5 metas para fazer de 2016 um ano fantástico financeiramente
Confira cinco resoluções de Ano Novo para alcançar o sucesso financeiro em 2016
Da Redação
Publicado em 30 de dezembro de 2015 às 15h20.
São Paulo – Mesmo com todo o pessimismo em relação à economia , com um pouco de organização é possível encerrar 2016 em melhor situação financeira do que em 2015. Basta colocar algumas metas financeiras no seu radar desde já e se planejar para realizá-las.
Antes de ir às resoluções propriamente ditas, vale citar algumas dicas que podem ser úteis para cumprir diferentes tipos de metas.
Em primeiro lugar, reflita sobre sua vida financeira em 2015. Isso te ajudará a identificar quais acertos devem ser mantidos em 2016 e, principalmente, quais foram seus erros - como, por exemplo, se suas contas atrasaram, se você gastou mais do que podia e se contraiu dívidas desnecessárias. Ao avaliar o que não foi bom em 2015 você estará melhor preparado para não repetir a dose em 2016.
Evite também se comprometer com mais metas do que você pode cumprir. É preferível escolher algumas poucas metas que serão viáveis. Em seguida, elabore um passo a passo para executá-las em vez de tentar resolver tudo de uma vez. Ao dividir o plano em pequenas tarefas sua realização fica mais fácil e você não corre o risco de desistir antes mesmo de começar.
Veja a seguir cinco metas para ter um 2016 financeiramente fantástico.
1) Eliminar dívidas
Se você não possui nenhuma dívida , parabéns! Pode pular direto para o próximo tópico. Mas, se você faz parte da triste estatística que mostra que mais de 60% das famílias brasileiras estão endividadas, eliminar esses débitos deve ser sua prioridade financeira para 2016.
O primeiro passo é conhecer seus números. Coloque em uma planilha todas as suas despesas e receitas. Só assim você saberá exatamente para onde seu dinheiro está indo e como você pode ajustar seu orçamento para comportar o pagamento dos débitos.
O segundo passo é entender os motivos que te levam a gastar. Às vezes, controlar as finanças não é uma questão matemática, mas psicológica. Analise se você tem gastado além do que deveria para compensar alguma frustração, assim você pode perceber que o problema está no seu trabalho ou no seu relacionamento e gastar seu dinheiro não irá resolver a questão.
Em seguida, separe os débitos por prioridade. Pense primeiro em quais dívidas são mais urgentes e podem levar à perda de bens, ou corte de serviços e veja quais delas têm juros mais elevados. Para saber melhor como priorizá-las, veja as punições aplicadas em cada caso.
Por fim, parta para a eliminação da dívida de fato. Antes de negociar com o credor, reflita qual é o valor que você pode se comprometer a pagar. Além de fazer um acordo baseado no que você realmente pode pagar, sem criar uma nova dívida impagável, ao negociar com calma e conhecendo seus limites, o devedor fica menos vulnerável a eventuais abusos por parte dos credores.
Veja mais dicas sobre o que fazer se você não consegue pagar suas contas.
E confira como se livrar das dívidas em cinco passos.
2) Ser mais organizado financeiramente
A organização é a base para realizar qualquer projeto financeiro que você tenha em mente, do mais simples ao mais complexo. Para cumprir esta meta, você pode começar pela elaboração de um orçamento pessoal .
Existem diversas opções de planilhas e aplicativos que podem te ajudar nessa tarefa, mas o essencial é que o orçamento evidencie: qual é o seu salário líquido - o valor que de fato cai na sua conta depois dos descontos; suas despesas fixas; as despesas variáveis, incluindo os pequenos gastos; e suas dívidas, como os financiamentos e faturas do cartão de crédito.
Ao colocar na ponta do lápis suas receitas, despesas e até mesmo os pequenos gastos, como o cafézinho de toda manhã, você terá mais clareza sobre o que está desequilibrando seu orçamento e, em vez de simplesmente colocar a culpa no pobre cafézinho, ou na cervejinha do final de semana, você pode decidir quais cortes fazem mais sentido para você e de quais gastos você não abre mão.
Aproveite para refletir sobre gastos desnecessários, como serviços que você paga e não usa ( veja 10 coisas pelas quais você pode estar pagando caro demais ) e, caso os pequenos gastos não sejam o problema, veja se o buraco é mais fundo e se seria o caso de atacar os gastos mais pesados do orçamento.
