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Open Banking pode injetar R$ 94 bi em linhas de crédito em 5 anos

O crédito imobiliário, sobretudo para financiamento de imóveis, teria o maior impacto em cinco anos, com R$ 30,4 bilhões nos próximos anos

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Open banking: sistema possibilita o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes, exclusivamente mediante seu consentimento (IAM-photography/Getty Images)

Open banking: sistema possibilita o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes, exclusivamente mediante seu consentimento (IAM-photography/Getty Images)

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Karla Mamona

Publicado em 9 de agosto de 2022 às, 11h00.

O Open Banking, novo sistema do Banco Central que permite o compartilhamento de dados bancários entre as instituições financeiras, deve injetar cerca de 760 bilhões de reais no mercado nos próximos 10 anos. Desse total, 460 bilhões de reais serão destinados para pessoas físicas. É o que apontou um levantamento realizado pela Serasa Experian.

A Serasa analisou dados no Reino Unido, país pioneiro em compartilhar dados entre instituições financeiras, e destacou que em cinco anos de Open Banking no país, a adesão chegou a 20% da população. Considerando a mesma métrica, a expectativa é que os brasileiros teriam R$ 94 bilhões disponíveis no mercado no mesmo período.

Entre os segmentos, o crédito imobiliário, sobretudo para financiamento de imóveis, teria o maior impacto em cinco anos, com R$ 30,4 bilhões. Leonardo Enrique, head de Open Banking da Serasa Experian acrescenta que em 2021, foram disponibilizados pelas instituições financeiras R$ 815,2 bilhões em linhas de crédito para a compra de imóveis. Com o Open Banking, o aumento pode ser de 3,7% para o mercado imobiliário no período de cinco anos.

“Os dados de Open Banking, transformados em análises acuradas, ampliam a probabilidade dos consumidores terem acesso a um crédito imobiliário, além de beneficiá-lo com uma análise mais rápida e menos burocrática. Mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de compra, impactando diretamente o crescimento econômico do país.”

Confira as informações completas sobre o impacto do open banking no mercado de crédito nos quadros abaixo, separados por setor:

Linhas de créditoCheque especialCrédito

Pessoal não Consignado

Aquisição de veículosAquisição de outros bensCartão de créditoCrédito Rural
Crédito em 2021 (em R$ bi)22,81210,67241,2221,69392,9370,08
Aumento relativo com Open Banking em 20264,80%3%3,70%2,80%

 

3%3,30%

Impacto nos próximos anos

Linha de créditoImpacto Open Banking em 2026 (R$ bi)
ImobiliárioR$ 30,40
Crédito RuralR$ 12,30
Cartão de créditoR$ 11,90
Aquisição de veículosR$ 9,00
Crédito Pessoal Não ConsignadoR$ 6,40
Outros créditosR$ 3,90
Cheque especialR$ 1,10
Aquisição de outros bensR$ 0,60
MicrocréditoR$ 0,30

O que é o open banking

O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, possibilita o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de clientes, exclusivamente mediante seu consentimento, entre os participantes desse ecossistema (instituições financeiras, instituições de pagamento e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central).

“A modalidade é capaz de ajudar muito as instituições participantes e o consumidor final pelo acesso ao crédito. Mas o sucesso da iniciativa no país depende de as instituições serem capazes de oferecer uma proposta de valor clara ao consumidor, a fim de fazê-lo entender os benefícios de sua adesão. E combinar os dados de Open Banking com os da Serasa Experian podem ajudar as empresas a cumprirem essa missão, pois a combinação dos dados permite uma visão mais ampla do consumidor, análises mais precisas e ofertas customizadas para cada perfil, aumentando as chances de conversão no processo de concessão de crédito e reduzindo a inadimplência”, finaliza Enrique.

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