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A missão que o BC hoje é resgatar a autoridade no sentido de organizar o debate sobre a política monetária para os próximos meses (Germano Lüders/Exame)
Karla Mamona
Publicado em 27 de outubro de 2021 às 18h42.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 27, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 6,25 % para 7,75% ao ano. A decisão do BC não era unanimidade no mercado, que estava dividido entre aumento de 100, 125 e 150 pontos-base.
Durante a semana, os bancos refizeram suas projeções devido ao aumento do risco fiscal no país e maior pressão inflacionária. A expectativa é de que taxa básica de juros continue a subir e inicie o próximo ano em dois dígitos.
Para André Perfeito, economista-chefe da Necton, destacou que poucas vezes houve uma reunião do Copom tão difícil como a atual. Ele afirma que a missão que o BC hoje é resgatar a autoridade no sentido de organizar o debate sobre a política monetária para os próximos meses e e comunicar com clareza seu plano.
Com a Selic em 7,75% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.
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O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.
A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.
O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.
Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.
A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.
Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.
Quanto rende R$ 5 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
| 6 | R$5.174,41 | R$ 5.171,94 | R$ 5.209,38 | R$ 5.172,00 | R$5.181,54 |
| 12 | R$5.399,00 | R$5.406,44 | R$ 5.496,76 | R$ 5.411,60 | R$5.432,00 |
| 18 | R$5.633,76 | R$5.666,66 | R$ 5.818,54 | R$ 5.677,76 | R$5.710,71 |
| 24 | R$5.871,49 | R$5.946,78 | R$ 6.168,32 | R$ 5.963,85 | R$6.011,29 |
| 30 | R$ 6.114,10 | R$6.212,44 | R$ 6.503,52 | R$ 6.234,98 | R$6.297,02 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
| 6 | R$10.348,82 | R$10.343,88 | R$10.418,76 | R$10.344,00 | R$10.363,08 |
| 12 | R$10.798,00 | R$10.812,88 | R$10.993,52 | R$10.823,20 | R$10.864,00 |
| 18 | R$11.267,52 | R$11.333,31 | R$11.637,08 | R$11.355,51 | R$11.421,42 |
| 24 | R$11.742,97 | R$11.893,56 | R$12.336,63 | R$12.927,70 | R$12.022,57 |
| 30 | R$12.228,21 | R$12.424,88 | R$13.007,04 | R$12.469,95 | R$12.594,04 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** |
| 6 | R$15.523,22 | R$15.515,83 | R$15.628,14 | R$15.515,99 | R$15.544,63 |
| 12 | R$16.197,00 | R$16.219,30 | R$16.490,28 | R$16.234,80 | R$16.296,00 |
| 18 | R$16.901,28 | R$16.999,97 | R$17.455,62 | R$17.033,27 | R$17.132,13 |
| 24 | R$17.614,46 | R$17.840,34 | R$18.540,95 | R$18.891,55 | R$18.033,86 |
| 30 | R$18.343,31 | R$18.637,32 | R$19.510,57 | R$18.704,93 | R$18.891,06 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
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