Os bancos com os melhores juros de financiamento imobiliário
Segundo dados do Banco Central, juros cobrados pelos bancos grandes no financiamento imobiliário variaram entre 6,22% a 17,68% ao ano no mês de maio
Da Redação
Publicado em 14 de setembro de 2014 às 19h25.
São Paulo - Pesquisar os bancos com melhores juros no financiamento de imóvel pode chegar a gerar uma economia de mais de 90 mil reais. Por isso, mais do que em qualquer outra operação de empréstimo, ao contratar o crédito imobiliário é essencial comparar os custos.
No mês de maio, segundo dados do Banco Central, as taxas cobradas pelos bancos grandes variaram entre 6,22% (Banco do Brasil) ao ano a 17,68% ao ano (Caixa).
Como o imóvel funciona como uma garantia para o banco, o crédito imobiliário é uma das linhas de crédito com juros mais baixos do Brasil.
Existem diferentes tipos de financiamentos imobiliários. Aqueles realizados peloSistema Financeiro da Habitação (SFH) costumam ter taxas mais baixas, já quesão regulados pelo governoeutilizam recursos da poupança e do FGTS .
Essa modalidade contempla apenas imóveis de até 750 mil reais nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e no Distrito Federal ou de até 650 mil reais nos demais estados.
Acima dessas faixas de valor, o financiamento só pode ser feito fora do SFH, e as taxas de juros podem ser mais altas.
Além disso, os juros podem ser cobrados de duas maneiras: as linhas pré-fixadas têm juros acordados no ato da contratação e permanecem as mesmas até o fim do financiamento; e as linhas pós-fixadas têm uma taxa de juro pré-fixada e corrigida pela variação da Taxa Referencial (TR), que será tanto maior quanto maior for a taxa básica de juros, a Selic.
As condições também variam de acordo com o relacionamento do cliente com o banco.É por isso que, mesmo que a Caixa costume ser o banco com os menores juros, dependendo do caso o cliente pode conseguir taxas mais baratas em outros bancos.
Veja nas tabelas a seguir as taxas de juros médias cobradas pelos grandes bancos no financiamento imobiliário em cada tipo de contrato no mês de maio. As informações foram passadas pelas próprias instituições financeiras ao Banco Central:
Dentro do SFH, com taxa de juros pré-fixada:
| Instituição | Taxa de juro ao mês (%) | Taxa de juro ao ano (%) |
|---|---|---|
| Citibank | 0,65 | 8,04 |
| Santander | 0,84 | 10,62 |
| Banco do Brasil | 0,98 | 12,38 |
Fonte: Banco Central
Período: Maio de 2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.
Dentro do SFH, com taxa de juros corrigida pela TR (pós-fixada):
| Instituição | Taxa de juro ao mês (%) | Taxa de juro ao ano (%) |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | 0,50 | 6,22 |
| Caixa Econômica Federal | 0,61 | 7,59 |
| HSBC | 0,68 | 8,49 |
| Santander | 0,69 | 8,60 |
| Bradesco | 0,69 | 8,64 |
| Itaú Unibanco | 0,78 | 9,74 |
Fonte: Banco Central
Período: Maio de 2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.
Fora do SFH, com taxa de juros pré-fixada:
| Instituição | Taxa de juro ao mês (%) | Taxa de juro ao ano (%) |
|---|---|---|
| Citibank | 0,66 | 8,23 |
| HSBC | 1,34 | 17,26 |
Fonte: Banco Central
Período: Maio de 2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.
Fora do SFH, com taxa de juros corrigida pela TR (pós-fixada):
| Instituição | Taxa de juro ao mês (%) | Taxa de juro ao ano (%) |
|---|---|---|
| Santander | 0,7 | 8,72 |
| Bradesco | 0,71 | 8,85 |
| Itaú Unibanco | 0,76 | 9,47 |
| Caixa | 1,37 | 17,68 |
Fonte: Banco Central
Período: Maio de 2014
A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.
Juros não são tudo
A comparação dos juros pode funcionar como uma primeira análise sobre quais bancos têm custos de financiamento mais caro ou mais barato.
Mas, muitos outros custos são envolvidos em um financiamento imobiliário e os juros podem ser negociados de acordo com o relaciomento que o cliente tem com o banco e com o seu perfil de crédito.
A melhor forma de comparar os custos é observar o Custo Efetivo Total (CET), taxa que engloba todas as despesas com o financiamento que vão além do valor efetivamente pago pelo imóvel.
O CET inclui os juros, os seguros habitacionais (MIP e o DFI), a tarifa mensal de serviços administrativos e a tarifa de avaliação do imóvel e impostos, quando aplicáveis, como o Imposto de Operações Financeiras (IOF).
Apenas os custos dos seguros habitacionais, por exemplo, podem facilmente superar o montante de 100 mil reais ao final do prazo, além de variar mais de 135 mil reais entre diferentes instituições financeiras.
