5 princípios para sair das dívidas e começar a investir

O que leva as pessoas a se endividar?

O que leva as pessoas a entrar em dívidas, que com o passar do tempo se tornam uma bola de neve? Quase sessenta e dois milhões de brasileiros estão com o nome na lista de inadimplentes, segundo Serasa.

Um dos principais motivos para você e outros milhões de brasileiros se enterrarem em dívidas, é a falta de planejamento. Quantas vezes você já se perguntou: “Onde foi parar o dinheiro que estava aqui?” No fim do mês o dinheiro desapareceu.  Essa situação é bem mais comum do que você pensa, e como você já percebeu, não está sozinho. Quando falamos em planejamento, não estamos falando só sobre o planejamento financeiro, mas de planejamento pessoal  também.

A verdade é que o planejamento deveria fazer parte das nossas vidas, e não ser visto como obrigação. Planejar suas ações, vai te ajudar a sair mais rápido desse buraco que você cavou e que até o momento parece não ter fim.

COMO O PLANEJAMENTO PODE TE TIRAR DO BURACO?

Se você ainda não tem esse hábito, agora você vai começar a ter. O planejamento vai te tirar das dívidas e te ajudar a começar investir seu tão suado dinheirinho.

Educação financeira é importante em todas as áreas da sua vida. Ela te ajuda a entender os gastos e ganhos da sua empresa e da sua casa. Planejar não é tão difícil como parece. Para viajar você precisa se planejar. Sair de férias com a família significa saber, para onde vai, como vai, de quanto vai ser a reserva destinada a imprevistos com o carro ou com remédios, por exemplo. São situações sobre as quais não temos controle, ou sequer sabemos se vão acontecer ou não.

Esse planejamento serve para que suas férias sejam inesquecíveis, sem que você tenha que deixar o rim para pagá-las quando voltar para casa. Na vida não é diferente. Geralmente se gasta mais do que é possível ganhar, e é aí que está o perigo. O planejamento pode te livrar de muitas armadilhas, te tirar do buraco e ainda fazer você investir.

Agora vamos ver 5 princípios que vão te ajudar a sair das dívidas.

1 ANOTE TUDO.
É isso mesmo, quando dizemos tudo, é tudo! Desde o lápis até a bala que você comprar. Parece exagero, não é? Mas não é não. Quando você cria o hábito de anotar tudo, você consegue visualizar melhor o destino do seu dinheiro. Quanto você tem, e para onde seu dinheiro está indo. Lembra no começo deste artigo, quando falei que geralmente o dinheiro some e você não sabe onde ou como foi gasto? Pois, é, se você anotar tudo, saberá se o que você está gastando e onde é mesmo necessário. Dessa forma, colocar o pé no freio é muito mais fácil.

2 ENTENDA QUAL É O SEU CENÁRIO FINANCEIRO ATUAL.
Entender esse cenário é fundamental para você sair do vermelho. Coloque todas as contas no papel, dessa forma fica mais fácil visualizar qual é a maior, qual é a menor e quais são as prioridades para serem acertadas. Depois, levante todas as informações possíveis sobre as dívidas como: taxas de juros, valores, data e qual a melhor negociação possível a ser feita. Organização é a melhor forma para começar a ver a luz no fim do túnel.

3 ESTABELEÇA METAS
Metas são importantes para te ajudar nessa empreitada. As metas nos ajudam a alcançar os objetivos nos prazos propostos.Você pode criar metas de curto, médio e longo prazo. Dessa forma seu ânimo para atingi-las aumenta, e cada vez que uma meta é atingida, traz mais energia para atingir as próximas. É gratificante atingir o objetivo proposto. Agora aqui a dica é a seguinte: estabeleça metas plausíveis, que você sabe que vão ser atingidas. Nada de metas mirabolantes, você pode se frustrar por não conseguir cumprir.

