Não consegue economizar? Então pare de fazer isto

São Paulo – Suas despesas andam superando suas receitas? Se a resposta for sim, mas você não tem ideia do que fazer para reduzir seus gastos e voltar a ver o orçamento em azul, as dicas a seguir podem ser um bom ponto de partida.

As sugestões incluem não apenas cortes específicos, mas mudanças no jeito de lidar com as finanças e na forma como você encara o assunto dinheiro . Confira a seguir alguns hábitos que você deve interromper imediatamente para finalmente parar de gastar à toa.

1) Achar que uma série merece mais tempo do que o seu planejamento financeiro

Enquanto o planejamento financeiro for jogado para escanteio, as mudanças de hábito dificilmente vão acontecer. Assim como você dedica tempo ao trabalho, aos estudos e a assistir a uma série, parte do seu tempo também deve ser dedicada a refletir sobre seus gastos.

Cássia D'Aquino, especialista em educação financeira, defende que a mudança só acontecerá de fato se você der algum sentido a ela. “Ninguém muda um comportamento ao ler dicas em uma reportagem ou porque é sensato. É preciso encontrar razões que te deem prazer e te motivem a economizar. ”

A especialista recomenda investigar a raiz do problema, avaliando de maneira profunda o que leva a gastar mais que a conta. “O que me preocupa é que algumas pessoas vão vivendo, levando no automático, sem ter nenhuma noção do motivo que as levam a ter um hábito ruim”, diz Cássia.

2) Gastar para compensar frustrações

No livro O Poder do Hábito (Editora Objetiva), Charles Duhigg mostra que os hábitos são criados a partir de um ciclo composto por três fases: o gatilho, a ação e a recompensa.

O gatilho pode ser a vontade de fazer compras após um dia estressante no trabalho. Em seguida, você passa à ação, e gasta dinheiro sempre que o dia for difícil. Ao fazer a compra, o cérebro libera dopamina, que traz a sensação de satisfação e de recompensa. Com esse processo, o cérebro passa a buscar a recompensa sempre na mesma ação e o vício passa a ser reforçado e acionado.

Portanto, se você gasta mais do que deve sempre que passa por uma frustração, tente trocar esse hábito por outro igualmente prazeroso, como ver seus amigos, ir ao cinema, ou qualquer outro que facilite a substituição do hábito pródigo por outro menos prejudicial às finanças.

3) Fazer birra com o cartão de crédito

Quem não gostaria de poder satisfazer todas suas vontades, sem se preocupar com o rombo que elas podem causar nas finanças? Mas, a realidade é dura e o orçamento limitado. O lado bom, porém, é que encarar a frustração de não comprar algo pode ser mais fácil do que lidar com uma dívida e todo o estresse que ela pode causar.

Cássia D’Aquino tem uma visão bem prática sobre isso. “Não há ninguém nesse mundo que não tenha frustrações, faz parte da vida. Ninguém vai morrer por deixar de fazer uma compra. Mas é como se algumas pessoas voltassem à infância, quando se jogavam no chão por não conseguir algo. Acontece que birra de adulto é sacar o cartão de crédito e isso tem implicações.”

4) Ignorar dicas para economizar com o supermercado

Sim, as compras de supermercado estão caríssimas e comendo boa parte do nosso salário, mas lamentações não farão os preços caírem. Nesse caso, pode ser mais efetivo seguir algumas dicas para driblar os altos custos, como fazer compras em atacarejos, observar calendários de promoções – às quartas-feiras, por exemplo, é comum encontrar ofertas de frutas e verduras – e comprar produtos de marcas próprias do supermercado.

Outra dica essencial é fazer uma lista. Ainda que a sugestão seja bem batida, talvez seja a hora de rever como você faz isso. O ideal é que a lista seja feita com um olho no papel e outro na despensa ou na geladeira para que ela inclua apenas o que está faltando e nenhum item repetido. “Eu também costumo fazer um cardápio semanal para basear as compras nas refeições que serão preparadas”, diz Cássia D’Aquino.

Veja a matéria completa sobre como economizar no supermercado.

5) Jantar fora com frequência

Uma pesquisa feita pelo app de controle financeiro GuiaBolso com 858 brasileiros que em 2015 gastaram menos do que ganharam, não caíram no cheque especial einvestiram parte do salário, revelou que para 23% deles a diminuição das idas a bares e restaurantes foi o principal fator responsável pela economia no ano. A segunda mudança crucial, mencionada por 12% deles, foi levar comida de casa para o trabalho.

