Faltou dinheiro para pagar os estudos? Veja o que fazer
Confira seus direitos e saiba como se planejar para não precisar abandonar a faculdade ou a escola particular
Júlia Lewgoy
Publicado em 14 de abril de 2016 às 09h34.
São Paulo - Desemprego em alta, inflação pressionada e todo o cenário de crise que você tem sentido na pele já batem na porta da educação , o setor que costuma ser prioridade entre as famílias. Tanto escolas privadas, quanto faculdades particulares, têm realizado feirões de negociação de dívidas e criado diferentes formas de cobrar as mensalidades de alunos, usando até o WhatsApp e o Facebook.
“Fazemos o máximo para que os alunos consigam se manter estudando”, diz Flávio Reis, gerente sênior de cobrança da Kroton, o maior grupo de educação do Brasil, que agrega faculdades e escolas.
Com o aumento dos atrasos no pagamento das mensalidades, a rede de ensino procurou se aproximar dos alunos, criando canais de negociação na internet e realizando eventos para acertar as contas. Descontos na mensalidade dificilmente são concedidos, mas alunos têm conseguido negociar o parcelamento das dívidas e reduções nos juros .
Em 2015, no ensino superior, a quantidade de alunos inadimplentes - que ficam mais de três meses sem pagar a mensalidade - cresceu 16,5% em comparação ao ano anterior, segundo a Serasa Experian.
Neste ano, as matrículas em faculdades privadas caíram 15% no estado de São Paulo, o que representou 74 mil alunos novos a menos no primeiro semestre de 2016, de acordo com o Sindicato das Mantenedoras de Ensino Superior (Semesp).
A inadimplência nas escolas particulares cresceu 22% no ano passado em relação a 2014, segundo a Serasa Experian.
Muitos pais têm trocado as crianças de escola, transferindo os filhos para escolas mais baratas ou públicas, como observa Benjamim Ribeiro, presidente do Sindicato dos Estabelecimentos de Ensino no Estado de São Paulo (Sieesp). “Tem que haver cumplicidade entre a escola e a família, por isso orientamos que os colégios estejam abertos para negociar.”
Aprenda a negociar para bancar a escola ou a faculdade
Quem está com dificuldades para pagar a escola ou a faculdade deve fazer uma profunda revisão do orçamento para enxergar onde é possível cortar gastos . “Não adianta manter o carro na garagem, o clube e a viagem se a pessoa não consegue bancar os estudos. É preciso rever os hábitos e determinar o que é essencial na vida”, avalia o educador financeiro José Vignoli, do SPC Brasil.
Se mesmo assim for preciso atrasar a mensalidade, é recomendável procurar a instituição o quanto antes para tentar negociar descontos ou o parcelamento da dívida. “A negociação precisa ser sincera. Chegue com números e com argumentos plausíveis”, orienta Vignoli.
No caso das faculdades, o educador do SPC também sugere que o aluno se esforce para tirar boas notas e se ofereça para trabalhar na instituição ou fazer trabalhos voluntários, o que pode ajudá-lo a receber um voto de confiança de que ele irá arcar com seus compromissos financeiros.
As escolas e faculdades, no entanto, não são obrigadas a negociar a dívida. Se não há chances de barganhar e nem de manter as mensalidades da faculdade em dia, a recomendação é abandonar os estudos. “É triste e frustrante, mas a realidade está batendo forte e a prioridade é a sobrevivência. Entre perder a casa ou o curso superior, opte pelo segundo”, sugere Vignoli.
Conheça seus direitos antes do seu nome ir parar no Serasa
As instituições de ensino privadas podem informar que o aluno está inadimplente aos serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, mas antes precisam comunicar os estudantes e dá-los a chance de pagar, como explica Maria Inês Dolci, coordenadora institucional da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor ( Proteste ).
As organizações também não podem expor que o aluno está endividado em murais, nem por meio de recado na agenda das crianças. Além disso, o estudante pode ser impedido de fazer a rematrícula, mas tem o direito de continuar frequentando as aulas até o final do semestre ou do ano, mesmo sem pagar.
- 1. Chega de desculpas
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São Paulo - Não consegue economizar ou vive no cheque especial , mas nunca encontra tempo para colocar as finanças em ordem? A pedido de EXAME.com, Gustavo Cerbasi, especialista em educação financeira e autor do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", criou um plano de 14 dias para quem deseja melhorar o orçamento .É necessário realizar apenas uma tarefa por dia durante duas semanas para mapear a situação financeira. O objetivo é controlar gastos e poupar para atingir metas pessoais, como a compra da casa própria , por exemplo.As dicas foram baseadas nas orientações compiladas por Cerbasi no livro "Como Organizar sua Vida Financeira", que será relançado em setembro desse ano. Conheça a seguir o plano de 14 dias para quem deseja se preparar contra eventuais imprevistos que tenham impacto no orçamento:
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Calcule sua renda líquida mensal (já livre de eventuais descontos, como impostos) e os gastos realizados no último mês. Separe-os em grupos, como alimentação, saúde, moradia e lazer. Caso não tenha o registro de todas as despesas realizadas nesse período, inicie um monitoramento de entradas e saídas de dinheiro durante os próximos 30 dias, arquivando diariamente os comprovantes em uma pasta. O plano de ação para melhorar o orçamento deverá ser iniciado após essa análise.
