O que é Perfil de Investidor: diferenças entre Conservador, Moderado e Arrojado
Conhecer o seu perfil de investidor é um passo fundamental antes da decisão dos investimentos que você quer fazer
Da Redação
Publicado em 18 de novembro de 2020 às 20h27.
Última atualização em 11 de julho de 2022 às 14h05.
Toda pessoa precisa conhecer o seu perfil antes de começar a investir. Para isso existe o perfil de investidor:o resultado de uma análise que identifica objetivos, necessidades e prioridadesdo investidor, além da suatolerância ao risco.
Ele será classificado comoconservador,moderadoouagressivo.
Por que é necessário ter um perfil de investidor?
Esse processo de identificação e análise do perfil de risco do investidor também pode ser chamado de suitability, que é o termo em inglês.Ele é calculado por meio de um questionário que o investidor precisa responder sobre suas prioridades, prazos e sua relação com perdas nos investimentos.
Essa é uma etapa fundamental para quem está começando a investir, porque ajudará a entender os limites que essa pessoa terá na alocação dos seus ativos.
Com essas informações, fica mais fácil para o investidor traçar sua estratégia de investimentos e encontrar produtos que sejam mais adequados ao seu perfil.
Os 3 Tipos de Perfil de Investidor
São três os perfis de investidor mais comuns, cada um com suas características.
1. Conservador
O investidor conservador abre mão de perseguir uma rentabilidade maior, porque prioriza a segurança nos seus investimentos e tem baixíssima tolerância ao risco.Esses investidores têm maior necessidade de preservação do patrimônio e liquidez.
Por causa dessas razões, investem normalmente em ativos da renda fixa, como títulos do Tesouro Direto , CDBs, CRIs e CRAs, debêntures e LCIs e LCA s .
2. Moderado
O perfil moderado é associado ao investidor que aceita um pouco mais de risco em busca de uma rentabilidade maior. Ele vai acessar investimento conservadores como a renda fixa, mas, como tem disposição para ativos mais arriscados, pode investir um percentual da carteira em produtos de renda variável, comoaçõesefundos imobiliários.
3. Arrojado (ou agressivo)
O investidor arrojado, também chamado de agressivo, é aquele que busca deretornosainda mais altos, abre mão de parte da segurança e investe um percentual maior da sua carteira em investimentos mais arriscados.Ações são uma das alternativas mais comuns, mas a carteira pode incluir ainda opções e contratos futuros.