“É senso comum que os gastos com bares e restaurantes são altos, mas a questão é que as pessoas gastam muito mais do que imaginam com isso. Reduzir esse tipo de despesa pode fazer uma grande diferença”, afirma Thiago Alvarez, CEO do GuiaBolso.

Para diminuir esses gastos sem sofrimentos, Cássia D’Aquino sugere usar a criatividade: “Se você não pode mais frequentar toda semana aquele restaurante que tem aquele prato especifico que você ama, que tal aprender sua receita?”.

Veja dicas de nutricionistas para economizar na alimentação sem engordar e abrir mão da saúde.

6) Ser desorganizado e deixar a arrumação sempre para depois

Segundo a empresa Seja Personal Organizer, especializada em serviços de gestão de rotina, uma vida mais organizada pode gerar uma redução de até 30% dos gastos mensais. Ao administrar todos seus pertences, desde suas roupas até seu imóvel, é possível se dar conta do trabalho que você tem para administrar tudo isso e avaliar o que é realmente necessário e o que te faz perder tempo.

Ao organizar seu guarda-roupas, por exemplo, é possível encontrar algumas roupas que você tinha esquecido e levar para o conserto peças que estão com defeito, evitando a necessidade de comprar roupas novas.

A organização deve englobar desde as tarefas do trabalho até os afazeres domésticos. Se você contrata uma diarista que passa suas roupas às quintas, por exemplo, e você precisa delas limpas na véspera, ao se organizar para fazer isso você não subutiliza um trabalho que já será pago e de quebra ainda economiza tempo – e tempo é dinheiro, claro.

7) Dizer sim quando o vendedor pergunta: "Vai parcelar?"

Thiago Alvarez afirma que os gastos parcelados abocanham, em média, 40% do valor total das faturas de cartão de crédito dos cerca de dois milhões de usuários do GuiaBolso. “Os parcelamentos vão se acumulando, a fatura começa a misturar prestações que estão no quinto mês, no segundo, ou no terceiro e o cartão vira algo incontrolável”, diz.

Ele recomenda, portanto, que você pense sempre duas vezes antes de aceitar o parcelamento de uma compra e só faça o pagamento a prazo quando o gasto for realmente necessário e não houver alternativas. "O ideal é que os gastos parcelados sejam feitos no máximo uma vez a cada três meses", recomenda Alvarez.

Veja quando parcelar ou não suas compras.

8) Subestimar os pequenos gastos

A sugestão aqui não é condenar o docinho que você compra após o almoço ou a cervejinha do happy hour e sugerir que você não gaste mais um centavo com itens supérfluos, mas apenas propor uma reflexão sobre esse tipo de gasto. Ao anotar até os cafezinhos é possível entender exatamente qual é o destino do seu dinheiro e fazer melhores escolhas, evitando o consumo desnecessário.

A coach financeira Ana Paula Hornos diz que a definição do que é prioritário é algo muito subjetivo, mas ela sugere restringir os gastos que sustentam seu padrão de vida a 70% da receita, destinando 20% a reservas e 10% a doações. “Dentro dos 70%, cada um escolhe sua própria distribuição. O importante é acompanhar no detalhe todos os gastos, inclusive os menores, para garantir que o orçamento seja respeitado.”

9) Manter altos gastos fixos

Se o objetivo é economizar, não faz sentido discutir gastos menores, como idas a restaurantes e roupas, e ignorar gastos altos, certo? No entanto, é comum que os papos sobre redução de gastos foquem exatamente no corte de itens não essenciais e ignorem os gastos fixos e mais pesados, como financiamentos, condomínio, contas de luz, etc.

“As pessoas assumem compromissos grandes como financiamentos de carros e imóveis sem calcular direito se a parcela caberá no bolso. E às vezes não tem jeito, a solução pode ser mesmo ir para um financiamento mais barato. Eu já me mudei duas vezes para buscar um imóvel mais barato”, diz Thiago Alvarez, CEO do GuiaBolso.

Ainda que a decisão não seja simples, ao morar em apartamento menor ou ir para um bairro com um estilo de vida mais modesto, você pode economizar não só com o valor do imóvel em si, mas com custos paralelos, como o condomínio, as padarias, supermercados, etc.

