Serasa muda metodologia da pontuação do score de crédito; veja o que impacta
A Serasa lançou nesta segunda-feira uma atualização da metodologia da pontuação do score de crédito
Editora de Finanças
Publicado em 14 de agosto de 2023 às 17h52.
Última atualização em 14 de agosto de 2023 às 18h43.
A Serasa lançou nesta segunda-feira, 14, uma atualização da metodologia da pontuação do score de crédito e permitirá que o consumidor conecte as informações bancárias para compor o cálculo da pontuação de crédito. Denominado de Score versão 3.0, o novo modelo possibilita que os dados de contas bancárias sejam incluídos na análise do perfil de cada consumidor, o que, segundo a empresa, gera um resultado mais preciso e personalizado na pontuação.
Entre as informações levadas em consideração para o novo cálculo estãoo extrato da conta-corrente, o salário e a renda, histórico e limite do cartão de crédito, financiamentos e outros serviços contratados.
“A conexão bancária, principal mudança da nova versão, permite uma análise mais real e assertiva de todas as transações financeiras, como o saldo disponível, os investimentos do correntista e seu histórico de cheque especial. São informações valiosas, principalmente para pessoas com pouco histórico de crédito ou financeiro, que podem contribuir de forma significativa e ser um grande alavancador no resultado da pontuação”, disse a empresa, em nota divulgada.
Entretanto, vale lembrar que, a depender da gestão financeira do consumidor, a pontuação poderá oscilar ao longo do tempo, mesmo após a conexão feita – o que pode fazer com que o Serasa Score venha a reduzir os pontos que aumentaram, caso o comportamento financeiro altere.
"O Score é construído a partir de informações emitidas pelo mercado sobre determinada pessoa. Se o consumidor está iniciando sua vida financeira ou não tem histórico de crédito, a pontuação pode não refletir exatamente sua realidade. Ao possibilitar a conexão bancária, permitimos que o brasileiro forneça diretamente informações que podem melhorar sua pontuação e facilitar o acesso a crédito", explica Amanda Castro, gerente do Serasa Score.
Todos os brasileiros já podem acessar a nova versão?
A partir de agosto, consumidores de todo o Brasil poderão autorizar a conexão bancária na versão 3.0 do Serasa Score. Disponível no site da Serasa, a atualização não requer o pagamento de qualquer tarifa para realizar a conexão com as instituições parceiras – até o momento, as empresas que estão disponíveis são: Nubank, Santander, Banco do Brasil, Itaú, Sicoob e Bradesco.
Segundo a Serasa, a disponibilidade com outras instituições já está em desenvolvimento pela empresa, que tem como objetivo ampliar o número de parceiros nos próximos meses. “Estamos trabalhando para, em breve, oferecer novas possibilidades de conexões e garantir que todos possam incluir essas informações no cálculo do Score”, aponta a gerente da Serasa.
É seguro realizar a Conexão Bancária?
A Serasa explica que os dados concedidos a partir da conexão bancária estarão protegidos pelas medidas de proteção e segurança da informação da empresa. E acrescenta que a funcionalidade não permite qualquer tipo de operação nas contas bancárias conectadas e que nunca solicita senhas e outras informações utilizadas para fazer transações e/ou movimentações financeiras. “Fique atento e desconsidere mensagens suspeitas ou solicitações de dados por terceiros, principalmente no ambiente digital”.
O que é o Serasa Score?
A pontuação varia de zero a 1.000 e indica para o mercado quais as probabilidades de o consumidor pagar as suas contas em dia. O indicador traduz com fidelidade o histórico do comportamento financeiro de quem busca crédito no mercado.
Os critérios considerados para o cálculo são divididos em grupos, e cada categoria tem determinado peso para influenciar nos pontos do Serasa Score. A pontuação considera informações positivas e negativas do consumidor. Dívidas em atraso, por exemplo, reduzem a pontuação, mas manter um bom histórico de pagamentos aumenta o Score. A conexão bancária pode fortalecer esse ponto.
Para facilitar o entendimento do consumidor, a Serasa disponibiliza faixas para categorizar a pontuação: um Score na faixa Muito Bom situa-se entre 701 e 1.000 pontos, mostrando a alta probabilidade de o usuário honrar com seus compromissos de crédito. Entre 501 e 700, a pontuação é considerada Boa. A faixa de 301 e 500 fica na classificação Regular, sendo que a de zero a 300 é considerada uma pontuação Baixa.