Assessoria financeira para herdeiros: entenda o papel do advisor!

Como advisor, você tem a possibilidade de atender diferentes públicos que precisam de orientações financeiras, sendo um deles o de herdeiros. Esses sucessores, embora possam receber bens e quantias consideráveis, nem sempre estão preparados para dar continuidade ao patrimônio deixado. 

Muitas vezes, há falta de experiência e até mesmo de conhecimento em questões financeiras e de investimentos. Por esse motivo, como advisor, vale a pena saber mais sobre como você pode ajudar esse público com uma assessoria e, assim, expandir o seu portfólio de clientes. 

Para isso, continue acompanhando a leitura deste conteúdo e veja como advisors podem ser úteis na assessoria financeira para herdeiros! 

Planejamento sucessório 

O planejamento sucessório é um aspecto essencial para garantir uma transição tranquila do patrimônio familiar para as próximas gerações. Nesse sentido, um advisor pode trabalhar em estreita colaboração com as famílias, de modo a contribuir com todo o processo. 

Na prática, você pode auxiliá-las a garantir que todos os bens e ativos sejam transferidos de maneira correta, eficaz e conforme os desejos do falecido. Assim, é possível minimizar disputas e desentendimentos legais, entre outras adversidades. 

Além disso, como advisor, você pode ajudar os herdeiros a entender os diversos pontos envolvidos no planejamento sucessório. Isso inclui, por exemplo, a identificação e a avaliação dos bens, ativos e passivos deixados pela pessoa falecida, como: 

• propriedades; 
• investimentos; 
• contas bancárias; 
• dívidas; 
• obrigações legais; 
• entre outros. 

Avaliação da situação financeira 

Além do planejamento sucessório, você pode auxiliar os herdeiros com a avaliação da sua situação financeira atual. Nesse contexto, pode-se considerar os bens e ativos recebidos de herança, assim como as necessidades e objetivos dos sucessores — sejam eles de curto, médio ou longo prazo. 

Essa avaliação é fundamental no processo de assessoria para herdeiros, em especial porque ela ajuda a personalizar sua abordagem e a forma como você esclarecerá possíveis estratégias. Portanto, não deixe de fazê-la ao trabalhar com esse público. 

Planejamento financeiro 

Com base na avaliação da situação financeira dos herdeiros, você pode ajudá-los a desenvolver um plano financeiro sólido e personalizado. Por meio dele, é possível traçar medidas para preservar e aumentar o patrimônio e, se for o caso, definir ações para reduzir despesas e gastos, além de quitar dívidas. 

Em algumas circunstâncias, mesmo com uma herança expressiva, famílias podem estar enfrentando dificuldades financeiras. Logo, cabe a você analisar a situação e estabelecer ações para resolver esses transtornos. 

Ainda, é válido ressaltar que você pode auxiliar os herdeiros na definição de metas claras e realistas, além de orientá-los sobre o que fazer para alcançá-las. É importante oferecer suporte também nesse processo.  

Suporte em relação a investimentos 

Além das questões anteriores, é papel do advisor na assessoria financeira para herdeiros fornecer suporte em relação a investimentos. Na prática, você pode orientá-los sobre as melhores formas de investir os ativos recebidos por herança. 

Você também pode ajudar os herdeiros a entender as opções de investimento disponíveis, incluindo suas características e riscos, como escolher aplicações e ativos ou como diversificar o portfólio. Esse direcionamento deve ser feito considerando seus perfis de risco, necessidades, objetivos e horizonte de tempo. 

Afinal, cada cliente é único, sendo necessário pensar em investimentos de maneira customizada para cada um. Logo, você deve considerar todas as características e necessidades do cliente para fornecer um suporte apropriado em relação aos investimentos. 

Gestão patrimonial 

Um advisor também pode auxiliar herdeiros na gestão patrimonial — o que envolve, por exemplo: 

• administrar bens e ativos continuadamente; 
• estabelecer estratégias de investimentos e monitorar seus desempenhos; 
• adotar medidas para reduzir riscos; 
• fazer ajustes conforme necessário; 
• garantir que o patrimônio seja preservado e aumentado ao longo do tempo. 

Orientação tributária 

Mais uma função de um advisor na assessoria financeira para herdeiros é fornecer orientações sobre questões tributárias, seja em relação a investimentos ou aos ativos recebidos por herança. Desse modo, é possível ajudar os sucessores a reduzir encargos e impostos de maneira legal e eficiente. 

Capacitação para decisões conscientes (educação financeira) 

A preparação da geração atual e das próximas é essencial para garantir a continuidade do legado de uma família. Nesse sentido, como advisor, você também pode colaborar diretamente com a educação financeira dos herdeiros. 

Assim, ao capacitá-los, você contribui para que eles tomem decisões mais conscientes, embasadas e eficientes, por exemplo, em relação a finanças pessoais, gestão financeira e investimentos. Como consequência, torna possível colocá-los à frente da administração do patrimônio familiar. 

Essa capacitação ajuda os herdeiros a ter mais conhecimentos e habilidades para lidar com suas heranças e gerenciar melhor o seu capital de modo geral. Como resultado, eles podem aprender a ter mais responsabilidade, disciplina e organização em relação ao dinheiro. 

Preservação e multiplicação do legado 

Além dos pontos anteriores, vale ressaltar que um advisor pode definir ações e estratégias personalizadas para preservar o legado financeiro deixado e multiplicar esse patrimônio. Para tanto, você deve trabalhar em conjunto com os herdeiros, de modo a ajudá-los a: 

• administrar seus recursos de forma mais eficaz e responsável; 
• alocar ativos conforme seus perfis, metas e necessidades; 
• estruturar e diversificar suas carteiras de investimentos; 
• implementar medidas de proteção patrimonial, como seguros e planejamento sucessório. 

Ao preservar e multiplicar o legado, as famílias podem não apenas garantir estabilidade financeira, mas também a continuidade de suas tradições, valores e propósitos ao longo das gerações. 

Aconselhamento contínuo 

Por fim, além de todas as questões anteriores, um advisor pode auxiliar herdeiros mantendo um aconselhamento contínuo. Afinal, as finanças e os investimentos não são estáticos — a economia, o mercado financeiro e até os objetivos das pessoas mudam. 

Logo, como advisor, você pode manter um apoio recorrente aos herdeiros e realizar revisões periódicas referentes aos investimentos e planos financeiros definidos. Desse modo, é possível garantir que eles permaneçam alinhados e adequados às necessidades dos clientes.  

Entendeu como um advisor pode ser útil na assessoria financeira para herdeiros? Então, não deixe de investir nesses clientes para o seu portfólio e de trabalhar os aspectos mencionados ao longo deste conteúdo — que, como você viu, são muitos. 

Quer continuar expandindo seus conhecimentos? Então, confira este outro post sobre sucessão patrimonial!