Vale mais a pena baratear a franquia ou o seguro do carro?
Valor da franquia, pago pelo segurado quando ocorre algum dano ao seu veículo, pesa bastante no custo final do seguro; veja qual delas contratar
Da Redação
Publicado em 22 de agosto de 2014 às 22h40.
São Paulo - Seria ótimo viver em um país sem roubos e com motoristas 100% prudentes. Mas, já que ainda não chegamos lá, a saída é mesmo contratar um seguro de carro e buscar o produto com melhor relação entre custo e benefício. Para isso, um detalhe importante a se observar é a franquia contratada.
A franquia é o valor que o segurado desembolsa quando ocorre algum tipo de dano parcial ao seu veículo - excluindo danos a terceiros - e a seguradora é acionada para cobrir o prejuízo. Quanto maior o valor da franquia, portanto, menor o valor do seguro , e vice-versa.
Uma simulação realizada pela corretora online Bidu.com.br mostrou que o tipo de franquia contratada tem um forte impacto sobre o valor pago pelo seguro.
Foi simulado o valor do seguro de um Volkswagen Gol (1.0, zero-quilômetro), de cerca de 30 mil reais, para um homem de 35 anos, que tem garagem no trabalho e em casa e mora noTatuapé, bairro da zona leste de São Paulo.
Foram cotados os preços para os principais tipos de franquia oferecidos nas apólices de seguro: ampliada,básicae reduzida.
Na franquia ampliada, o valor do seguro é menor, mas na ocorrência de um sinistro o valor pago pelo segurado para o conserto do carro é maior. Já na franquia básica, o valor do seguro aumenta um pouco, mas a franquia fica mais barata. E na franquia reduzida, como o próprio nome sugere, o valor pago pela franquia em caso de sinistro é bem mais baixo, mas o valor final do seguro é mais alto.
Veja a seguir o resultado da simulação dos preços para diferentes tipos de franquia feita com três seguradoras:
| Tipo de Franquia | Valores | Seguradora 1 | Seguradora 2 | Seguradora 3 | Média | Variação do menor para o maior preço |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ampliada | Total do seguro | R$ 4.431,39 | R$ 4.601,15 | R$ 3.160,17 | R$ 4.064,24 | 45,60% |
| Valor da franquia | R$ 4.707,10 | R$ 4.788,00 | R$ 3.780,00 | R$ 4.425,03 | 26,67% | |
| Básica | Total do seguro | R$ 4.548,26 | R$ 4.870,41 | R$ 3.308,62 | R$ 4.242,43 | 47,20% |
| Valor da franquia | R$ 2.353,55 | R$ 2.394,00 | R$ 2.520,00 | R$ 2.422,52 | 7,07% | |
| Reduzida | Total do seguro | R$ 5.758,95 | R$ 5.225,30 | R$ 4.026,12 | R$ 5.003,46 | 43,04% |
| Valor da franquia | R$ 1.197,00 | R$ 1.176,78 | R$ 1.260,00 | R$ 1.211,26 | 7,07% |
Fonte: Bidu
Qual franquia contratar?
Segundo Mauricio Antunes, diretor de marketing da Bidu, a franquia básica é a modalidade normalmente oferecida pelas seguradoras e a mais contratada, mas para saber qual tipo de franquia é melhor, o segurado deve avaliar o tipo de risco ao qual ele normalmente submete seu carro.
"No meu caso, por exemplo, eu me julgo muito prudente, raramente bato meu carro, nunca fui furtado, então eu opto pela franquia ampliada. Eu quero ter a proteção do seguro, mas quero pagar um pouquinho menos por ano", diz Antunes.
Já segurados que costumam estacionar o carro na rua, dirigem bastante em estrada e gostam de alta velocidade, a franquia reduzida pode ser mais indicada, explica Antunes. "O valor de seguro é mais alto, mas se houver algum problema, a franquia terá um valor mais baixo", completa.
Outro ponto a ser avaliado é a diferença de custos entre o seguro e a franquia de diferentes empresas. Conforme pode ser observado na tabela, os valores das franquias podem variar até 26% de uma seguradora para outra e o custo final do seguro tem variação de até 47%.
Antunes recomenda que o consumidor faça simulações para verificar qual seguradora oferece a melhor combinação entre o preço do seguro e o valor da franquia. Na Bidu é possível fazer esse tipo de cotação gratuitamente.
