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Como investir para ganhar R$ 5 mil por mês na aposentadoria?

Especialista dá dicas para fazer um plano de investimento capaz de garantir uma renda mensal de 5 mil reais na aposentadoria

Aposentado: Especialista recomenda o investimento no Tesouro IPCA, título público atrelado à inflação (Thinkstock)
DR

Da Redação

Publicado em 4 de outubro de 2015 às 07h04.

Dúvida do internauta: No atual cenário econômico, para umplanejamento de 30 anos, quais são as melhores formas de diversificar investimentos para duas pessoas, considerando que uma delas possa investir mil reais por mês pelos próximos 30 anos e a outra possa investir 500 reais pelo mesmo período, de forma que na aposentadoria elas tenham uma renda equivalente a 5 mil reais?

Resposta de Fernando Meibak:

Sempre acho muito positivo que as pessoas estejam com planos de longo prazo, visando aposentadoria. O período de 30 anos de poupança,em geral, é o prazo mínimo que consideramos para que a montagem de um planejamento tenha melhor resultado.

As taxas de juros básicas da economia são muito altas no Brasil há bastante tempo, o que contribui favoravelmente para esses planos de longo prazo.

Recomendamos sempre que os investimentos sejam feitos em ativos de baixo risco, pois o juro real oferecido mesmo por investimentos de baixo risco já é elevado. Ou seja, não indicamos produtos com alto risco de crédito ou risco de mercado, como bolsa e outros. Sempre indicamos o Tesouro IPCA, título do Tesouro Nacional atrelado à inflação, que é negociado pela plataforma online Tesouro Direto .

O ideal é investir nesse título mensalmente, realizando aportes iguais.

Para o projeto de renda que você pensou, ao investir apenas o valor que você mencionou, a conta não fecha. Não tem como você depositar 1,5 mil reais por mês e conseguir uma renda de 5 mil reais por mês no futuro. Mesmo considerando retornos acima da inflação elevados, de cerca de 3% ao ano, não daria nem de longe para chegar aos valores desejados.

Para usufruir desses valores de renda você terá duas alternativas, basicamente: aumentar o valor da poupança, para um valor aproximado de 3 mil reais por mês; ou reduzir o valor do tempo de renda, para algo próximo a 12 anos apenas. Uma terceira alternativa não recomendamos: buscar retornos mais elevados, pois isso significa que você precisará correr riscos também elevados.

* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos? ”.

Envie outras perguntas sobre aposentadoria para seudinheiro_exame@abril.com.br.

  • 1. De bem com a vida

    1 /28(Thinkstock)

São Paulo – Um estudo desenvolvido pela Natixis Global Asset Management e pela CoreData Research procurou levantar quais países oferecem as melhores, e mais seguras, condições de vida para quem encerrou a vida profissional e agora quer apenas curtir a aposentadoria . A partir da análise e reunião de índices produzidos por entidades internacionais, como a Organização das Nações Unidas ( ONU ) e o Banco Mundial , o estudo avaliou 150 países e transformou esta lista em ranking . Nele, foram atribuídas notas que variam de 0 a 100% (pontuação máxima) em diferentes categorias. Veja abaixo o que foi considerado em cada uma delas:
CategoriasNota (%)
GeralInforma como foi o desempenho geral do país.
SaúdeInclui a análise de dados como expectativa e gasto per capita do governo na saúde pública.
Finanças na aposentadoriaAvalia a incidência de impostos sobre a renda dos aposentados e o ambiente para investimentos.
Qualidade de vidaDiz respeito aos índices sobre felicidade e meio ambiente.
Bem estar materialInvestiga a renda per capita, a desigualdade social e o desemprego.
O Brasil não está entre os 25 primeiros lugares, mas obteve uma colocação melhor que a do ano anterior. Na edição atual do estudo, o país ficou em 54º (contra 61º em 2014), atrás do Uruguai (31º) e do México (42º), mas à frente da Espanha (55º) e da China (72º). Para efeitos de comparação, EXAME.com incluiu a avaliação do país ao final da matéria. Acompanhe a lista completa dos melhores lugares nas imagens.
  • 2. 1º Suíça

    2 /28(Andy Mettler / World Economic Forum)

    • Veja também

    CategoriasNota (%)
    Geral82
    Saúde83
    Finanças na aposentadoria70
    Qualidade de vida91
    Bem estar material85
  • 3. 2º Noruega

    3 /28(Jarle Refsnes/Flickr/Creative Commons)

    • CategoriasNota (%)
    Geral81
    Saúde84
    Finanças na aposentadoria63
    Qualidade de vida88
    Bem estar material95
  • 4. 3º Austrália

    4 /28(Rob Deutscher/Flickr/CreativeCommons)

    CategoriasNota (%)
    Geral77
    Saúde81
    Finanças na aposentadoria73
    Qualidade de vida80
    Bem estar material76
  • 5. 4º Islândia

