Com juros altos, dívidas mais do que dobram em 1 ano no país
Levantamento da Anefac mostra que a taxa de juro média das operações de crédito para pessoa física chegaram a 121% ao ano em maio
Da Redação
Publicado em 10 de junho de 2015 às 14h44.
São Paulo - A taxa de juros média dos empréstimos para pessoas físicas chegou a 121,96% ao ano em maio, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
Isso significa que, ao contrair uma dívida de 100 reais, após um ano o tomador paga 221,96 reais para quitar o empréstimo e arcar com os juros, de 121,96 reais. Em outras palavras, a dívida mais do que dobra após 12 meses.
Apenas em maio, a taxa de juro média para pessoa física - que representa os juros médios cobrados nas principais operações de crédito do mercado - subiu 0,1 ponto percentual, passando de 6,77% ao mês (119,48% ao ano) para 6,87% (121,96% ao ano).
Essa é a maior taxa para pessoa física registrada desde junho de 2010, de acordo com o levantamento da Anefac.
Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da Anefac, afirma que o aumento das taxas se atribui a três fatores principais: a elevação da taxa de juros básica da economia ( Selic ); o cenário de crise na economia brasileira;e a elevação da Contribuição Social Sobre o Lucro Líquido (CSLL), de 15% para 20%, para empresas do sistema financeiro, que têm repassado parte desse ônus às operações de crédito.
Ele afirma que os índices de inflação mais elevados e os aumentos de impostos e de juros têm reduzido a renda das famílias, que também têm sofrido com o crescimento da taxa de desemprego. "Todos estes fatores levam as instituições financeiras a aumentarem suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência", afirma o diretor em nota divulgada à imprensa.
Confira, na tabela abaixo, as taxas médias praticadas em algumas das principais operações de crédito do mercado no mês de maio, segundo o levantamento da Anefac.
| Tipo de taxa/empréstimo | Taxa mensal média em maio | Taxa anual média em maio |
|---|---|---|
| Selic (taxa básica) | 0,94% | 13,25 |
| Juros do comércio | 5,11% | 83,94% |
| Cartão de crédito | 11,88% | 304,03% |
| Cheque especial | 9,57% | 210,44% |
| Cdc bancos | 2,00% | 28,02% |
| Empréstimo pessoal bancos | 3,93% | 61,22% |
| Empréstimo pessoal financeiras | 7,51% | 140,85% |
| Média geral | 6,67% | 121,96% |
Fonte: Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac)
De acordo com a Anefac, a taxa Selic passou por uma elevação de seis pontos percentuais de março de 2013 a maio de 2015, subindo de 7,25% ao ano para 13,25% ao ano (elevação de 82,75%).
No mesmo período a taxa de juros para pessoa física apresentou uma elevação de 33,99 pontos percentuais, passando de 87,97% ao ano para os 121,96% (alta de 38,64%).
A Anefac acredita que, diante do cenário atual, de maior risco de elevação dos índices de inadimplência e de perspectiva de alta da taxa básica de juros, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito voltem a subir nos próximos meses.
Confira, no vídeo a seguir, a diferença entre estar endividado e inadimplente:
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São Paulo - A taxa de juros média dos empréstimos para pessoas físicas chegou a 121,96% ao ano em maio, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
Isso significa que, ao contrair uma dívida de 100 reais, após um ano o tomador paga 221,96 reais para quitar o empréstimo e arcar com os juros, de 121,96 reais. Em outras palavras, a dívida mais do que dobra após 12 meses.
Apenas em maio, a taxa de juro média para pessoa física - que representa os juros médios cobrados nas principais operações de crédito do mercado - subiu 0,1 ponto percentual, passando de 6,77% ao mês (119,48% ao ano) para 6,87% (121,96% ao ano).
Essa é a maior taxa para pessoa física registrada desde junho de 2010, de acordo com o levantamento da Anefac.
Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da Anefac, afirma que o aumento das taxas se atribui a três fatores principais: a elevação da taxa de juros básica da economia ( Selic ); o cenário de crise na economia brasileira;e a elevação da Contribuição Social Sobre o Lucro Líquido (CSLL), de 15% para 20%, para empresas do sistema financeiro, que têm repassado parte desse ônus às operações de crédito.
Ele afirma que os índices de inflação mais elevados e os aumentos de impostos e de juros têm reduzido a renda das famílias, que também têm sofrido com o crescimento da taxa de desemprego. "Todos estes fatores levam as instituições financeiras a aumentarem suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência", afirma o diretor em nota divulgada à imprensa.
Confira, na tabela abaixo, as taxas médias praticadas em algumas das principais operações de crédito do mercado no mês de maio, segundo o levantamento da Anefac.
| Tipo de taxa/empréstimo | Taxa mensal média em maio | Taxa anual média em maio |
|---|---|---|
| Selic (taxa básica) | 0,94% | 13,25 |
| Juros do comércio | 5,11% | 83,94% |
| Cartão de crédito | 11,88% | 304,03% |
| Cheque especial | 9,57% | 210,44% |
| Cdc bancos | 2,00% | 28,02% |
| Empréstimo pessoal bancos | 3,93% | 61,22% |
| Empréstimo pessoal financeiras | 7,51% | 140,85% |
| Média geral | 6,67% | 121,96% |
Fonte: Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac)
De acordo com a Anefac, a taxa Selic passou por uma elevação de seis pontos percentuais de março de 2013 a maio de 2015, subindo de 7,25% ao ano para 13,25% ao ano (elevação de 82,75%).
No mesmo período a taxa de juros para pessoa física apresentou uma elevação de 33,99 pontos percentuais, passando de 87,97% ao ano para os 121,96% (alta de 38,64%).
A Anefac acredita que, diante do cenário atual, de maior risco de elevação dos índices de inadimplência e de perspectiva de alta da taxa básica de juros, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito voltem a subir nos próximos meses.
Confira, no vídeo a seguir, a diferença entre estar endividado e inadimplente:
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