Bancos já antecipam 13º salário de 2016; veja condições
Banco do Brasil, Caixa, Santander e Bradesco já abriram suas linhas para antecipação do 13º salário deste ano. Taxas de juros variam entre 2,59% a 4,60% ao mês
Da Redação
Publicado em 28 de janeiro de 2016 às 13h43.
São Paulo - Já estão abertas algumas linhas de crédito para antecipação do 13º salário deste ano. Os quatro bancos que já oferecem a linha, Banco do Brasil , Caixa , Bradesco e Santander, cobram taxas de juros que variam de 2,59% a 4,60% ao mês para quem deseja receber o benefício antes do prazo.
No Banco do Brasil, é possível antecipar até 80% do valor do benefício ao pagar juros a partir de 3,48% ao mês, enquanto o Santander cobra uma taxa de 2,59% ao mês pelo adiantamento do valor.
No Bradesco a taxa de juros cobrada para quem quer adiantar o recebimento do benefício é maior, com juros que partem de 4,60% ao mês. Para antecipar a primeira parcela do 13º, o banco limita o empréstimo a 40% do valor que será recebido na primeira parcela do benefício e na antecipação da segunda parcela, o valor é limitado a 40% sobre o salário líquido relativo à segunda parte do benefício. Para aposentados, esse porcentual sobe para 50%.
A Caixa antecipa valores do 13º salário que variam de 500 reais a 20 mil reais, a taxas de 3,17% ao mês. O valor é calculado sobre a parcela líquida do benefício de acordo com o prazo do contrato, a capacidade de pagamento do cliente ou o valor máximo do empréstimo.
A abertura da linha pelos bancos já no primeiro mês do ano não é usual, aponta o educador financeiro André Massaro. "A antecipação do 13º salário costuma ser oferecida pelos bancos apenas a partir do segundo semestre do ano. Ter acesso a esse crédito tão cedo demonstra que as famílias podem estar enfrentando mais dificuldades financeiras agora, o que incentiva a busca por esse crédito."
Quitação
A data para pagamento do empréstimo irá seguir o cronograma de recebimento do benefício. A primeira parcela do 13º salário deve ser paga entre fevereiro e o último dia útil do mês de novembro. Já a segunda parcela geralmente é quitada no dia 20 de dezembro.
No Banco do Brasil o pagamento é realizado de uma única vez na data prevista para recebimento do crédito. No Bradesco, o empréstimo deve ser quitado na data de depósito do benefício pela empresa ou, no máximo, até o dia 30 de novembro (primeira parcela) e 20 de dezembro (segunda parcela). No Santander, a data máxima para pagamento do crédito é o dia 20 de dezembro.
Exigências
Para utilizar a linha que adianta o 13º salário, há algumas exigências. No Banco do Brasil, na Caixa e no Bradesco, é necessário que o correntista receba o salário pelo banco. No Banco do Brasil o empregador deve ainda ser conveniado à instituição financeira.
Na Caixa, também é necessário estar empregado por, no mínimo, 12 meses para ter acesso à linha de crédito, ou ser aposentado ou pensionista do INSS e receber o benefício pela Caixa.
Vale a pena?
Antes de optar pela linha de crédito que antecipa o benefício, o trabalhador deve lembrar que, por lei, pode pedir ao empregador que a primeira parcela do 13º salário seja adiantada para o mês de suas férias, contanto que o pedido seja feito a empresa até o final deste mês. Nesse caso, não pagará nenhuma taxa por isso ( veja por quê vale a pena antecipar o 13º salário nas férias ).
Se o direito ainda não for suficiente para aliviar o orçamento, e o trabalhador tiver de optar pelo empréstimo no banco, deve ter consciência de que, quanto mais cedo resolver antecipar o 13º salário, mais tempo ficará sob o efeito das taxas de juros cobradas na linha de crédito. Segundo Massaro, as taxas não são baixas e, se acumuladas todos os meses até o final do ano, data de recebimento do benefício, podem ter um peso significativo no orçamento .