- 1. Os seguros dos populares
1 /22(Stock.xchng)
São Paulo - Um importante critério a se pesar ao escolher qual carro comprar é o preço do seguro , que pode pesar muito no bolso. Para facilitar a sua pesquisa, EXAME.com pediu à corretora online Minuto Seguros uma simulação dos preços médios dos seguros de carros vendidos na faixa dos 30 mil reais. Foram feitas mais de 8 mil cotações para chegar ao resultado, que mostra os valores médios dos seguros em cinco regiões: Bahia, Distrito Federal, Minas Gerais, São Paulo e Rio de Janeiro. Segundo o estudo, a média mais cara verificada foi a do seguro do Ford Ka para São Paulo: para o seu modelo mais básico (todas as cotações foram realizadas com as versões de entrada dos veículos), o preço médio do seguro é de 4.583 reais, o equivalente a 19,84% do preço sugerido pela montadora, de 24.200 reais. E o seguro mais barato é do Novo Uno , para Minas Gerais, que segundo as cotações sai por1.411 reais, ou 5,34% do seu preço sugerido, de 26.400 reais.Para realizar a simulação, o perfil de motorista considerado foi de um homem, de 35 anos, casado, com garagem em casa e no trabalho, morando em um apartamento com portão automático. Todos os carros cotados possuem alarme e são zero quilômetro. E para efeito do teste, foram usados CEPs de pernoite de cinco regiões da cidade de São Paulo. As cotações representam a média dos preços encontrados nas seguradoras: Allianz, Azul, Bradesco, Itaú, Mitsui, Porto Seguro, Tokio Marine, Yasuda e Zurich.Os seguros simulados preveem: cobertura total do valor do carro, com cobertura de até 50 mil reais para danos materiais e até 100 mil reais de danos corporais a terceiros, assistência 24 horas, cobertura de vidros e garantia de até seis meses de reposição do valor de um carro novo.E os endereços dos CEPs de pernoite usados como referência foram da: Avenida Salvador, na BA; Quadra Casa das Flores, no DF; Travessa Belo Horizonte, em MG; Rua dos Pinheiros, em SP; e Avenida Rio de Janeiro, no RJ.
2 /22(Divulgação)
Versão: VOLKSWAGEN GOL (NOVO) 1.0 MI T.FLEX 8V 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.921 (Tokio Marine) | 3.799 (Allianz) | 3.306 |
| Rio de Janeiro | 2.678 (Tokio Marine) | 3.555 (Allianz) | 3.121 |
| Minas Gerais | 1.514 (Tokio Marine) | 2.173 (Porto Seguro) | 1.813 |
| Bahia | 2.662 (Allianz) | 3.510 (Porto Seguro) | 2.969 |
| Distrito Federal | 2.157 (Azul) | 2.837 (Allianz) | 2.405 |
3 /22(Marco de Bari/Quatro Rodas/Revista Quatro Rodas)
Versão: VOLKSWAGEN GOL ECOMOTION 1.0 TOTAL FLEX GIV MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.798 (Zurich) | 4.248 (Porto Seguro) | 3.503 |
| Rio de Janeiro | 2.596 (Azul) | 5.480 (Tokio Marine) | 3.351 |
| Minas Gerais | 1.558 (Zurich) | 2.107 (Porto Seguro) | 1.780 |
| Bahia | 2.275 (Itaú) | 5.537 (Tokio Marine) | 3.083 |
| Distrito Federal | 2.142 (Azul) | 3.240 (Tokio Marine) | 2.493 |
4 /22(Marco de Bari/Quatro Rodas)
Versão: TOYOTA ETIOS HATCH 1.3 16V FLEX MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.679 (Yasuda) | 2.765 (Allianz) | 2.138 |
| Rio de Janeiro | 1.787 (Azul) | 3.757 (Allianz) | 2.345 |
| Minas Gerais | 1.310 (Zurich) | 2.053 (Mitsui) | 1.773 |
| Bahia | 1.772 (Azul) | 3.026 (Tokio Marine) | 2.313 |
| Distrito Federal | 1.855 (Zurich) | 2.980 (Allianz) | 2.199 |
5 /22(Divulgação/Renault)
Versão: RENAULT SANDERO EXPRES.1.0 16V FLEX 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.137 (Allianz) | 3.038 (Porto Seguro) | 2.532 |
| Rio de Janeiro | 1.966 (Allianz) | 3.525 (Yasuda) | 2.923 |