- 1. Cabe no bolso?
1 /15(Stock.xchng)
São Paulo - Para comprar um imóvel de 70m² no Rio de Janeiro , é preciso ter um salário mensal de cerca de 19 mil reais, renda muito superior à necessária para bancar um imóvel em Vila Velha, onde é possível comprar uma unidade do mesmo tamanho com um salário de 7 mil reais. A pedido de EXAME.com, o site de comparação de produtos financeiros Canal do Crédito simulou qual é a renda média mensal necessária para financiar em 30 anos e com 20% de entrada um mesmo tipo de imóvel em diferentes regiões do país. Para realizar a simulação, foi calculado o preço médio de um imóvel de 70 m², com base nos preços médios do metro quadrado do mais recente índice FipeZap, para as 16 cidades incluidas no índice:Belo Horizonte, Brasília , Curitiba, Florianópolis, Fortaleza, Niterói, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador, Santo André, São Bernardo do Campo, São Caetano do Sul, São Paulo , Vila Velha, Vitória.A partir do preço médio do imóvel em cada cidade, o Canal do Crédito simulou qual seria o custo do financiamento desses imóveis pela Caixa para umperfil de cliente de 30 anos de idade, dentro das condições de preço normalmente praticadas pelo banco para o público em geral (juros de 8,85% ao ano) e utilizando a tabela SAC (parcelas descrescentes).Verificado o valor da primeira parcela, foi calculada a renda familiar bruta necessária para arcar com essa prestação, considerando que o valor da parcela corresponda a 30% da renda, limite de comprometimento tipicamente fixado pelos bancos . Navegue pelas fotos e confira os resultados do levantamento. - 2. Rio de Janeiro (RJ)
2 /15(André Valentim / Veja Rio)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 19.385,07 Valor da primeira parcela R$ 5.815,52 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 574.000,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 717.500,00 Preço médio do metro quadrado R$ 10.250,00 - 3. Brasília (DF)
3 /15(Veja São Paulo/Ligia Skowronski)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 15.423,03 Valor da primeira parcela R$ 4.626,91 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 456.176,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 570.220,00 Preço médio do metro quadrado R$ 8.146,00 - 4. São Paulo (SP)
4 /15(Paulo Fridman/Bloomberg)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 14.844,93 Valor da primeira parcela R$ 4.453,48 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 438.984,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 548.730,00 Preço médio do metro quadrado R$ 7.839,00 - 5. Niterói (RJ)
5 /15(Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 13.588,90 Valor da primeira parcela R$ 4.076,67 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 401.632,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 502.040,00 Preço médio do metro quadrado R$ 7.172,00 - 6. Recife (PE)
6 /15(VEJA)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 10.671,97 Valor da primeira parcela R$ 3.201,59 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 314.888,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 393.610,00 Preço médio do metro quadrado R$ 5.623,00 - 7. Belo Horizonte (MG)
7 /15(Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 10.174,83 Valor da primeira parcela R$ 3.052,45 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 300.104,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 375.130,00 Preço médio do metro quadrado R$ 5.359,00 - 8. Florianópolis (SC)
8 /15(Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 9.834,00 Valor da primeira parcela R$ 2.950,20 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 289.968,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 362.460,00 Preço médio do metro quadrado R$ 5.178,00 - 9. Fortaleza (CE)
9 /15(Divulgação/Governo do Estado do Ceará)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 9.753,03 Valor da primeira parcela R$ 2.925,91 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 287.560,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 359.450,00 Preço médio do metro quadrado R$ 5.135,00 - 10. Curitiba (PR)
10 /15(Thomas Locke Hobbs/Flickr)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 9.655,13 Valor da primeira parcela R$ 2.896,54 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 284.648,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 355.810,00 Preço médio do metro quadrado R$ 5.083,00 - 11. Porto Alegre (RS)
11 /15(Eurivan Barbosa/ Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 9.284,17 Valor da primeira parcela R$ 2.785,25 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 273.616,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 342.020,00 Preço médio do metro quadrado R$ 4.886,00 - 12. Vitória (ES)
12 /15(Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 8.666,47 Valor da primeira parcela R$ 2.599,94 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 255.248,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 319.060,00 Preço médio do metro quadrado R$ 4.558,00 - 13. Salvador (BA)
13 /15(Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 8.107,20 Valor da primeira parcela R$ 2.432,16 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 238.616,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 298.270,00 Preço médio do metro quadrado R$ 4.261,00 - 14. Vila Velha (ES)
14 /15(John Paul/Wikimedia Commons)
Renda necessária (familiar ou individual) R$ 7.295,57 Valor da primeira parcela R$ 2.188,67 Valor financiado (80% do imóvel) R$ 214.480,00 Valor do imóvel de 70m² na cidade R$ 268.100,00 Preço médio do metro quadrado R$ 3.830,00 - 15. Agora veja como organizar melhor sua renda
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