Fluxo de caixa: cinco passos para não errar

Gerir um negócio é tão importante quanto criar um produto inovador. De nada adiantaria ter uma ótima ideia sem conseguir fazer uma boa gestão no dia a dia. Segundo o Sebrae, para que um negócio tenha sucesso, um dos principais pontos que o empreendedor de pequenas e médias empresas (PMEs) deve dominar é a gestão financeira do seu negócio. Técnicas de gestão auxiliam o empreendedor a entender sua realidade por meio do planejamento. Nesse cenário, o fluxo de caixa se mostra essencial — mas, apesar de parecer simples, muitos ainda  se confundem na hora de fazer um bom fluxo de caixa.

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O que é fluxo de caixa?

A premissa dessa ferramenta financeira é entender o presente para planejar um futuro do negócio. Assim, o fluxo de caixa analisa as entradas e as saídas de recursos financeiros da empresa. Para que ele funcione, deve ser alimentado e acompanhado constantemente, criando um verdadeiro histórico financeiro.

Existem diferentes maneiras de colocar a estratégia em prática, mas quanto maior for o número de informações financeiras, melhor para o negócio. Nesse cenário, ferramentas que facilitem o acompanhamento dessas informações de maneira automatizada podem ajudar.

É o caso do BTG Pactual Empresas, ferramenta do BTG Pactual totalmente especializada em soluções para pequenos e médios empreendedores.

Além da praticidade de acompanhar receitas e despesas de forma automatizada e em tempo real, o empreendedor também tem outras vantagens para otimizar o fluxo de caixa, como a análise de gastos, Pix ilimitado e sem custos e a conta PJ sem taxas.

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Aqui vão algumas dicas para fazer um bom fluxo de caixa

1. Tenha as informações centralizadas

Existem inúmeros modelos de tabela de fluxo financeiro para se inspirar, mas o primordial é ter um local onde você possa anotar os valores recebidos e os valores de saída com as datas. Segundo o Sebrae, dentre os itens que não podem faltar nessa tabela estão:

• A atividade dividida entre fluxo de caixa e saída de caixa;
• Uma coluna para compra de mercadorias, outra para venda de mercadoria, pagamento de fornecedores e parcelamentos
• Um local específico na tabela para anotar as datas das movimentações

2. Lance as informações na planilha diariamente

Ainda que a periodicidade possa variar, a melhor opção para o negócio é fazer um acompanhamento diário das informações. No longo prazo, essa opção trará mais conforto e segurança porque você saberá exatamente quanto entrou e quanto saiu de seu caixa — e quando isso aconteceu. Outra vantagem é a possibilidade de programar seus pagamentos a fornecedores e empregados e ter mais controle e clareza sobre as datas de todos os seus pagamentos.

3. Tenha sempre um capital de giro

O capital de giro corresponde à quantia necessária para que o empreendimento continue funcionando com todas as suas despesas (funcionários, fornecedores, entre outros) pagas e uma margem de lucro. Por esse motivo, é interessante cultivar a cultura de ter uma reserva no fluxo de caixa. Assim, em momentos de crises, como na da pandemia em decorrência do isolamento e fechamento provisório de muitos negócios, seu empreendimento consegue continuar funcionando.

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4. Invista na empresa

Investimento é algo que deve ser recorrente. Afinal, ter dinheiro para melhorar equipamentos ou contratar novos funcionários aumenta a qualidade de seu produto, o que pode aumentar sua rentabilidade e valor agregado. Com um fluxo de caixa bem executado, eventualmente você conseguirá guardar dinheiro para montar uma carteira pensando em aumentar o capital de giro de seu negócio.

5. Se ficar no vermelho, aprenda

Se tiver problemas com o capital de giro, você corre o risco de ficar no vermelho. De acordo com o Sebrae, isso pode indicar diferenças nos prazos de pagamentos e recebimentos ou também, quando as diferenças entre os prazos de recebimentos são maiores do que os prazos dos pagamentos. Se isso acontecer, vale o esforço de parar e reavaliar a situação. "Como posso tornar o negócio saudável?", "O que posso mudar na organização para fechar no azul?". Com o BTG Pactual Empresas, você tem acesso a todas as informações necessárias para fazer esse tipo de avaliação.

E lembre-se: ninguém empreende apenas para pagar as contas, revisite seus objetivos e o plano do seu negócio.

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Saiba mais sobre o BTG Pactual Empresas

Com a expertise do BTG Pactual, o maior banco de investimentos da América Latina, nasceu o BTG Pactual Empresas. O objetivo da plataforma é reduzir a burocracia e ajudar na solução das adversidades para PMEs.

Veja, abaixo, algumas das soluções oferecidas:

• Conta PJ digital sem taxas;
• Pix ilimitado e sem custos;
• Soluções de pagamento;
• Soluções de recebimento;
• Antecipação de recebíveis;
• Antecipação a fornecedores;
• Financiamento para energia solar.