Para cumprir a meta de organização financeira, tente organizar sua vida de modo geral. Em matéria anteriormente publicada por EXAME.com, a empresa Seja Personal Organizer, especializada em organização pessoal, mostrou que uma vida mais organizada pode gerar reduções de até 30% nos gastos mensais.
Segundo a empresa, tudo que possuímos precisa ser administrado, desde uma fronha de travesseiro até um imóvel. Se você tem um guarda-roupas lotado, portanto, você precisará de mais tempo para administrá-lo e tempo é dinheiro. Ao organizar o armário, é possível separar peças que precisam de reparo e perceber que, se você tem roupas sem uso, provavelmente você tem feito compras desnecessárias.
3) Criar uma reserva de emergência
Um dos primeiros passos de qualquer planejamento financeiro é a formação de uma reserva de emergência, que nada mais é do que uma poupança formada para contornar eventuais imprevistos como a perda de emprego, um problema de família ou gastos com emergências médicas.
Caso você não tenha dinheiro guardado, imprevistos como esses podem não só te levar a contrair dívidas, como, no limite, podem obrigá-lo a se desfazer de parte do seu patrimônio para fazer frente às despesas.
Alguns especialistas dizem que a reserva de emergência deve equivaler a pelo menos seis meses de despesas, outros um pouco mais. No entanto, com o mercado de trabalho desaquecido, talvez o ideal seja manter uma reserva capaz de sustentar seus gastos por um período de um ano.
Para tirar a dúvida, vale checar qual é o tempo médio de recolocação na sua área e, na falta de pesquisas que mostrem isso, investigue com pessoas conhecidas, como seus colegas, o tempo que profissionais da sua área demoraram para encontrar um novo emprego.
Como a reserva é formada justamente para ser usada diante de emergências, é importante que os valores sejam investidos em aplicações que permitem o resgate do dinheiro a qualquer momento (investimentos com alta liquidez, como se diz no jargão do mercado) e que tenham baixíssimo risco, já que o seu objetivo é ter uma poupança segura e não buscar retornos agressivos.
Veja onde investir o valor destinado à sua reserva de emergência.
4) Contribuir ao plano de previdência da sua empresa ou iniciar um investimento para a aposentadoria
Os planos de previdência oferecidos pelas empresas costumam ser extremamente vantajosos e são uma das melhores opções de investimento para a aposentadoria . Mas, por falta de conhecimento, nem sempre os funcionários tiram o melhor proveito desse benefício.
A principal vantagem dos fundos de pensão , como são chamados os fundos de previdência fechados para funcionários, é a contribuição que a empresa faz ao plano, muitas vezes equivalente ao aporte feito pelo funcionário.
Se quando o empregado investe 100 reais a empresa contribui com outros 100 reais é como se existisse uma rentabilidade de 100% sobre o valor aplicado, um rendimento muito superior à Selic atual, de 14,25% ao ano, que serve como referência para os rendimentos de investimentos de renda fixa. Veja mais detalhes sobre as vantagens dos planos de previdência oferecidos pelas empresas.
Caso sua empresa não tenha um fundo de pensão, existem diversas opções de investimento no mercado que são adequadas para o objetivo de acumular renda para a aposentadoria. Um planejador financeiro pode te ajudar na tarefa de escolher a melhor aplicação e indicar o valor que você deve investir mensalmente de acordo com o seu perfil de risco e a renda que você pretende ter ao se aposentar.
Um investimento que tem sido muito indicado é o Tesouro IPCA, título público vendido pelo Tesouro Direto que paga ao investidor uma taxa de juros mais a variação da inflação, medida pelo IPCA. Como no longo prazo a inflação pode ter efeitos devastadores, é crucial que o investimento para a aposentadoria cubra o aumento dos preços.
Esse título tem sido mais indicado por consultores do que os planos de previdência privada porque esses planos, na realidade, investem justamente no Tesouro IPCA e cobram taxas de administração caras por isso. Assim, ao aplicar em previdência, é como se o investidor pagasse caro para investir em um título que ele poderia comprar diretamente, sem a cobrança de altas taxas ( veja as taxas cobradas para investir no Tesouro ).