O educador financeiro lembra que existem linhas disponíveis no mercado que podem ser mais baratas do que a antecipação do 13º salário, como o crédito consignado , pelo qual os bancos cobram juros que variam de 2,66% a 3,46% ao mês, segundo a última pesquisa feita pelo Banco Central.
Por outro lado, as taxas cobradas nas linhas de antecipação do 13º salário podem ser mais baratas do que as do crédito pessoal . "Ou seja, para quem não tem acesso ao consignado, pode ser uma opção para quitar dívidas e evitar entrar no crédito rotativo do cartão de crédito e no cheque especial, onde as taxas são bem mais caras e passam de 11% ao mês", diz Massaro.
O educador financeiro lembra que esse tipo de crédito de longo prazo tem riscos. Em caso de desemprego ainda no primeiro semestre do ano, por exemplo, o trabalhador irá receber o 13º salário proporcional aos meses trabalhados, mas ainda ter de pagar quase o valor total do benefício ao banco, caso o porcentual esteja previsto no contrato do empréstimo.
A possibilidade oferecida nas linhas de antecipação do 13º salário, que consiste em pagar tanto o empréstimo como os juros acumulados apenas no dia do pagamento do benefício, em novembro e dezembro, pode ser atrativa para quem já está com o orçamento bastante pressionado. Mas, caso não haja planejamento para quitar a dívida e os encargos no final do ano, o risco de um novo descontrole financeiro será alto.
- 1. Ponto de partida
1 /22(Thinkstock/eskaylim)
São Paulo – O ano de 2016 é a cara da crise, mas o seu objetivo é ganhar dinheiro a despeito das circunstâncias? Um bom ponto de partida para chegar lá é organizar melhor seus gastos . Colocar na ponta do lápis, em um app, ou em uma planilha de computador todas as despesas e receitas é o primeiro passo de qualquer projeto financeiro , seja ele eliminar as dívidas, comprar um imóvel, ou algo mais ousado, como alcançar o primeiro milhão. Para te ajudar nessa tarefa, EXAME.com listou 20 opções de ferramentas para controlar o orçamento pessoal . A seleção inclui as melhores ferramentas testadas pela nossa equipe, entre apps , sites , planilhas de Excel e até livros, que atendem aos mais diferentes perfis, desde os mais conectados até aqueles que preferem anotar tudo no papel. Navegue pelas fotos e veja qual delas mais combina com você.
2 /22(Reprodução)
O principal diferencial do aplicativo Wally+ é que ele permite ao usuário comparar sua situação financeira com a de pessoas com perfis semelhantes. A ferramenta também inclui a possibilidade de marcar amigos ao inserir novas despeas, adicionar fotos e avaliar locais. O objetivo é não apenas saber para onde vai o dinheiro, mas com quem e de que forma está sendo gasto. Disponível para iOS e Android.
3 /22(Reprodução)
Nas versões 2010, 2013 e 2016 o Excel disponibiliza diferentes tipos de planilhas de orçamento pessoal. Basta abrir o programa e clicar em “Novo” no menu principal do Office. O programa abrirá então a janela “Nova pasta de trabalho”, na qual o próprio Excel sugere modelos de planilhas de orçamento prontos. Dependendo da versão do seu programa, será necessário clicar no ícone “Modelos”. Outra opção ainda é acessar o site do Office, que também oferece diversas opções de planilhas de orçamento. Veja as opções.
4 /22(Reprodução/Google Play)
O Moneywise permite colocar etiquetas customizadas em cada gasto, como “trabalho", "lazer" e "férias". O objetivo é facilitar a filtragem dos dados e ajudar na análise das despesas. O app não exige acesso à internet para acessar informações e permite incluir gastos em diversas moedas, com taxas de conversão que podem ser configuradas manualmente. Disponível para iOs e Android.
