A Importância da Gestão Profissional e do Planejamento Patrimonial para Atletas de Elite

Atletas podem viver e competir em diferentes lugares do mundo; por isso, é fundamental planejar como receber rendimentos e evitar, por exemplo, o pagamento de impostos elevados ou até mesmo em duplicidade em mais de um país.

Atletas de elite, como jogadores de futebol, frequentemente acumulam fortunas consideráveis durante suas carreiras em um curto espaço de tempo. No entanto, a mobilidade inerente à profissão, a falta de conhecimento e a ausência de um gestor profissional podem criar um cenário de desorganização, suscetível a descuidos. Isso pode impactar diretamente o crescimento e a preservação do patrimônio.

Uma publicação da Sports Illustrated destacou que aproximadamente 78% dos jogadores da NFL (National Football League) enfrentam dificuldades financeiras dentro de dois anos após a aposentadoria, e que 60% dos jogadores da NBA (National Basketball Association) ficam sem dinheiro cinco anos após a aposentadoria. Para esses atletas, o suporte de um gestor profissional de confiança e o planejamento patrimonial (ou Wealth Planning ) são essenciais para garantir a segurança financeira a longo prazo.

Mas, afinal, o que é o planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é uma consultoria fiscal e sucessória para organizar os bens e recursos financeiros, no Brasil e no exterior, de um indivíduo ou de uma família. O objetivo principal desse trabalho é otimizar os impostos que incidem sobre os bens e rendimentos e organizar os ativos para que, no futuro, sejam transmitidos para as gerações seguintes de forma organizada.

O trabalho envolve temas como doações em vida, elaboração de testamento, regras de governança familiar, criação de holdings, uso de estruturas de investimento no Brasil e no exterior, proteção patrimonial, entre outros. São considerados todos os bens de uma pessoa, financeiros e não financeiros (participações em empresas, imóveis, entre outros), e todos os tipos de renda.

Um bom planejamento busca conciliar objetivos pessoais, tributários, sucessórios e o retorno dos investimentos. Como não há uma fórmula única que atenda a todos esses pontos ao mesmo tempo, e cada família e indivíduo podem ter necessidades específicas, é importante definir prioridades para escolher as estratégias mais adequadas para cada caso e momento. É um trabalho exclusivo, realizado em equipe, junto ao gestor profissional de confiança, advogados e demais profissionais que assessoram a família.

Esse trabalho funciona como um roteiro patrimonial, assegurando que, independentemente das mudanças na vida ou na carreira, o patrimônio esteja protegido e se amplie de maneira sustentável. Isso pode incluir, por exemplo, a criação de trusts no exterior ou fundações familiares para proteger os ativos ou para atender necessidades específicas.

As Etapas do Trabalho Feito por um Multi Family Office

Ainda que o trabalho de Wealth Planning seja customizado para as necessidades de cada pessoa, há pontos comuns que sempre precisam ser analisados. Por esse motivo, organizamos o trabalho em quatro etapas principais:

Mapeamento inicial e diagnóstico

É realizado um levantamento de informações sobre a estrutura familiar, o local de residência dos membros familiares envolvidos, o tipo e a localização dos bens que compõem o patrimônio. Identificam-se os rendimentos e o fluxo financeiro estimado (tipo de rendimento, país de origem, periodicidade de recebimento etc.). Além disso, realiza-se uma conversa pessoal para entender a dinâmica da família, do patrimônio e identificar necessidades ou desejos específicos.

Definição de estratégias

A partir do diagnóstico inicial, são apresentadas sugestões de estrutura para os investimentos financeiros no Brasil e no exterior. Pode ser uma simples carteira administrada no Brasil ou uma combinação entre carteira, fundo de investimento, empresa no exterior etc., além de instrumentos sucessórios.

A estrutura sugerida será alinhada à estratégia de investimentos, que considera o perfil de risco do investidor, além das necessidades e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Para os ativos não financeiros, verifica-se se há necessidade ou oportunidade de melhorias na organização do patrimônio. Se houver, possíveis alternativas são apontadas, com seus prós e contras e instruções sobre como implementá-las.

Implementação das estratégias

Se houver necessidade de trabalhos jurídicos, elaboração de documentos, criação de estruturas ou até de opinião legal sobre um determinado assunto, envolvem-se os advogados do cliente ou apresentam-se especialistas para cada tipo de demanda. Esses profissionais são responsáveis pela execução e implementação do planejamento, que será acompanhado pelo gestor profissional.