5) Começar a investir mensalmente, mesmo que seja apenas 1% da renda
Como as metas anteriores já podem comprometer boa parte dos seus recursos, dependendo da sua situação financeira, investir para outros objetivos pode ficar no segundo plano.
No entanto, também é muito importante investir com o objetivo de atingir metas no curto e no médio prazo que te tragam prazer, como a realização de uma viagem, a compra de um carro ou de um imóvel . Esses objetivos podem te deixar mais empenhado em guardar dinheiro, já que as recompensas são mais palpáveis e imediatas.
Sendo assim, neste tópico a proposta é que você inicie um investimento visando seus objetivos de curto e médio prazo mesmo que você só consiga aplicar 1% da sua renda inicialmente. Ainda que 1% possa equivaler a um valor pequeno, é o suficiente para te levar a criar o hábito de investir.
A cada mês, você pode passar a aumentar em 1% o percentual de investimento, elevando o percentual para 2%, 3%, 4% e assim por diante, até o limite que você considerar adequado para atingir suas metas.
A despeito do que muitos pensam, existem investimentos diferentes da poupança que aceitam aportes baixíssimos. Os Certificados de Depósitos Bancários ( CDB ), títulos emitidos por bancos, por exemplo, aceitam, em alguns casos, aportes mínimos de 1 real.
É o caso do CDB do banco Sofisa Direto, que paga 100% da taxa DI (taxa que fica muito próxima a Selic) mesmo para quem investe apenas 1 real. A título de comparação, enquanto a taxa DI rendeu 13,20% nos últimos 12 meses, a poupança rendeu apenas 7,29% no período. Além disso, vale mencionar que o investimento em CDB conta com proteção contra o risco de quebra do banco ( veja mais detalhes ).
Já os títulos públicos aceitam investimentos a partir de 30 reais e pagam remunerações em linha com a taxa Selic ou até maiores, superando com folga o rendimento da poupança ( veja o passo a passo para investir no Tesouro Direto ). Os títulos públicos, inclusive, têm sido alguns dos investimentos mais indicados para 2016.
Confira esses e outros investimentos simples que rendem mais que a poupança.
- 1. Planos para o novo ano
1 /22(Thinkstock)
Abrir uma franquia está nos seus planos para 2016? Então já está na hora de estudar as possibilidades disponíveis no mercado. Para ajudar nesta tarefa, reunimos 20 redes de franquias baratas que estão em busca de novos franqueados no ano que vem. As marcas selecionadas têm investimento inicial de 1.600 a 100 mil reais. Antes de investir numa rede, porém, é sempre bom lembrar que o interessado deve pesquisar muito sobre a marca e estudar o setor do negócio. Navegue pelas fotos acima e conheça 20 opções para quem quer se tornar um franqueado em 2016.
2 /22(Divulgação)
A rede trabalha oferecendo pacotes turísticos, com passagens, reservas em hotel, passeios etc. O contato com o cliente é feito via internet e o franqueado pode trabalhar de casa. No modelo home-based, o faturamento médio mensal do franqueado é de 2 mil reais. A rede hoje possui 74 unidades, e espera chegar a 250 em 2016. Investimento inicial: De 1.600 reais (valor promocional para estudantes universitários) a 3.600 reais. Prazo de retorno: De 3 a 12 meses.
3 /22(Divulgação)
A Acqio é uma rede de franquias que trabalha com a venda de maquininhas para pagamento eletrônico. A operação é home-based e o faturamento mínimo é de 3.200 reais, de acordo com a franqueadora. A rede tem apenas seis meses de vida e mais de 240 unidades em funcionamento. A expectativa é finalizar o ano de 2016 com 300 novos franqueados. Investimento inicial: A partir de 4.990 reais. Prazo de retorno: De 2 a 6 meses.
4 /22(Divulgação/Viva Decora)
A rede é especializada em manutenção e limpeza de piscinas e vendas de produtos químicos. No modelo home-based, a franquia custa 10.900 reais e tem faturamento médio mensal de 5 mil reais. Hoje a rede tem 250 unidades no Brasil. A expectativa para 2016 é crescer cerca de 20% em todo o país. Investimento inicial: A partir de 10.900 reais (home-based). Prazo de retorno: 6 meses.