É uma questão de avaliar o que compensa mais: viver em um lugar maior ou em um bairro mais sofisticado e conviver com um orçamento mais apertado, ou abrir mão de alguns metros quadrados, mas voltar a ter uma folga no orçamento e aproveitar o apartamento para fazer um bom jantar, ou fazer boas viagens.

10) Não fazer doações

Como uma doação pode ser algo indicado para reduzir gastos exatamente? Segundo Ana Paula Hornos, ao abrir mão de parte da sua renda todo mês para ajudar outras pessoas você exercita a paciência e a gratidão, virtudes que contribuem para regular o egoísmo em relação ao dinheiro.

"A gratidão aumenta nosso senso de satisfação e felicidade, independentemente da situação financeira. Já paciência é o fiel da balança entre estar endividado e poupar. Se eu sei esperar, junto dinheiro para uma compra à vista; se não consigo, antecipo a compra, parcelo, ou assumo dívidas”, afirma Ana Paula.

Ela também sugere manter o hábito de agradecer diariamente por três coisas boas que aconteceram na sua vida e treinar a paciência com atividades que envolvam etapas e exijam alguma espera (como cozinhar, pescar, meditar, etc). "O equilíbrio emocional é fundamental para lidar melhor com o dinheiro", diz.

2. Wally+ - Para quem gosta de medir desempenho

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3. Microsoft Office - Para quem não abre mão das planilhas de Excel

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4. Moneywise - Para quem tem uma forma única de se organizar

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O Moneywise permite colocar etiquetas customizadas em cada gasto, como “trabalho", "lazer" e "férias". O objetivo é facilitar a filtragem dos dados e ajudar na análise das despesas. O app não exige acesso à internet para acessar informações e permite incluir gastos em diversas moedas, com taxas de conversão que podem ser configuradas manualmente. Disponível para iOs e Android.

5. GuiaBolso - Para quem busca praticidade

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Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo GuiaBolso organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas e os extratos de cada cartão. O app também atualiza cada transação automaticamente, por isso é uma ótima opção para quem não tem disciplina para anotar todos os gastos. O GuiaBolso fechou o ano de 2015 com 1,5 milhão de usuários e foi escolhido como o melhor app de finanças pelo Google Play. O app também foi destaque na Apple Store e na Google Play por várias semanas seguidas ao longo de 2015. Recentemente, o GuiaBolso também lançou um novo recurso que permite consultar pelo próprio app se o usuário está com o nome sujo. O app também mpliou sua rede de conexão automática, incluindo a Caixa Econômica Federal e cartões independentes, como Nubank, Amex e ItauCard (ItauCard 2.0 TAM Fidelidade, Extra Mercados, Tudo Azul, Pão de Açúcar, TIM e Hipercard). Pode ser acessado nas versões para web, Android ou iOS.

6. Money Lover - Para quem quer monitorar dívidas

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O destaque do aplicativo Money Lover é a sua funcionalidade Gestão de Dívidas, que utiliza os contatos da agenda do celular, localização geográfica, imagens e eventos criados dentro do app para detalhar cada transação, que pode ser compartilhada com conhecidos. A ferramenta facilita o acompanhamento de eventuais empréstimos entre amigos. O aplicativo ainda permite criar alertas para transações e faz backup, exporta e sincroniza dados com o Dropbox. Disponível para iOs, Android e Windows Phone.

7. Finance - Para arquivar recibos

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O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como cupons fiscais e comprovantes de pagamentos, para associá-los às despesas anotadas. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Ao fazer uma viagem, por exemplo, é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar e permite anotar os gastos não só em reais como em outras moedas. Ainda que o app seja disponível para iOS e Android, nas avaliaçãoes feitas no Google Play usuários relatam que a versão para Android é muito inferior à versão para iOS.

8. Gerenciador Financeiro - Para quem busca personalização

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O aplicativo Gerenciador Financeiro cria limites de gastos por mês, dia ou um período específico e também permite ajustar operações periódicas. Sincroniza dados em vários dispositivos e está disponível para Android.

9. Idec - Para quem prefere recorrer a instruções

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Com diversas instruções de uso, a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem se sente um pouco perdido ao usar planilhas do Excel.  A planilha possui códigos que identificam a classe de gasto da despesa realizada e mostram se o valor movimentado foi uma entrada ou saída. Assim, o próprio documento mostra um resumo das despesas e receitas e indica qual classe de gasto tem comprometido mais as contas. Possui também uma aba destinada às "aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos e outra que compara os gastos previstos e realizados. Download

10. Kakebo - Para quem gosta de agendas

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Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Sucesso no Japão, onde mais de um milhão de exemplares são vendidos anualmente, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora BestSeller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês.Como as páginas vêm divididas com os dias da semana, sem datas específicas, é possível iniciar os registros em qualquer mês.O livro é recheado de dicas sobre controle financeiro e traz ensinamentos baseados nos métodos orientais de organização. Link para compra.