5 /22(Reprodução)
Ao inserir os dados das suas contas bancárias, o aplicativo GuiaBolso organiza todas as informações, como o valor do salário, as despesas realizadas e os extratos de cada cartão. O app também atualiza cada transação automaticamente, por isso é uma ótima opção para quem não tem disciplina para anotar todos os gastos. O GuiaBolso fechou o ano de 2015 com 1,5 milhão de usuários e foi escolhido como o melhor app de finanças pelo Google Play. O app também foi destaque na Apple Store e na Google Play por várias semanas seguidas ao longo de 2015. Recentemente, o GuiaBolso também lançou um novo recurso que permite consultar pelo próprio app se o usuário está com o nome sujo. O app também mpliou sua rede de conexão automática, incluindo a Caixa Econômica Federal e cartões independentes, como Nubank, Amex e ItauCard (ItauCard 2.0 TAM Fidelidade, Extra Mercados, Tudo Azul, Pão de Açúcar, TIM e Hipercard). Pode ser acessado nas versões para web, Android ou iOS.
6 /22(Reprodução)
O destaque do aplicativo Money Lover é a sua funcionalidade Gestão de Dívidas, que utiliza os contatos da agenda do celular, localização geográfica, imagens e eventos criados dentro do app para detalhar cada transação, que pode ser compartilhada com conhecidos. A ferramenta facilita o acompanhamento de eventuais empréstimos entre amigos. O aplicativo ainda permite criar alertas para transações e faz backup, exporta e sincroniza dados com o Dropbox. Disponível para iOs, Android e Windows Phone.
7 /22(Reprodução)
O app Finance permite fotografar e anexar documentos, como cupons fiscais e comprovantes de pagamentos, para associá-los às despesas anotadas. As transações podem ser classificadas por centro de custo para facilitar a análise de resultados. Ao fazer uma viagem, por exemplo, é possível criar um centro de custo para separar as despesas desse evento das demais. Além disso, possui um sistema de notificações para contas a pagar e permite anotar os gastos não só em reais como em outras moedas. Ainda que o app seja disponível para iOS e Android, nas avaliaçãoes feitas no Google Play usuários relatam que a versão para Android é muito inferior à versão para iOS.
8 /22(Reprodução)
O aplicativo Gerenciador Financeiro cria limites de gastos por mês, dia ou um período específico e também permite ajustar operações periódicas. Sincroniza dados em vários dispositivos e está disponível para Android.
9 /22(Reprodução)
Com diversas instruções de uso, a planilha do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) é indicada para quem se sente um pouco perdido ao usar planilhas do Excel. A planilha possui códigos que identificam a classe de gasto da despesa realizada e mostram se o valor movimentado foi uma entrada ou saída. Assim, o próprio documento mostra um resumo das despesas e receitas e indica qual classe de gasto tem comprometido mais as contas. Possui também uma aba destinada às "aplicações”, que pemite observar a evolução dos investimentos e outra que compara os gastos previstos e realizados. Download
10 /22(Divulgação/Assessoria de imprensa Grupo Editorial Record)
Kakebo é uma palavra em japonês que significa “livro de contas para a economia doméstica”. Sucesso no Japão, onde mais de um milhão de exemplares são vendidos anualmente, a agenda financeira foi traduzida para o português e publicada pela editora BestSeller. Além de possuir tabelas para anotar os gastos e as despesas, também tem espaços dedicados à reflexão sobre os êxitos, esforços e fracassos de cada mês.Como as páginas vêm divididas com os dias da semana, sem datas específicas, é possível iniciar os registros em qualquer mês.O livro é recheado de dicas sobre controle financeiro e traz ensinamentos baseados nos métodos orientais de organização. Link para compra.
11 /22(Reprodução)
Desenvolvido pela Dinheirama, empresa especializada em educação financeira, o aplicativo permite gerenciar múltiplas contas e cria gráficos personalizados para facilitar o monitoramento das finanças. Os usuários podem importar as informações de extratos bancários para o app automaticamente. Por meio dele, também é possível ter acesso ao conteúdo do site: textos, podcasts e vídeos com dicas de finanças pessoais. Disponível nas versões web, Android e iOS.
