Proteção e manutenção patrimonial: como se preparar para essa fase do seu ciclo de vida financeira?

Por Guilherme Pini, do BTG Pactual Advisors

O ciclo de vida de uma pessoa não é composto apenas de trabalho e formas de aumentar o seu capital. Na verdade, chegará um momento em que ela precisará adotar estratégias de proteção e manutenção patrimonial.

Esse passo é fundamental para que você consiga aproveitar os recursos que foram acumulados em sua vida, sem esgotá-los e arriscara própria subsistência. Logo, quem atua no setor financeiro precisa saber como aconselhar e preparar o seu cliente para essa fase.

Boa leitura!

Quais são as fases do ciclo de vida financeira de uma pessoa?

Na coluna deste ano, já falamos sobre como o ciclo da vida financeira pode ser dividido em diferentes etapas e processos capazes de mudar a relação de uma pessoa com o seu dinheiro. Nesse sentido, cada fase costuma indicar o momento apropriado para adotar uma medida em busca de um objetivo específico.

O início e o fim de cada etapa costumam variar entre os indivíduos. Isso porque nem todas as pessoas possuem as mesmas condições monetárias, perfil e objetivos. Porém, em geral, grande parte da população brasileira tem sua vida financeira caracterizada em 3 principais fases.

Confira a descrição detalhada de cada uma dessas fases, no primeiro artigo da coluna deste ano. Qual é a importância de proteger o capital na fase de manutenção?

Somente as pessoas que se prepararam para a fase de sucessão conseguem aproveitar esse momento da vida com tranquilidade. Diante disso, dificilmente o indivíduo alcançará essa etapa se, no meio do caminho, ele gastar todo o dinheiro reunido no período de acumulação.

Destaca-se que, com o tempo, o vigor e a  saúde da pessoa tendem a não ser os mesmos, de modo que pode ser mais difícil de ela se manter ativa no mercado de trabalho. O problema é que, se ela não tiver construído e protegido seu patrimônio, a situação financeira poderá sair do controle.

Nesse cenário, é possível que o indivíduo tenha que continuar trabalhando – mesmo em idade avançada e com condições cada vez mais complicadas. Assim, aquele que não deseja passar por esse tipo de situação precisa dar atenção à proteção do seu capital na fase de manutenção patrimonial.

Tenha em mente que muitas pessoas conseguem acumular capital, mas não sabem como protegê-lo ou mantê-lo. Por exemplo, o dinheiro guardado na conta bancária, sem rendimentos, tende a perder valor diante dos efeitos da inflação, prejudicando as finanças.

Nesse sentido, é importante destacar a realização de investimentos como forma de rentabilizar esse capital e manter o poder aquisitivo do cliente. Contudo, é necessário identificar o perfil do investidor e os objetivos dele para selecionar as alternativas mais adequadas.

Quais tipos de produtos de investimentos podem auxiliar nessa missão?

Sabendo que o mercado financeiro pode ser uma das melhores formas de proteger e manter o poder aquisitivo do patrimônio, é preciso entender quais investimentos podem auxiliar nessa missão. Assim, será possível orientar os clientes que buscam esse tipo de solução.

Existem diversas alternativas que podem trazer proteção ao patrimônio, especialmente aquelas que podem entregar resultados no longo prazo. Afinal, o tempo é um fator que contribui para a maturação do investimento e impacta seu retorno.

Isso porque ele reduz os efeitos da volatilidade de curto prazo do mercado e, consequentemente, os riscos existentes. Ademais, o decorrer do tempo potencializa o efeito dos juros compostos nos investimentos.

Veja algumas alternativas que podem ajudar seus clientes no momento de montar um planejamento nesse sentido!

Títulos de renda fixa

Os títulos de renda fixa podem atender àqueles que têm medo de perder dinheiro ou já estão próximos de alcançar a fase de usufruto e não podem arriscar muito. Com eles, o investidor empresta dinheiro sob a proposta de recebê-lo no futuro com o acréscimo dos juros combinados.

Ações e fundos imobiliários

Já clientes com maior apetite aos riscos poderão se interessar por ativos de renda variável. Ações e fundos imobiliários, por exemplo, podem pagar dividendos, sendo alternativas para quem busca o recebimento de renda passiva.

Previdência Privada

A Previdência Privada também é uma opção interessante quando se pensa em planejamento e preservação patrimonial. Esse é um investimento de longo prazo que também conta com período de acumulação e usufruto, podendo oferecer uma renda para ser usada no futuro.

Seguro de vida

Embora não seja considerado um investimento, ao menos para efeitos fiscais, o seguro de vida pode proteger você ou seus familiares. Ele garante uma indenização em caso de falecimento ou invalidez do titular, trazendo um conforto financeiro.

Como você viu, a fase de proteção e manutenção patrimonial está entre aquelas que demandam uma atenção especial do investidor. Então é necessário conversar e esclarecer com clientes como os investimentos e outras soluções podem ajudar na fase do ciclo de vida financeira em que eles se encontram.

Você gostou deste conteúdo? Continue a sua leitura na minha coluna, Palavra do Advisor.