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Se souber lidar com planilhas eletrônicas, como o Excel, ou aplicativos que ajudam a gerenciar gastos, use essas ferramentas para se organizar. Caso não tenha o costume de utilizar esses recursos, relacione todos os seus gastos em um caderno e identifique onde você está gastando mais do que imaginava.
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O ideal é que você não perca muito tempo com essa atividade. Prefira estratégias simples, como arquivar comprovantes por tipo de gasto e dedicar uma hora por mês para atualizar o seu orçamento.
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Crie uma lista na qual você relacione todas as suas dívidas. Em cada uma, é necessário apontar o valor total do saldo devedor, o valor da prestação mensal (quando houver), nome do credor e o Custo Efetivo Total (CET) de cada linha de crédito. O CET mostra todos os encargos incluídos na dívida e é a melhor forma de analisar as taxas cobradas. Organize essa lista a partir da dívida mais cara para a mais barata, usando o CET como critério para esse ranking.
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Crie uma lista de sonhos e objetivos pessoais que você pretende alcançar nos próximos seis meses, em um ano e após cinco anos. Faça as contas de quanto precisará poupar para alcançá-los.
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Relacione todas as economias que você se propõe a fazer, com base na análise de seu orçamento, identificação do total de parcelas mensais de suas dívidas e o quanto gostaria de poupar. Trocar o carro atual ou até o próprio imóvel por outro mais em conta é uma estratégia eficaz. As metas devem ser relacionadas por escrito.
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Defina, por escrito, valores que você pretende levantar no curto prazo, seja vendendo bens que não usa e, se possível, realizando horas extras ou bicos. Defina um prazo para esse período, para que não se torne uma rotina. O ideal é executar esse objetivo durante três a quatro meses, no máximo.
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Com base no seu plano de corte de gastos e aumento de ganhos, calcule quanto poderá gerar nas próximas semanas ou meses e entre em contato com seus credores para quitar as dívidas com CET acima de 2% ao mês e/ou substituir as dívidas mais caras por outras de CET mais baixo, com o objetivo de reduzir seu gasto com juros. Assuma prestações que você consiga pagar com tranquilidade, para não correr o risco de cair em dívidas não planejadas ( veja 10 passos para negociar sua dívida com o banco ). Uma boa estratégia é vender bens de alto valor, como o carro.
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Analise investimentos oferecidos pelo banco no qual você tem conta e por outras instituições financeiras. Dedique uma ou duas horas para entender como funciona cada aplicação financeira ( veja 10 livros essenciais para quem quer começar a investir ). Preencha um questionário para identificar seu perfil de investidor.
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Faça planos de quanto começará a poupar por mês assim que liquidar suas dívidas, caso tenha débitos que não foram planejados. Passe a poupar somente quando suas dívidas se limitarem a financiamentos planejados, com prestações que caibam confortavelmente no orçamento.
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Marque uma reunião com um corretor de seguros para discutir o melhor plano de previdência para seu perfil ou busque uma aplicação financeira que seja mais adequada para objetivos de longo prazo ( veja 8 verdades que você deve encarar sobre a aposentadoria ). Comprometa-se a iniciar as contribuições somente depois de quitar suas dívidas.
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Ao iniciar aplicações e começar a guardar dinheiro, prefira que os depósitos mensais sejam feitos por débito automático. A ferramenta reforça a necessidade de ter disciplina, essencial para o sucesso de seu plano.
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Com o planejamento definido, tire um tempo para organizar documentos do banco e guardar senhas de cartões, por exemplo. Defina também uma data a cada seis meses para que você estude as aplicações que seu banco oferece e possa compará-las com as de outras instituições financeiras.
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Para ter disciplina, você precisa saber o resultado de cada passo. Planilhas são recomendadas porque permitem projetar gastos futuros, incluindo consumo em datas festivas, para que você veja quanto dinheiro irá acumular e quando irá conseguir atingir seus objetivos financeiros. Tenha como hábito pensar no futuro e ajustar o orçamento atual quando ocorrer algum desequilíbrio.
16 /16(Raul Júnior/VOCÊ SA)