5 /22(Divulgação)
A Poltrona 1 é uma rede franquias de turismo em que os franqueados trabalham de casa. A rede espera alcançar a marca de 48 unidades em 2016. Investimento inicial: A partir de 14.824 reais (modelo home-based, com capital de giro incluso). Prazo de retorno: 12 meses.
6 /22(Divulgação)
A Aquarela Jardins é uma rede de franquias de jardinagem que nasceu em Curitiba (PR). Os franqueados da marca atuam na recuperação e manutenção de jardins e na harmonização de ambientes. O faturamento médio é de 5 mil reais. Para 2016, a expectativa é chegar a 13 unidades. A marca possui modelos que custam entre 15 mil e 60 mil reais. As informações a seguir são do modelo intermediário o Garden Express. Investimento inicial: 18.321,80 reais. Prazo de retorno: Até 8 meses.
7 /22(Divulgação)
A rede é especializada na venda direta de calçados femininos. Com modelo home-based, os franqueados têm como vitrine a shoe bag, uma bolsa em que cabem até vinte pares. O faturamento médio mensal é de 14 mil reais, sendo que o lucro líquido é de 3 mil. A marca tem hoje cerca de 150 unidades e espera uma grande expansão par 2016, com 350 franqueados. Investimento inicial: 22 mil reais. Prazo de retorno: De 3 a 11 meses.
8 /22(Divulgação)
A Vivenda em Casa é uma opção da Vivenda do Camarão no formato de microfranquia. A ideia é vender produtos feitos com frutos do mar através da internet, tanto para o consumidor final quanto para bares e restaurantes. O modelo tem faturamento médio de 20 mil reais por mês, sendo que o lucro líquido representa de 12 a 25% deste valor. Para 2016, a ideia é ter 10 novas franquias já em janeiro. Investimento inicial: 27 mil reais. Prazo de retorno: 12 meses.
9 /22(Divulgação)
A San Martin é uma de rede de seguros, na qual o franqueado pode optar por trabalhar em casa. A empresa existe desde 1995, entrou para o franchising em 2014 e hoje tem 118 unidades. O faturamento mensal fica em torno de 40 mil reais, sendo que o lucro líquido varia entre 5 mil e 8 mil reais. Para 2016, a meta é abrir 15 novas unidades por mês, num total 180 novos contratos. Investimento inicial: 27.800 reais. Prazo de retorno: De 6 a 8 meses.
10 /22(Divulgação)
A Flipwash é uma rede de franquias de lavagem pressurizada de carros que utiliza cera de carnaúba. Para abrir uma unidade o franqueado pode desembolsar de 30 mil a 70 mil reais, sendo que o faturamento médio mensal fica entre 20 mil 50 mil reais, com lucro líquido entre 3 mil e 15 mil reais. A rede hoje tem 21 unidades, e espera abrir 100 novas em 2016. Investimento inicial: A partir de 30 mil reais. Prazo de retorno: De 12 a 30 meses.
11 /22(Divulgação)
A rede Master House é especializada em serviços de alvenaria, elétrica, hidráulica, jardinagem, pintura, gesso e drywall, impermeabilização e montagens. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 65 mil reais, sendo que o lucro líquido é de 15 mil reais. Segundo a franqueadora, é possível atuar tanto com uma loja, quando em uma sala comercial, ou ainda num espaço de coworking. A rede possui 30 unidades hoje. Para 2016, a expectativa é passar a marca de 60 unidades. Investimento inicial: 35 mil reais. Prazo de retorno: De 6 a 10 meses.
12 /22(Divulgação)
A Vazoli é uma rede de franquias de crédito e financiamento. A empresa está no mercado desde 2008 e entrou para o franchising em 2011. O faturamento médio de uma unidade é de 150 mil reais, sendo que o líquido fica em torno de 19 mil reais. A rede tem hoje 93 unidades e espera abrir mais 20 no ano que vem. Investimento inicial: A partir de 45 mil reais (varia de acordo com o número de habitantes da sua cidade). Prazo de retorno: De 8 a 15 meses.
13 /22(Divulgação)
A rede atua no setor de costuraria expressa, oferecendo serviços de reformas, ajustes e customização de peças, além de sapataria. A marca está no mercado desde 1999 e no franchising desde 2003. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 20 mil reais, sendo que o lucro líquido fica entre 25% e 35% desse valor. A rede tem hoje 21 unidades pelo país e espera abrir mais 10 unidades em 2016. Investimento inicial: A partir de 49 mil reais (sem contar adequação do imóvel e capital de giro). Prazo de retorno: A partir de 24 meses.