Monitoramento e revisão

A última etapa é o monitoramento. A organização e o planejamento patrimonial são processos contínuos e devem ser revisados regularmente.

Existem quatro fatores principais a serem considerados: mudanças nas leis, mudança de país, mudança na estrutura familiar (divórcio, novo casamento, nascimento de um filho, falecimento etc.) e mudança na composição do patrimônio.

Para atletas, como suas vidas são bastante dinâmicas, esses fatores de atenção estão sempre presentes, e há um monitoramento constante pelo gestor profissional para que o plano seja revisado e alterado conforme necessário.

As Particularidades do Planejamento para Atletas de Alta Performance

Atletas de alta performance costumam mudar de país para trabalhar e competir em diferentes lugares do mundo. Além da remuneração direta do esporte e de eventuais premiações, há também diferentes contratos com marcas e parceiros, relacionados à imagem do atleta, que geram outras receitas para esses profissionais. Em todos esses casos, é fundamental planejar a melhor forma de explorar essas oportunidades e de receber esses rendimentos, para evitar, por exemplo, o pagamento de impostos elevados ou até mesmo em duplicidade em mais de um país.

Para esse nicho específico, o planejamento é global e demanda advogados em vários países, que precisam conciliar suas recomendações e estratégias jurídicas. Nesses casos, a atuação do multi family office é essencial para coordenar esses prestadores, de forma isenta, e para compartilhar experiências de casos semelhantes.

Investir tempo e recursos em um planejamento patrimonial adequado proporciona não apenas segurança e crescimento financeiro, mas também a tranquilidade necessária para que os atletas e suas famílias possam se concentrar em suas vidas e carreiras esportivas.

No final do dia, a gestão e o planejamento são profissionais, mas os vínculos criados com os atletas são pessoais. Quanto mais próximos estamos de nossos clientes, melhor os conhecemos e mais efetivamente conseguimos entender suas necessidades e atendê-los, ao longo do tempo, em todas as fases da vida.

Alexandre Vaz Guimarães é sócio da Portofino Multi Family Office e dirige a vertical de Esportes, Artes e Entretenimento, especializada na gestão patrimonial de atletas de alta performance, artistas e empresários desses setores.

Para saber mais, acesse www.pmfo.com.br/esportes.

Atletas podem viver e competir em diferentes lugares do mundo; por isso, é fundamental planejar como receber rendimentos e evitar, por exemplo, o pagamento de impostos elevados ou até mesmo em duplicidade em mais de um país.

Atletas de elite, como jogadores de futebol, frequentemente acumulam fortunas consideráveis durante suas carreiras em um curto espaço de tempo. No entanto, a mobilidade inerente à profissão, a falta de conhecimento e a ausência de um gestor profissional podem criar um cenário de desorganização, suscetível a descuidos. Isso pode impactar diretamente o crescimento e a preservação do patrimônio.

Uma publicação da Sports Illustrated destacou que aproximadamente 78% dos jogadores da NFL (National Football League) enfrentam dificuldades financeiras dentro de dois anos após a aposentadoria, e que 60% dos jogadores da NBA (National Basketball Association) ficam sem dinheiro cinco anos após a aposentadoria. Para esses atletas, o suporte de um gestor profissional de confiança e o planejamento patrimonial (ou Wealth Planning ) são essenciais para garantir a segurança financeira a longo prazo.

Mas, afinal, o que é o planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é uma consultoria fiscal e sucessória para organizar os bens e recursos financeiros, no Brasil e no exterior, de um indivíduo ou de uma família. O objetivo principal desse trabalho é otimizar os impostos que incidem sobre os bens e rendimentos e organizar os ativos para que, no futuro, sejam transmitidos para as gerações seguintes de forma organizada.

O trabalho envolve temas como doações em vida, elaboração de testamento, regras de governança familiar, criação de holdings, uso de estruturas de investimento no Brasil e no exterior, proteção patrimonial, entre outros. São considerados todos os bens de uma pessoa, financeiros e não financeiros (participações em empresas, imóveis, entre outros), e todos os tipos de renda.

Um bom planejamento busca conciliar objetivos pessoais, tributários, sucessórios e o retorno dos investimentos. Como não há uma fórmula única que atenda a todos esses pontos ao mesmo tempo, e cada família e indivíduo podem ter necessidades específicas, é importante definir prioridades para escolher as estratégias mais adequadas para cada caso e momento. É um trabalho exclusivo, realizado em equipe, junto ao gestor profissional de confiança, advogados e demais profissionais que assessoram a família.

