Os bancos onde é mais barato ou mais caro financiar um carro

São Paulo – Com a taxa básica de juros ( Selic ) acima de 10% ao ano, os consórcios de carros ficaram mais vantajosos para quem deseja comprar um veículo e não tem o dinheiro em mãos. Mas para quem tem pressa de adquirir um carro , é ainda mais importante pesquisar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total ( CET ) de um financiamento em diferentes instituições financeiras.

Quando a taxa básica de juros da economia fica mais alta, a tendência das demais operações de crédito também é de elevação. Assim, os custos dos empréstimos e financiamentos a pessoa física vêm crescendo, desde que a Selic entrou em seu último ciclo de alta.

Ainda assim, o custo do financiamento de um carro costuma ser baixo em relação a outras linhas de crédito que não exijam qualquer garantia. A possibilidade de o banco retomar o veículo em caso de não pagamento faz com que o bem sirva de garantia e reduza o custo do financiamento.

Na hora de pesquisar as taxas, o consumidor deve levar em conta tanto os bancos das montadoras quanto as instituições financeiras tradicionais. É importante olhar não só para a taxa de juros, como também para o CET, que inclui custos como o Imposto sobre Operações Financeiras ( IOF ) e algumas taxas e seguros que muitas vezes podem ser retirados a pedido do cliente.

Os bancos das montadoras , que normalmente têm taxas subsidiadas pelas próprias montadoras, costumam oferecer juros mais em conta, mas o CET pode ficar mais caro. Se retiradas algumas taxas do CET, contudo, é possível que o custo do financiamento na montadora volte a ficar vantajoso em relação ao dos grandes bancos.

Na tabela a seguir você encontra as taxas de juros médias efetivamente praticadas pelos bancos na semana de 14 a 20 de fevereiro, data da última atualização do Banco Central . As informações são fornecidas ao BC pelas próprias instituições financeiras:

Fonte: Banco Central
Período: 14 a 20 de fevereiro

Entre os bancos de montadoras, o banco Volkswagen e o da Honda , por exemplo, informaram taxas de juros menores que a do HSBC , que é o grande banco mais em conta. No primeiro, a taxa foi de 1,40% ao mês (18,20% ao ano) e, no segundo, foi de 1,38% ao mês (17,92% ao ano). Já o banco Toyota , por exemplo, não informou taxas tão em conta: 1,53% ao mês, ou 19,93% ao ano.

É notável a diferença entre as taxas de juros praticadas atualmente e aquelas praticadas no início de setembro, quando a Selic estava em 9,00% ao ano. Na ocasião, os juros mensais dos grandes bancos variavam de 1,32% a 1,62%.

Outra opção para a compra de um carro é o leasing, ou arrendamento mercantil. Nesse caso, o carro permanece em nome do banco, e ao final do prazo de pagamento você pode optar por passá-lo para o seu nome ou trocar de carro. O custo dessa modalidade também se eleva quando a Selic aumenta.

Veja na tabela abaixo o custo do leasing em todas as instituições financeiras que informaram suas taxas efetivamente praticadas ao Banco Central na semana de 14 a 20 de fevereiro:

Fonte: Banco Central
Período: 14 a 20 de fevereiro

Veja, no vídeo, se financeiramente sempre vale a pena financiar um carro:

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São Paulo – Com a taxa básica de juros ( Selic ) acima de 10% ao ano, os consórcios de carros ficaram mais vantajosos para quem deseja comprar um veículo e não tem o dinheiro em mãos. Mas para quem tem pressa de adquirir um carro , é ainda mais importante pesquisar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total ( CET ) de um financiamento em diferentes instituições financeiras.

Quando a taxa básica de juros da economia fica mais alta, a tendência das demais operações de crédito também é de elevação. Assim, os custos dos empréstimos e financiamentos a pessoa física vêm crescendo, desde que a Selic entrou em seu último ciclo de alta.

Ainda assim, o custo do financiamento de um carro costuma ser baixo em relação a outras linhas de crédito que não exijam qualquer garantia. A possibilidade de o banco retomar o veículo em caso de não pagamento faz com que o bem sirva de garantia e reduza o custo do financiamento.

Na hora de pesquisar as taxas, o consumidor deve levar em conta tanto os bancos das montadoras quanto as instituições financeiras tradicionais. É importante olhar não só para a taxa de juros, como também para o CET, que inclui custos como o Imposto sobre Operações Financeiras ( IOF ) e algumas taxas e seguros que muitas vezes podem ser retirados a pedido do cliente.

Os bancos das montadoras , que normalmente têm taxas subsidiadas pelas próprias montadoras, costumam oferecer juros mais em conta, mas o CET pode ficar mais caro. Se retiradas algumas taxas do CET, contudo, é possível que o custo do financiamento na montadora volte a ficar vantajoso em relação ao dos grandes bancos.

Na tabela a seguir você encontra as taxas de juros médias efetivamente praticadas pelos bancos na semana de 14 a 20 de fevereiro, data da última atualização do Banco Central . As informações são fornecidas ao BC pelas próprias instituições financeiras:

Fonte: Banco Central
Período: 14 a 20 de fevereiro

Entre os bancos de montadoras, o banco Volkswagen e o da Honda , por exemplo, informaram taxas de juros menores que a do HSBC , que é o grande banco mais em conta. No primeiro, a taxa foi de 1,40% ao mês (18,20% ao ano) e, no segundo, foi de 1,38% ao mês (17,92% ao ano). Já o banco Toyota , por exemplo, não informou taxas tão em conta: 1,53% ao mês, ou 19,93% ao ano.

É notável a diferença entre as taxas de juros praticadas atualmente e aquelas praticadas no início de setembro, quando a Selic estava em 9,00% ao ano. Na ocasião, os juros mensais dos grandes bancos variavam de 1,32% a 1,62%.

Outra opção para a compra de um carro é o leasing, ou arrendamento mercantil. Nesse caso, o carro permanece em nome do banco, e ao final do prazo de pagamento você pode optar por passá-lo para o seu nome ou trocar de carro. O custo dessa modalidade também se eleva quando a Selic aumenta.

Veja na tabela abaixo o custo do leasing em todas as instituições financeiras que informaram suas taxas efetivamente praticadas ao Banco Central na semana de 14 a 20 de fevereiro:

Fonte: Banco Central
Período: 14 a 20 de fevereiro

Veja, no vídeo, se financeiramente sempre vale a pena financiar um carro:

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