14 /22(Divulgação)
A Clube Caramelo é uma rede de franquias que vende biscoitos e guloseimas. A rede trabalha com os modelos loja e quiosque, sendo que este último tem investimento inicial de 50 mil reais, com faturamento mensal médio de 20 mil reais. A rede tem duas unidades hoje, e espera abrir mais dez em 2016. Investimento inicial: 50 mil reais (modelo quiosque). Prazo de retorno: De 18 a 24 meses.
15 /22(Divulgacao)
A Emagrecentro é uma rede franquias de beleza e estética. A rede tem faturamento médio mensal de 30 mil reais. Para 2016, a expetativa é de crescimento de 10%. Investimento inicial: 50 mil reais. Prazo de retorno: Aproximadamente 12 meses.
16 /22(Divulgação)
A Sigbol é uma rede de escolas de moda e costura, que desenvolveu um método simples de ensinar a costurar. A empresa está no mercado desde 1975 e entrou para o franchising em 2011. O faturamento médio mensal de uma unidade Smart (modelo mais barato) é de 18 mil reais, com lucro médio de 30%. A rede tem hoje 20 unidades, sendo 11 franqueadas. A expectativa é inaugurar mais 12 unidades em 2016. Investimento inicial: 69 mil reais (modelo Smart). Prazo de retorno: 16 meses.
17 /22(Divulgação)
A Mineiro Delivery é uma rede de franquias que vende comida mineira em caixinhas. A marca existe desde 2012 e entrou neste ano para o franchising. O faturamento médio mensal de uma unidade é de 50 mil reais, sendo que o lucro líquido fica em 15 mil reais. A rede tem uma unidade própria e cinco franqueadas. Para 2016, a meta é chegar a 60 unidades. Investimento inicial: 79 mil reais. Prazo de retorno: De 12 a 18 meses.
18 /22(Divulgação/Mr. Beer Cervejas Especiais)
A Mr. Beer é uma rede de franquias que vende diversos rótulos de cerveja, além pratos como bolinhos de camarão e calabresa artesanal. O faturamento médio de uma unidade quiosque (a mais barata) é de 33 mil reais, sendo que o lucro líquido fica entre 10% e 20% desse valor. A rede tem mais de 80 unidades e espera dobrar esse número para 2016. Investimento inicial: A partir de 89 mil reais. Prazo de retorno: De 18 a 24 meses.
19 /22(Divulgação)
A rede de franquias vende churros com diversos sabores e acompanhamentos. A marca está no mercado de 2014 e tem hoje 17 unidades (sendo uma própria). O faturamento médio mensal é de 40 mil reais, com lucro líquido de 20% a 25%. Para 2016, a rede pretende chegar a 45 unidades. Investimento inicial: 90 mil reais (modelo quiosque, fora o capital de giro). Prazo de retorno: De 15 a 24 meses.
20 /22(Divulgação/Nutty Bavarian)
A rede Nutty Bavarian é especializada em venda de produtos como castanhas, amêndoas e nozes. A marca existe desde 1996 e tem hoje 126 unidades. O faturamento médio de uma unidade é de 35 mil reais. A expectativa para 2016 é inaugurar mais 40 quiosques. Investimento inicial: 97 mil reais. Prazo de retorno: 18 meses.
21 /22(Divulgação)
Focada na venda de colchões, a marca existe desde 1990 e está no franchising desde 2010. Além disso, possui três fábricas próprias. O faturamento médio de uma unidade é de 60 mil reais, com lucratividade de 15%. A rede possui 51 unidades e espera abrir mais 15 lojas em 2016. Investimento inicial: A partir de 100 mil reais. Prazo de retorno: 18 meses.
22 /22(Divulgação)
Mais lidas
Mais de Minhas Finanças
PIS/Pasep 2024 pode ser sacado até sexta-feira; veja quem tem direitoMega da Virada: a um mês do sorteio, saiba como apostar e concorrer ao maior prêmio da loteriaReceita Federal libera consulta ao último lote residual de restituição do IRPF em 2024Pix bate novo recorde com 252,1 milhões de transações em um único dia