11. Dinheirama Online - Para quem busca conselhos financeiros

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Desenvolvido pela Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, o aplicativo permite gerenciar múltiplas contas e cria gráficos personalizados para facilitar o monitoramento das finanças. Os usuários podem importar as informações de extratos bancários para o app automaticamente. Por meio dele, também é possível ter acesso ao conteúdo do site: textos, podcasts e vídeos com dicas de finanças pessoais. Disponível nas versões web, Android e iOS.

12. Minhas Finanças - Para quem gosta de estatísticas

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A funcionalidade Estatísticas do aplicativo Minhas Finanças informa médias de gastos diários, semanais, mensais, além das despesas médias registradas em finais de semana, realizando comparações entre diversos períodos. O app pode ser integrado a calendários, como o Google Agenda, para ativar lembretes de gastos por e-mail. Também permite salvar dados no Google Drive, que podem ser visualizados em qualquer aparelho. Disponível para Android.

13. BM&FBovespa - Para quem é prático e prioriza investimentos

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A planilha da BM&FBovespa reúne em apenas uma aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. É possível lançar despesas divididas em fixas, variáveis, extraordinárias e adicionais. O documento também permite incluir valores mensais destinados a investimentos em ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outras aplicações. B aixe a planilha

14. Mobills - Para quem tem dúvidas ou quer compartilhar experiências

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No aplicativo Mobills é possível interagir com outros usuários e com os administradores na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Ao sincronizar os dados na nuvem, o usuário também consegue acessar as informações do aplicativo pelo seu computador pessoal. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.

15. Academia do Dinheiro - Para quem não tem disciplina ao gastar

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A planilha “Orçamento pessoal”, da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre gastos necessários e extraordinários ou por impulso. O objetivo é mostrar o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando um eventual corte de despesas. A planilha já inclui sugestões de tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir outras categorias de despesas. Baixe a planilha

16. Gastos Diários - Para quem gosta de imagens

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Além de organizar as rendas e despesas e registrar as movimentações financeiras por data, o app analisa os resultados e gera diversos relatórios e gráficos. Também permite criar um backup dos dados. Disponível para dispositivos com sistema Android.

17. Toshl Finanças – Para quem tem um orçamento flexível

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O aplicativo Toshl permite ajustar o orçamento automaticamente conforme a renda recebida no mês, o que o torna indicado para profissionais liberais, que não recebem salário fixo. As despesas e receitas são classificadas por tags sugeridas pelo app. A cada gasto ou receita lançada é possível adicionar fotos, localizações e lembretes. Os dados inseridos no app também podem ser acessados pelo site. O Toshl está disponível para iOS, Android e Windows Phone.

18. Minhas economias - Para quem precisa atingir metas

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O destaque da ferramenta é o “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta (como a compra de um carro), a data que pretende atingi-la e o seu custo estimado, o sistema calcula automaticamente quanto será preciso poupar por mês. Já a funcionalidade “Minhas Respostas” permite tirar dúvidas com outros usuários da ferramenta de forma anônima. É possível importar transações de extratos bancários ou de planilhas em Excel. Pode ser acessado tanto pelo site, como pelos aplicativos para Android e iOS.

19. Organizze - Para quem busca facilidade

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Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. É possível, por exemplo, marcar lançamentos como pagos ou recebidos com um clique. Disponível para web, iOS e Android.

20. Moni - Para quem só quer registrar receitas e despesas

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Com design simples, o Moni registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário, sendo uma opção para quem gosta de fazer as anotações de forma rápida e prática. Disponível para iOS.

21. Orçamento Inteligente 2 - Para quem gosta de listas

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Inspirado no design do bloco de notas do iPhone, o app Orçamento Inteligente 2 permite usar planilhas como listas de compra para projetos. Além disso, é possível sincronizar os dados inseridos em diferentes aparelhos e compartilhar o orçamento com toda a família. Disponível para iOS, com suporte para iPad.

22. Agora conheça 10 livros clássicos sobre investimentos

22 /22(Melpomenem/Thinkstock)

10 livros essenciais para quem quer começar a investir