Esse trabalho funciona como um roteiro patrimonial, assegurando que, independentemente das mudanças na vida ou na carreira, o patrimônio esteja protegido e se amplie de maneira sustentável. Isso pode incluir, por exemplo, a criação de trusts no exterior ou fundações familiares para proteger os ativos ou para atender necessidades específicas.

As Etapas do Trabalho Feito por um Multi Family Office

Ainda que o trabalho de Wealth Planning seja customizado para as necessidades de cada pessoa, há pontos comuns que sempre precisam ser analisados. Por esse motivo, organizamos o trabalho em quatro etapas principais:

Mapeamento inicial e diagnóstico

É realizado um levantamento de informações sobre a estrutura familiar, o local de residência dos membros familiares envolvidos, o tipo e a localização dos bens que compõem o patrimônio. Identificam-se os rendimentos e o fluxo financeiro estimado (tipo de rendimento, país de origem, periodicidade de recebimento etc.). Além disso, realiza-se uma conversa pessoal para entender a dinâmica da família, do patrimônio e identificar necessidades ou desejos específicos.

Definição de estratégias

A partir do diagnóstico inicial, são apresentadas sugestões de estrutura para os investimentos financeiros no Brasil e no exterior. Pode ser uma simples carteira administrada no Brasil ou uma combinação entre carteira, fundo de investimento, empresa no exterior etc., além de instrumentos sucessórios.

A estrutura sugerida será alinhada à estratégia de investimentos, que considera o perfil de risco do investidor, além das necessidades e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Para os ativos não financeiros, verifica-se se há necessidade ou oportunidade de melhorias na organização do patrimônio. Se houver, possíveis alternativas são apontadas, com seus prós e contras e instruções sobre como implementá-las.

Implementação das estratégias

Se houver necessidade de trabalhos jurídicos, elaboração de documentos, criação de estruturas ou até de opinião legal sobre um determinado assunto, envolvem-se os advogados do cliente ou apresentam-se especialistas para cada tipo de demanda. Esses profissionais são responsáveis pela execução e implementação do planejamento, que será acompanhado pelo gestor profissional.

Monitoramento e revisão

A última etapa é o monitoramento. A organização e o planejamento patrimonial são processos contínuos e devem ser revisados regularmente.

Existem quatro fatores principais a serem considerados: mudanças nas leis, mudança de país, mudança na estrutura familiar (divórcio, novo casamento, nascimento de um filho, falecimento etc.) e mudança na composição do patrimônio.

Para atletas, como suas vidas são bastante dinâmicas, esses fatores de atenção estão sempre presentes, e há um monitoramento constante pelo gestor profissional para que o plano seja revisado e alterado conforme necessário.

As Particularidades do Planejamento para Atletas de Alta Performance

Atletas de alta performance costumam mudar de país para trabalhar e competir em diferentes lugares do mundo. Além da remuneração direta do esporte e de eventuais premiações, há também diferentes contratos com marcas e parceiros, relacionados à imagem do atleta, que geram outras receitas para esses profissionais. Em todos esses casos, é fundamental planejar a melhor forma de explorar essas oportunidades e de receber esses rendimentos, para evitar, por exemplo, o pagamento de impostos elevados ou até mesmo em duplicidade em mais de um país.

Para esse nicho específico, o planejamento é global e demanda advogados em vários países, que precisam conciliar suas recomendações e estratégias jurídicas. Nesses casos, a atuação do multi family office é essencial para coordenar esses prestadores, de forma isenta, e para compartilhar experiências de casos semelhantes.

Investir tempo e recursos em um planejamento patrimonial adequado proporciona não apenas segurança e crescimento financeiro, mas também a tranquilidade necessária para que os atletas e suas famílias possam se concentrar em suas vidas e carreiras esportivas.

No final do dia, a gestão e o planejamento são profissionais, mas os vínculos criados com os atletas são pessoais. Quanto mais próximos estamos de nossos clientes, melhor os conhecemos e mais efetivamente conseguimos entender suas necessidades e atendê-los, ao longo do tempo, em todas as fases da vida.

Alexandre Vaz Guimarães é sócio da Portofino Multi Family Office e dirige a vertical de Esportes, Artes e Entretenimento, especializada na gestão patrimonial de atletas de alta performance, artistas e empresários desses setores.

Para saber mais, acesse www.pmfo.com.br/esportes.