Dívida de R$ 1 mil no cartão chega a R$ 7 mil em um ano

São Paulo - Caso não pague o valor total da fatura do cartão de crédito e deixe essa dívida rolar por um ano, o consumidor pode ter de pagar até 748,67% em juros e encargos sobre o valor do débito. É o que aponta um levantamento feito pela associação de consumidores Proteste , com 36 cartões.

A pesquisa comparou o Custo Efetivo Total (CET) do crédito rotativo em cada cartão no período de um ano. O CET inclui, além dos juros , todas as despesas incluídas no empréstimo , como taxas administrativas e impostos. "Essa é a melhor forma de comparar os custos de cada empréstimo", diz Renata Pedro, técnica da Proteste responsável pela pesquisa.

O porcentual máximo, de 748,67% ao ano, é cobrado no Hipercard , do banco Itaú. Portadores do cartão que tenham de quitar uma fatura no valor de 1 mil reais e optem por pagar apenas 20% do valor, por exemplo, irão acumular uma dívida de quase 7 mil reais em um ano.

Renata diz que cartões mais acessíveis, que não cobram anuidade ou não exigem que o usuário tenha uma renda mais alta, costumam cobrar juros maiores como forma de se proteger contra os riscos de inadimplência. "Enquanto esses cartões podem ser uma boa opção para quem consegue manter o pagamento de suas contas em dia, podem ser a pior saída para consumidores que costumam se atolar em dívidas".

Veja abaixo quais cartões cobram mais juros e encargos no crédito rotativo entre os 36 pesquisados pela Proteste:

Fonte: Proteste

Parcelamento da fatura e saque no cartão

A Proteste também verificou quanto o consumidor pode pagar em juros e encargos caso realize saques com o cartão de crédito. Os cartões Santander Free, Santander Gold, Santander Internacional e Santander Flex registraram o maior CET nesta operação, de cerca de 1.020% ao ano.

Caso o consumidor opte pelo parcelamento da fatura, função oferecida em alguns cartões, e deixe o débito rolar por um ano, pode ter de pagar até 392,87% de juros e encargos. Esse porcentual máximo é cobrado no cartão Ibicard Nacional, do Banco Ibi.

2. GuiaBolso - Para quem não tem tempo para perder

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3. Idec - Para quem quer avançar do papel para o computador

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4. Kakebo - Para quem aprecia os hábitos orientais de organização

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Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Fenômeno no Japão, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora Best Seller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês. O livro ainda traz dicas sobre como controlar as finanças, sempre usando uma linguagem lúdica. Nas primeiras páginas, por exemplo, um trecho explica que o porco é um símbolo de futuro e prosperidade e o lobo é um dos animais caçadores por excelência. “Neste Kakebo, o gasto é representado por um lobo voraz, que a cada fim de mês trava uma batalha contra o porquinho da economia”, diz o livro. Link para compra.

5. Finance - Para se livrar dos recibos

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O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como recibos, cupons fiscais, comprovantes de pagamentos, etc. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Por exemplo, ao fazer uma viagem é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar. Disponível para iOS e Android.

6. Microsoft Office - Para quem aprecia uma boa planilha de Excel

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A planilha elaborada pela equipe do Microsoft Office é clara, completa e intuitiva. Para usá-la, basta inserir sua renda e as despesas do mês em uma das classes de gastos. A própria planilha calcula o saldo final do orçamento. Link para download.

7. Dinheirama - Para quem quer dicas sobre como usar bem o dinheiro

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Desenvolvida pelo Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, a ferramenta traz dicas importantes sobre como administrar as finanças pessoais. Diferentemente de outros aplicativos, as notícias vêm em grande quantidade e são sempre atuais, já que a ferramenta é abastecida pelo conteúdo produzido para o site do Dinheirama. O usuário também pode fazer o upload dos extratos bancários e importar automaticamente todas as informações neles contidas. Disponível nas versões web, Android e iOS.

8. Gastos Diários - Para quem gosta de gráficos

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Além de organizar as rendas e despesas e registrar por data as movimentações financeiras, o app analisa os resultados em relatórios e gráficos que mostram a relação entre as entradas e saídas do orçamento. Também permite que criar um backup dos dados. É o décimo app mais baixado do Google Play, apenas atrás de aplicativos de bancos e de cartões de crédito. Disponível para Android.

9. Moni - Para quem só quer registrar receitas e despesas

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Com um design simples, o Moni é indicado para quem está começando a descobrir o universo dos apps.A ferramenta basicamente registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário. Também é uma boa opção para quemgosta de fazer as anotações do seu jeito. “Em uma era que tantas coisas são automatizadas, algumas vezes você tem que fazer algo de forma manual para dar certo”, diz a descrição do app na Apple Store. Disponível para iOS e Android.

10. Gerenciador Financeiro Mobills - Para quem gosta de fóruns

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Os gastos e receitas são cadastrados no app de forma bem simples. A ferramenta pode ser acessada pelo computador ou pelo celular e ao sincronizar os dados na nuvem o usuário consegue acessar as informações por ambas as plataformas. Também é possível interagir com outros usuários e com os administradores do Mobills na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.

11. BM&FBovespa - Para acompanhar a evolução dos investimentos

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A planilha da BM&FBovespa reúne em uma única aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. Além das despesas e receitas, o documento possui um quadro de anotações para investimentos, que se divide entre: ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outros. Download.

12. Toshl Finanças – Para quem não quer "firulas"

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O aplicativo Toshl tem quatro abas principais: uma para despesas, outra para as receitas, uma que mostra o somatório das despesas e receitas e por fim uma aba para incluir o orçamento, ou seja, quanto se pretende gastar no mês. As despesas e receitas são classificadas por tags escritas pelo próprio usuário. O aplicativo é intuitivo e uma boa opção para quem prefere uma ferramenta mais simples, sem muitos recursos. Os dados ficam na nuvem e podem ser acessados também pelo site. Disponível para iOS e Android.

13. Minhas economias - Para alcançar objetivos

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O principal destaque da ferramenta é o chamado “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta, como a compra de um imóvel ou carro, e o seu custo estimado, o sistema calcula quanto será preciso poupar por mês e apresenta uma lista de dicas sobre como alcançar o objetivo. O recurso “Minhas Respostas” também permite solucionar dúvidas de finanças pessoais com os gerenciadores do app e outros usuários. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.

14. Academia do Dinheiro - Para quem quer cortar os gastos por impulso

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A planilha da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre: gastos necessários e gastos por impulso. A intenção é mostrar exatamente o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando o corte de despesas, se necessário. É uma planilha clássica, que concentra todos os tópicos em apenas uma aba de Excel. Ela traz sugestões dos tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir novas classes de despesa facilmente, já que a planilha deixa algumas linhas livres para isso. Download.

15. Organizze - Para quem busca o básico

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Com estrutura simples, o Organizze é ideal para quem quer anotar apenas o básico. Na versão gratuita, permite registrar receitas e despesas, oferece um resumo do orçamento e a visualização de um gráfico de entradas e saídas. A versão paga custa 9,90 reais por mês no pacote anual e oferece relatórios e seções dedicadas a metas, lançamentos futuros e cartões de crédito. Disponível para iOS e Android.

16. Orçamento Inteligente - Para quem faz o orçamento em conjunto

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Inspirado no design do bloco de notas da Apple, o app Orçamento Inteligente se destaca por possibilitar a sincronização dos dados em diferentes aparelhos, permitindo que o orçamento seja compartilhado com toda a família. A versão gratuita é limitada a 30 transações. Disponível apenas para iOS.

17. Agora veja os itens de luxo que são caros até para quem ganha na loteria

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