12 /22(Reprodução/Google Play)
A funcionalidade Estatísticas do aplicativo Minhas Finanças informa médias de gastos diários, semanais, mensais, além das despesas médias registradas em finais de semana, realizando comparações entre diversos períodos. O app pode ser integrado a calendários, como o Google Agenda, para ativar lembretes de gastos por e-mail. Também permite salvar dados no Google Drive, que podem ser visualizados em qualquer aparelho. Disponível para Android.
13 /22(Reprodução)
A planilha da BM&FBovespa reúne em apenas uma aba do Excel o orçamento de todos os meses do ano. É possível lançar despesas divididas em fixas, variáveis, extraordinárias e adicionais. O documento também permite incluir valores mensais destinados a investimentos em ações, Tesouro Direto, renda fixa, previdência privada e outras aplicações. B aixe a planilha
14 /22(Reprodução/Google Play)
No aplicativo Mobills é possível interagir com outros usuários e com os administradores na área de fórum, seja para fazer comentários ou para pedir dicas sobre finanças pessoais. Ao sincronizar os dados na nuvem, o usuário também consegue acessar as informações do aplicativo pelo seu computador pessoal. Pode ser acessado pelo site ou pelos apps para Android e iOS.
15 /22(Reprodução)
A planilha “Orçamento pessoal”, da Academia do Dinheiro, elaborada pelo consultor financeiro Mauro Calil, divide as despesas entre gastos necessários e extraordinários ou por impulso. O objetivo é mostrar o peso que os gastos não essenciais têm no orçamento, facilitando um eventual corte de despesas. A planilha já inclui sugestões de tipos de gastos mais comuns, mas é possível inserir outras categorias de despesas. Baixe a planilha
16 /22(Reprodução)
Além de organizar as rendas e despesas e registrar as movimentações financeiras por data, o app analisa os resultados e gera diversos relatórios e gráficos. Também permite criar um backup dos dados. Disponível para dispositivos com sistema Android.
17 /22(Reprodução)
O aplicativo Toshl permite ajustar o orçamento automaticamente conforme a renda recebida no mês, o que o torna indicado para profissionais liberais, que não recebem salário fixo. As despesas e receitas são classificadas por tags sugeridas pelo app. A cada gasto ou receita lançada é possível adicionar fotos, localizações e lembretes. Os dados inseridos no app também podem ser acessados pelo site. O Toshl está disponível para iOS, Android e Windows Phone.
18 /22(Reprodução)
O destaque da ferramenta é o “Gerenciador de sonhos”. Ao informar uma meta (como a compra de um carro), a data que pretende atingi-la e o seu custo estimado, o sistema calcula automaticamente quanto será preciso poupar por mês. Já a funcionalidade “Minhas Respostas” permite tirar dúvidas com outros usuários da ferramenta de forma anônima. É possível importar transações de extratos bancários ou de planilhas em Excel. Pode ser acessado tanto pelo site, como pelos aplicativos para Android e iOS.
19 /22(Reprodução)
20 /22(Reprodução)
Com design simples, o Moni registra receitas e despesas e mostra o saldo final do usuário, sendo uma opção para quem gosta de fazer as anotações de forma rápida e prática. Disponível para iOS.
21 /22(Reprodução)
Inspirado no design do bloco de notas do iPhone, o app Orçamento Inteligente 2 permite usar planilhas como listas de compra para projetos. Além disso, é possível sincronizar os dados inseridos em diferentes aparelhos e compartilhar o orçamento com toda a família. Disponível para iOS, com suporte para iPad.
22 /22(Melpomenem/Thinkstock)
Mais lidas
Mais de Minhas Finanças
Abono salarial 2024: hoje é o último dia para sacar o PIS/Pasep; veja quem tem direitoMega da Virada vai pagar inéditos R$ 600 milhões: veja os maiores prêmios já entreguesIPVA 2025: RJ libera tabela de valores-base para veículos; veja calendário de pagamentoBolinhas mais leves e identidade dos ganhadores: Caixa desmente os mitos da Mega da Virada