| Minas Gerais | 1.323 (Tokio Marine) | 2.722 (Porto Seguro) | 1.906 |
| Bahia | 1.524 (Allianz) | 6.371 (Yasuda) | 3.412 |
| Distrito Federal | 2.004 (Tokio Marine) | 3.068 (Porto Seguro) | 2.458 |
6 /22(Divulgação)
Versão: RENAULT LOGAN SEDAN EXPRESSION 1.0 16V FLEX MANUAL 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.925 (Mitsui) | 2.623 (Porto Seguro) | 2.318 |
| Rio de Janeiro | 1.799 (Allianz) | 2.999 (Zurich) | 2.563 |
| Minas Gerais | 1.175 (Tokio Marine) | 2.528 (Mitsui) | 1.812 |
| Bahia | 1.765 (Allianz) | 6.316 (Yasuda) | 2.928 |
| Distrito Federal | 1.608 (Bradesco) | 2.677 (Porto Seguro) | 2.243 |
7 /22(Reprodução/Renault)
Versão: RENAULT CLIO AUTHENTIQUE 1.0 16V 5P GASOLINA
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.914 (Allianz) | 2.908 (Porto Seguro) | 2.410 |
| Rio de Janeiro | 2.262 (Azul) | 3.609 (Allianz) | 2.717 |
| Minas Gerais | 1.170 (Tokio Marine) | 1.970 (Porto Seguro) | 1.568 |
| Bahia | 2.154 (Azul) | 5.939 (Yasuda) | 3.094 |
| Distrito Federal | 1.796 (Itau) | 2.185 (Tokio Marine) | 2.021 |
8 /22(QUATRO RODAS)
Versão: PEUGEOT 207 HATCH XR 1.4 8V FLEX MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.793 (Mitsui) | 3.027 (Zurich) | 2.491 |
| Rio de Janeiro | 2.179 (Allianz) | 4.275 (Yasuda) | 3.022 |
| Minas Gerais | 1.651 (Bradesco) | 2.596 (Porto Seguro) | 2.022 |
| Bahia | 2.002 (Allianz) | 3.657 (Zurich) | 2.932 |
| Distrito Federal | 2.077 (Bradesco) | 2.723 (Allianz) | 2.490 |
9 /22(Divulgação)
FORD KA 1.0 8V FLEX 2P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 3.534 (Tokio Marine) | 6.089 (Porto Seguro) | 4.585 |
| Rio de Janeiro | 1.457 (Mitsui) | 2.524 (Porto Seguro) | 2.025 |
| Minas Gerais | 1.071 (Tokio Marine) | 1.736 (Yasuda) | 1.597 |
| Bahia | 1.800 (Allianz) | 3.257 (Tokio Marine) | 2.395 |
| Distrito Federal | 1.837 (Tokio Marine) | 2.592 (Porto Seguro) | 2.193 |
10 /22(Divulgação/ Ford)
Versão: FORD FIESTA HATCH S 1.0 8V FLEX MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.692 (Mitsui) | 2.972 (Porto Seguro) | 2.177 |
| Rio de Janeiro | 1.655 (Mitsui) | 3.291 (Zurich) | 2.550 |
| Minas Gerais | 949 (Tokio Marine) | 1.924 (Porto Seguro) | 1.487 |
| Bahia | 1.659 (Bradesco) | 2.807 (Porto Seguro) | 2.201 |
| Distrito Federal | 1.392 (Bradesco) | 2.814 (Porto Seguro) | 2.137 |
11 /22(Divulgação)
Versão: FORD FIESTA SEDAN S 1.0 8V FLEX MANUAL 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.822 (Bradesco) | 2.725 (Porto Seguro) | 2.174 |
| Rio de Janeiro | 2.253 (Bradesco) | 4.937 (Allianz) | 2.919 |
| Minas Gerais | 993 (Tokio Marine) | 1.931 (Porto Seguro) | 1.512 |
| Bahia | 1.859 (Bradesco) | 2.732 (Porto Seguro) | 2.328 |
| Distrito Federal | 1.594 (Bradesco) | 2.509 (Porto Seguro) | 2.074 |
12 /22(Quatro Rodas)
Versão: FIAT UNO MILLE 1.0 ECONOMY FLEX 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.342 (Bradesco) | 3.855 (Porto Seguro) | 2.963 |
| Rio de Janeiro | 2.288 (Azul) | 4.094 (Zurich) | 2.897 |
| Minas Gerais | 1.093 (Tokio Marine) | 2.316 (Mitsui) | 1.781 |
| Bahia | 2.447 (Allianz) | 3.730 (Tokio Marine) | 3.049 |
| Distrito Federal | 1.936 (Bradesco) | 2.568 (Zurich) | 2.281 |
13 /22(Divulgação)
Versão: FIAT PALIO 1.0 ECONOMY FIRE FLEX 4P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.337 (Bradesco) | 3.662 (Porto Seguro) | 2.892 |
| Rio de Janeiro | 2.282 (Tokio Marine) | 3.784 (Yasuda) | 2.746 |
| Minas Gerais | 862 (Tokio Marine) | 2.657 (Porto Seguro) | 1.706 |
| Bahia | 2.023 (Allianz) | 2.881 (Porto Seguro) | 2.414 |
