Como organizar a bagunça financeira da sua empresa

Organizar as finanças exige disciplina e pode salvar a empresa da falência

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Confusão: a bagunça financeira atrasa o crescimento do seu negócio e esconde problemas (Stock.xchng)

Priscila Zuini

Publicado em 16 de maio de 2014 às, 06h00.

São Paulo – Contas misturadas, desconhecimento de indicadores e falta de capital. Esses são apenas três dos piores problemas que os empreendedores podem ter quando as finanças da empresa viram uma bagunça. “O descontrole financeiro é um dos principais fatores de quebra das pequenas empresas”, diz Edison Kalaf, professor da Business School São Paulo (BSP).

Nem tudo está perdido se o empresário resolve colocar as finanças em ordem. É possível detectar custos altos demais, contas que consomem dinheiro além do que deveriam e até o nível de endividamento alarmante. "Eu aconselho fazer cenários mensais do que tem para receber e pagar e quando. Assim, ele consegue ver como andam as coisas mês a mês. É um embrião de um planejamento para atuar no dia a dia do negócio”, explica Silvio Passarelli, diretor da Faculdade de Administração da FAAP. Confira quatro passos para começar a organizar as finanças do seu negócio.

1. Tenha disciplina

O empreendedor que quer organizar as finanças da empresa precisa ser disciplinado. É como emagrecer ou parar de fumar. Sem um acompanhamento diário, o objetivo não é atingido. “O controle financeiro exige uma disciplina do empreendedor, que nem sempre é alguém acostumado com finanças. Precisa haver um acompanhamento correto e periódico de alguns indicadores que são fundamentais, como faturamento, custo fixo, custo total, lucro nominal, margem de lucro e nível de endividamento”, ensina Kalaf.

Para pequenas empresas, é recomendável que este acompanhamento seja semanal e até diário.

2. Separe suas contas

Um erro comum entre empreendedores é misturar contas pessoais e da empresa. “É preciso separar de forma rigorosa a empresa da vida pessoal. O grande problema de empresas muito pequenas é que família e negócio se confundem”, opina Passarelli. Estabeleça com os sócios os períodos e condições para realizar retiradas para não transferir capital da empresa para o patrimônio pessoal.

3. Conheça os prazos

Conhecer prazos de recebimento e pagamento é o primeiro passo para controlar o fluxo de caixa, grande aliado na hora de controlar as finanças. “Grande parte dos empreendedores confunde essa questão dos prazos. Tem que ter bem claro o que é longo, médio e curto prazo”, sugere Passarelli. Conhecer as dívidas de curto e longo prazo é essencial.

4. Use um sistema

As planilhas ajudam a começar o trabalho, mas um software pode ser essencial para acompanhar o crescimento do negócio. “Com 30 reais por mês, ele consegue alugar algum software na nuvem, é barato e vai dar todos esses números se ele de fato usar direito”, sugere Kalaf.

1. Livros sobre finanças
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São Paulo – Quem é empreendedor sabe que ter noção de finanças é uma vantagem na hora de gerenciar o negócio. O dono de uma pequena empresa não precisa se tornar especialista em finanças, mas é importante ter conhecimento sobre o assunto. Para ajudar o empreendedor nesta tarefa, Exame.com listou indicações de obras com a ajuda de Rodrigo Zeidan, professor de finanças da Fundação Dom Cabral, Gilberto Braga, professor de finanças do Ibmec Rio de Janeiro, e James Teixeira, professor das Faculdades de Administração e de Economia da FAAP e de pós-graduação das disciplinas Administração Financeira, Estatística, Matemática Financeira e Engenharia Econômica.
2. "Finanças para Empreendedores e Profissionais Não Financeiros"
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Os autores Gustavo Gerbasi e Rafael Pachoarelli discorrem neste livro sobre como utilizar as informações contábeis de sua empresa para direcionar melhor as suas estratégias de negócios. Para Braga, o livro é de linguagem acessível para qualquer tipo de profissional, mas trata com profundidade, e traz os conceitos necessários e indispensáveis de finanças para entender compor tomar decisões de gestão. “Finanças para Empreendedores e Profissionais Não Financeiros”, de Gustavo Gerbasi e Rafael Pachoarelli (Ed. Saraiva, a partir de R$ 66,40)
3. “Finanças Corporativas – Teoria e Prática”
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O autor Aswath Damodaran une teoria e aplicações práticas sobre investimentos, onde buscar fundos, entre outros assuntos. Esta obra também fala sobre os princípios financeiros analisando empresas reais.“Embora seja de difícil leitura e exija algum conhecimento de matemática, aqueles que absorverem os conceitos para depois aplicá-los no mundo de negócios vão sair em grande vantagem em relação à maioria dos empresários que acha que finanças se resume a gestão de capital de giro e fluxo de caixa, descobrindo diversas formas, algumas sofisticadas, de alavancar valor nos negócios”, explica Zeidan. “Finanças Corporativas – Teoria e Prática”, de Aswath Damodaran (Ed. Bookman, a partir de R$ 167)
4. "Contabilidade e Finanças para Não Especialistas"
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Este é um título que tem como objetivo levar conhecimento da contabilidade financeira e gerencial. Trata sobre temas como gestão de caixa, governança corporativa e gestão do capital de giro. “O conhecimento da visão contábil é fundamental para o entendimento completo dos negócios, com conceitos associados à finanças”, diz Braga. “Contabilidade e Finanças para Não Especialistas”, de Hong Yon Ching, Fernando Marques e Lucilene Prado (Ed. Pearson, a partir de R$ 57 )
5. "Finanças e Estratégias de Negócios para Empreendedores"
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Neste título, Steven Rogers escreve uma série de aplicações práticas que ilustra a relação entre o mundo financeiro e o empreendedorismo. “Embora falte alguma base teórica para uma compreensão mais profunda dos exemplos, o livro é agradável e apresenta um passo a passo dos pontos financeiros relevantes para a abertura de novos negócios”, conta Zeidan. “Finanças e Estratégias de Negócios para Empreendedores”, de Steven Rogers (Ed. Bookman, a partir de R$ 77)
6. "Imposto de Renda das Empresas"
6/7 (Divulgação)
Nesta obra, o autor Hiromi Higuchi apresenta exemplos com cálculos e lançamentos contábeis sobre assuntos ligados a legislação do Imposto de Renda. Para Braga, aprender sobre os principais tributos incidentes sobre as atividades de empreendedorismo ajuda a dimensionar o peso da carga tributaria sobre os negócios. “Imposto de Renda das Empresas”, de Hiromi Higuchi (Ed. Ir Publicações, a partir de R$ 160)
7. "Matemática para Empreendedores"
7/7 (Divulgação)
O empreendedor que souber utilizar bem a matemática, minimiza a probabilidade de seu negócio dar errado.Para Teixeira, o empreendedor deve estar preparado e deve saber utilizar as ferramentas matemático-estatísticas apresentadas e discutidas ao longo dos capítulos. “Matemática para Empreendedores”, de James Teixeira (Ed. DVS, a partir de R$ 33)