    5 /28(Suvodeb Banerjee/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral77
    Saúde81
    Finanças na aposentadoria63
    Qualidade de vida86
    Bem estar material81
  • 6. 5º Holanda

    6 /28(Russ2009/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral77
    Saúde84
    Finanças na aposentadoria62
    Qualidade de vida83
    Bem estar material81
  • 7. 6º Suécia

    7 /28(Edward Stojakovic/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral77
    Saúde81
    Finanças na aposentadoria64
    Qualidade de vida89
    Bem estar material75
  • 8. 7º Dinamarca

    8 /28(Nelson L/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral77
    Saúde82
    Finanças na aposentadoria59
    Qualidade de vida91
    Bem estar material78
  • 9. 8º Áustria

    9 /28(Thinkstock)

    CategoriasNota (%)
    Geral76
    Saúde88
    Finanças na aposentadoria53
    Qualidade de vida86
    Bem estar material84
  • 10. 9º Alemanha

    10 /28(Getty Images)

    CategoriasNota (%)
    Geral76
    Saúde87
    Finanças na aposentadoria59
    Qualidade de vida82
    Bem estar material79
  • 11. 10º Nova Zelândia

    11 /28(Getty Images)

    CategoriasNota (%)
    Geral75
    Saúde78
    Finanças na aposentadoria70
    Qualidade de vida84
    Bem estar material70
  • 12. 11º Luxembrugo

    12 /28(WolfgangStaudt/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral75
    Saúde84
    Finanças na aposentadoria58
    Qualidade de vida78
    Bem estar material84
  • 13. 12º Canadá

    13 /28(Anton Bielousov/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral74
    Saúde76
    Finanças na aposentadoria68
    Qualidade de vida81
    Bem estar material72
  • 14. 13º Finlândia

    14 /28(Debarshi Ray/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral74
    Saúde81
    Finanças na aposentadoria55
    Qualidade de vida87
    Bem estar material76
  • 15. 14º Coreia do Sul

    15 /28(Marlo Sanchez Prada/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral73
    Saúde75
    Finanças na aposentadoria69
    Qualidade de vida67
    Bem estar material83
  • 16. 15º República Tcheca

    16 /28(LenDog64/Flickr/CreativeCommons)

    CategoriasNota (%)
    Geral73
    Saúde81
    Finanças na aposentadoria61
    Qualidade de vida76
    Bem estar material74
  • 17. 16º Bélgica

    17 /28(Strange Luke/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral72
    Saúde82
    Finanças na aposentadoria58
    Qualidade de vida75
    Bem estar material76
  • 18. 17º Japão

    18 /28(Skyseeker/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral71
    Saúde84
    Finanças na aposentadoria54
    Qualidade de vida75
    Bem estar material76
  • 19. 18º França

    19 /28(Moyan Brenn/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral71
    Saúde86
    Finanças na aposentadoria57
    Qualidade de vida80
    Bem estar material66
  • 20. 19º Estados Unidos

    20 /28(decisiveimages/Thinkstock)

    CategoriasNota (%)
    Geral71
    Saúde80
    Finanças na aposentadoria65
    Qualidade de vida78
    Bem estar material64
  • 21. 20º Eslovênia

    21 /28(Snowdog/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral71
    Saúde78
    Finanças na aposentadoria57
    Qualidade de vida79
    Bem estar material73
  • 22. 21º Qatar

    22 /28(Jimmy Baikovicius/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral71
    Saúde79
    Finanças na aposentadoria77
    Qualidade de vida51
    Bem estar material81
  • 23. 22º Reino Unido

    23 /28(City Climate Leadership)

    CategoriasNota (%)
    Geral70
    Saúde79
    Finanças na aposentadoria53
    Qualidade de vida82
    Bem estar material69
  • 24. 23º Israel

    24 /28(Israeltourism/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral70
    Saúde77
    Finanças na aposentadoria62
    Qualidade de vida75
    Bem estar material65
  • 25. 24º Malta

    25 /28(Briangotts / Wikimedia Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral69
    Saúde78
    Finanças na aposentadoria61
    Qualidade de vida65
    Bem estar material76
  • 26. 25º Emirados Árabes

    26 /28(Panoramas/Flickr/Creative Commons)

    CategoriasNota (%)
    Geral69
    Saúde65
    Finanças na aposentadoria55
    Qualidade de vida77
    Bem estar material84
  • 27. *54º Brasil

    27 /28(Fernando Frazão / Viagem e Turismo)

    CategoriasNota (%)
    Geral60
    Saúde64
    Finanças na aposentadoria58
    Qualidade de vida81
    Bem estar material44
  • 28. Agora veja os países com as piores saúdes públicas

    28 /28(Thinkstock)

    25 lugares cuja saúde é pior que em países vítimas do Ebola
    • Acompanhe tudo sobre:Aposentadoriadicas-de-financas-pessoaisImigração
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