Serasa lança novo score de crédito. Entenda o que muda
Nova pontuação de crédito se concentra mais no comportamento atual do consumidor do que em dívidas passadas
Marília Almeida
Publicado em 26 de maio de 2021 às 12h07.
Última atualização em 26 de maio de 2021 às 15h18.
O bureau de crédito Serasa lançou, nesta quarta-feira, 26, o score de crédito 2.0, um score mais positivo para quem paga as contas em dia atualmente, ainda que tenha escorregado nas finanças e contraído dívidas no passado. O novo modelo substitui o que estava em vigor. Portanto, os usuários irão verificar, nas próximas semanas (a implantação será gradual, alterações substanciais em sua nota. O novo modelo já pode ser visualizado pelas instituições financeiras para todos os usuários.
"O mercado, as pessoas e os hábitos financeiros mudaram. Criamos um modelo que faça sentido atualmente. E a grande mudança é que o score ficou mais positivo. Demos mais peso a informações provenientes do Cadastro Positivo. Se uma pessoa sempre paga o cartão credito e o financiamento imobiliário em dia, mas teve uma dívida há três anos, ela começa a ter um peso menor", diz Lucas Lopes, diretor de produtos da Serasa.
Veja abaixo o que mudou:
Critérios de cálculo | Serasa Score 1.0 | Serasa Score 2.0 |
| Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e tipos de contratos | 26% | 62% |
| Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto | 57% | 19% |
| Consultas para novos contratos de serviço ou crédito | 17% | 19% |
Como consequência, a expectativa é que o score 2.0 aumente a nota de muitos consumidores que têm bons hábitos de crédito, apesar de terem contraído dívidas no passado. Isso porque o novo modelo inclui mais informações sobre o comportamento de cada consumidor.
Além de incluir no modelo a base de dados do SPC Brasil, o peso de tempo de uso do crédito contratado subiu de 14% para 46%. O histórico de dívidas continua tendo um peso no score, reforça Lopes, mas agora ele é menor.
O score de crédito vai de 0 a 1 mil e é formado por meio de informações disponíveis em bancos, como dívidas contratadas. Quanto maior a pontuação, maior a possibilidade de contratar crédito. Mas a Serasa ressalta que uma nota alta no score não necessariamente assegura o crédito.
A base de dados analisada pela Serasa para compor o histórico de crédito é de 15 anos. "Se alguém contratou um cartão de crédito há três meses, temos pouca informação sobre seus hábitos. Mas se o usa há 10 anos o risco é mais preciso", complementa Lopes.
O bureau de crédito afirma que irá explicar eventuais mudanças nas notas. "Além de apontar o que compõe o novo modelo, vamos dizer especificamente qual foi o motivo para que a nota fosse alterada, como alguma informação que não estava na base e agora está. O objetivo é trazer cada vez mais transparência ao consumidor", completa Lopes.
O novo modelo de score poderá ser inicialmente consultado apenas pelo app da Serasa. Nas próximas semanas
O que influencia e o que não influencia o score
Contrair uma dívida, ser negativado, atrasar o pagamento financiamento, usar o cheque especial e buscar constantemente crédito são ações que têm impacto negativo no score.
Já pagar contas em dia, não ter dívidas afetam de forma positiva a nota de crédito.