditizados e processos extremamente lentos.

Publicitário e empreendedor serial, Wroclawski fundou em 2010 a SaveMe — agregador de cupons — que, em pouco tempo, foi comprada pelo Buscapé de Romero Rodrigues. Com 28 anos de carreira no mercado de seguros, o administrador Swierczynski atuou em grandes seguradoras e foi CEO da operação brasileira da seguradora QBE por quatro anos. Em janeiro de 2018, lançou a Ciclic no mercado de seguros, uma corporate venture entre BB Seguros e a Principal Financial Group. Os dois se conheceram nessa época.

Pode-se dizer que a Hero nasceu de dificuldades reais que eles enfrentaram enquanto atuavam como um canal de distribuição de seguros. “Mesmo sendo um canal de distribuição superrelevante, tivemos dificuldade em fazer negócio com as seguradoras porque elas são muito engessadas. É por ter tido essa vivência que estamos trabalhando para quebrar os paradigmas do setor”, afirma Swierczynski.

A startup fechou um acordo com a Too Seguros, do grupo BTG Pactual, que vai além de um robusto investimento no caixa da empresa. Também dá a Hero a autonomia para cuidar de toda a jornada dos produtos de seguro, desde a criação das coberturas de risco, passando por soluções de distribuição como APIs, White Labels e ferramentas de back offices, chegando até a regulação e atendimento dos sinistros.

“Temos capacidade para acelerar negócios que nos contem uma boa história e que possam gerar parcerias de longo prazo e, principalmente, sinergias relevantes para o negócio”, diz Pedro Bueno da Rocha Lima, CEO da Too Seguros.

A Hero tem foco inicial em seguro viagem — segmento em que a dupla de fundadores atuou em conjunto quando eram líderes da Ciclic, startup da BB Seguros, braço de seguros do Banco do Brasil. "Sentimos as dores de ser um canal de venda de seguros no Brasil, tais como a falta de customização de produto, a falta de capacidade de integração e a falta de agilidade no atendimento aos sinistros. Decidimos lançar a Hero para sanar essas dores dos canais de venda", diz Wroclawski.

Além da expertise, os fundadores enxergam com bons olhos adentrar o segmento de turismo no momento que deve se concretizar como o início do pós-pandemia. “A pandemia reforçou a importância de se viajar protegido, trazendo maior sensibilidade ao seguro viagem por parte dos consumidores. Além disso, muitos destinos se tornaram mais rígidos com a obrigatoriedade de apresentar um seguro na chegada ao país", diz Swierczynski.

O negócio inicia a operação com mais de uma dezena de contratos já assinados com canais de distribuição. Entre eles, operadoras de saúde e grandes agências de turismo, além de parceiros mais digitais como Argo Solutions e Wooba, online booking tools, ferramentas utilizadas pelas grandes empresas para reservar viagens de colaboradores.

"Já temos parceiros vendendo nossos seguros de viagem por meio de nossas APIs, de white labels ou usando nossas ferramentas de Back Office para realizarem vendas offline”, declara Wroclawski.

O Modelo MGA

Comum no mercado americano, o modelo MGA foi regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) em novembro de 2021 com a denominação de “representante de seguros”. De acordo com o próprio órgão, responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro no Brasil, “trabalhar com um MGA pode fornecer expertise em linhas de negócios específicas, acesso a múltiplos mercados e canais de distribuição e um processo mais eficiente na obtenção de coberturas específicas”.

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