| Distrito Federal | 1.782 (Bradesco) | 2.398 (Porto Seguro) | 2.123 |
14 /22(Reprodução)
Versão: FIAT NOVO UNO VIVACE 1.0 8V EVO FLEX MANUAL 3P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.906 (Bradesco) | 3.035 (Tokio Marine) | 2.454 |
| Rio de Janeiro | 1.991 (Azul) | 2.734 (Tokio Marine) | 2.304 |
| Minas Gerais | 1.209 (Tokio Marine) | 1.591 (Alllianz) | 1.411 |
| Bahia | 1.790 (Allianz) | 4.052 (Tokio Marine) | 2.459 |
| Distrito Federal | 1.650 (Azul) | 2.435 (Allianz) | 2.009 |
15 /22(Divulgação)
Versão: CHEVROLET CLASSIC LS 1.0 VHC FLEXPOWER 4
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.813 (Bradesco) | 2.473 (Porto Seguro) | 2.108 |
| Rio de Janeiro | 1.621 (Tokio Marine) | 2.645 (Porto Seguro) | 2.320 |
| Minas Gerais | 1.069 (Tokio Marine) | 2.023 (Porto Seguro) | 1.457 |
| Bahia | 1.985 (Allianz) | 3.268 (Tokio Marine) | 2.522 |
| Distrito Federal | 1.671 (Bradesco) | 2.402 (Porto Seguro) | 2.057 |
16 /22(Christian Castanho / Quatro Rodas)
Versão: CHEVROLET CELTA LIFE 1.0 MPFI 8V FLEX POWER 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.692 (Bradesco) | 2.881 (Porto Seguro) | 2.264 |
| Rio de Janeiro | 1.795 (Bradesco) | 2.386 (Porto Seguro) | 2.076 |
| Minas Gerais | 1.076 (Tokio Marine) | 1.905 (Porto Seguro) | 1.458 |
| Bahia | 1.690 (Bradesco) | 2.529 (Porto Seguro) | 2.151 |
| Distrito Federal | 1.585 (Bradesco) | 2.140 (Porto Seguro) | 1.837 |
17 /22(Divulgação)
Versão: NISSAN MARCH 1.0 16V FLEX MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.842 (Azul) | 2.225 (Tokio Marine) | 2.098 |
| Rio de Janeiro | 1.572 (Azul) | 2.479 (Tokio Marine) | 2.030 |
| Minas Gerais | 1.620 (Azul) | 2.084 (Porto Seguro) | 1.827 |
| Bahia | 1.763 (Azul) | 3.288 (Tokio Marine) | 2.424 |
| Distrito Federal | 1.697 (Azul) | 2.558 (Tokio Marine) | 2.105 |
18 /22(Divulgação/Chery)
Versão:CHERY QQ 1.1 16V GASOLINA MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.939 (Tokio Marine) | 3.458 (Porto Seguro) | 2.439 |
| Rio de Janeiro | 2.757 (Allianz) | 3.474 (Tokio Marine) | 3.195 |
| Minas Gerais | 1.345 (Bradesco) | 2.967 (Porto Seguro) | 1.799 |
| Bahia | 2.123 (Bradesco) | 5.936 (Yasuda) | 3.491 |
| Distrito Federal | 1.497 (Bradesco) | 3.335 (Porto Seguro) | 2.152 |
19 /22(Reprodução/Chery)
Versão: CHERY FACE 1.3 16V FLEX.MEC
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 1.751 (Bradesco) | 3.464 (Porto Seguro) | 2.503 |
| Rio de Janeiro | 2.042 (Bradesco) | 3.893 (Tokio Marine) | 3.298 |
| Minas Gerais | 1.213 (Bradesco) | 3496 (Porto Seguro) | 2.091 |
| Bahia | 1.706 (Bradesco) | 4.999 (Tokio Marine) | 3.300 |
| Distrito Federal | 1.499 (Bradesco) | 3.950 (Porto Seguro) | 2.521 |
20 /22(Reprodução)
Versão: EFFA M100 1.0 8V GASOLINA MANUAL 5P
*Preços da Tokio Marine, única seguradora dentre as pesquisadas que oferece seguros para o modelo.
| Região | Preço* (R$) |
|---|---|
| São Paulo | 2.866 |
| Rio de Janeiro | 3.645 |
| Minas Gerais | 2.085 |
| Bahia | 4.741 |
| Distrito Federal | 2.933 |
21 /22(Reprodução)
Versão: LIFAN 320 HATCH ELITE 1.3 16V GASOLINA MANUAL 5P
| Região | Mais barato (R$) | Mais caro (R$) | Média (R$) |
|---|---|---|---|
| São Paulo | 2.139 (Allianz) | 3.508 (Porto Seguro) | 2.693 |
| Rio de Janeiro | 3.415 (Porto Seguro) | 4.856 (Zurich) | 4.213 |
| Minas Gerais | 1.832 (Zurich) | 3.230 (Porto Seguro) | 2.309 |
| Bahia | 2.736 (Bradesco) | 4.963 (Tokio Marine) | 3.733 |
| Distrito Federal | 2.314 (Bradesco) | 3.874 (Allianz) | 3.108 |
22 /22(GettyImages)