4 PARE DE CONSUMIR
Calma, não é para sempre, e nem para passar fome, pode ficar tranquilo! Mas no período de crise, em que você está lutando para sair do vermelho, consuma o mínimo e até pare de consumir algumas coisas. Sabemos que é difícil, mas para que tudo volte ao normal é preciso que alguns sacrifícios sejam feitos. Você não vai mudar seu padrão de vida para sempre, mas sentimos em informar que aquela gastança descontrolada vai ficar de lado por um período. Sair todo final de semana não ajuda na saúde financeira e lembre-se, a meta é sair do vermelho e ficar no azul. Então, nada de drama e leve seu propósito a sério ok?

5 A CRIATIVIDADE PODE TE SALVAR
Seja criativo nesse momento. Já pensou em fazer algum bico nos finais de semana? Sair aos finais de semana para curtir com a família, namorada ou amigos é ótimo não é mesmo? Porque não, usar o final de semana para ganhar dinheiro e atingir sua meta mais rápido. Também vale ir a uma festa de aniversário, e levar aquele presente que você mesmo fez no estilo DIY sabe? Além de ser único, quem ganha também fica feliz por saber que você dedicou seu tempo para agradar a pessoa, não é legal? Você pode também organizar reuniões em casa ao invés de sair para gastar. Para evitar que isso aconteça, é aconselhável que o investidor, no caso você, tenha um conhecimento bem abrangente em investimentos. Neste instante você já tem o básico para começar a investir.

Então vamos ver os passos para investir mesmo sendo iniciante.

Começando a Investir
Vamos te dar dicas valiosas, para começar a investir sem neuras.

1 Crie Metas
Já falamos aqui da importância em se estabelecer metas para atingir seus objetivos. Então quais objetivos você quer atingir a curto, médio e longo prazo? Sair do seu emprego atual e ter seu próprio negócio, comprar uma casa, fazer aquela viagem dos sonhos ou ter independência financeira? Esses objetivos vão te ajudar a manter o foco, e compreender a importância de aplicar seu dinheiro. Esse início vai te manter motivado a seguir em frente.

2 Defina os Valores de Investimento
É imprescindível saber qual valor cada meta terá para ser atingida. Lembre-se, esses valores devem estar dentro do seu orçamento, então como já falamos anteriormente, não esqueça de se planejar.

3 Compreenda o Mercado Financeiro
Entender como funciona é importante para seu planejamento, e para saber onde está aplicando seu suado dinheirinho. Estude, aprenda e entenda qual a melhor alternativa para você.

4 Contrate uma Corretora
Comece a investir com os pés no chão. Contrate uma corretora confiável. Você deve estar se perguntando, qual o motivo de se contratar uma corretora? Simples, os bancos oferecem poucas alternativas para investimento e com rentabilidade e taxas pouco atraentes.

5 Selecione sua Aplicação
Então, respira fundo que agora sim, seus planos vão começar sair do papel. Tire um tempo do seu dia, e reflita com calma qual vai ser a melhor opção de investimento. Considere os seguintes fatores: o prazo de aplicação, aporte inicial, e quais riscos estão envolvidos. Faça seu investimento com o pensamento de ter uma reserva para aquela emergência. Como iniciante é a melhor estratégia a ser seguida, e aos poucos você vai se aventurando em mais investimentos. Afinal, temos que estar preparados para imprevistos não é mesmo?

Conclusão

Tudo o que aprendemos aqui, é que se você tiver foco, planejamento, conhecimento e metas, você consegue sair do vermelho e ainda começar a investir. Então, vamos recapitular alguns pontos para sair do vermelho.

• Faça planejamento e sempre anote tudo. Dessa forma é muito mais fácil colocar os pés no freio e visualizar as contas e sua realidade financeira.
• Estabelecer metas é o melhor jeito de se comprometer com algo ou um propósito. Sabemos que é chato bater nessa tecla, porém, necessário.

• Diminuir o consumo e ser criativo, pode te ajudar a chegar mais rápido em seu objetivo. Não tenha medo ou vergonha, de organizar aquela festinha com a contribuição de todos os envolvidos. Dessa forma você também participa e economiza.

Investimento não é bicho-papão

• Criar metas, olha as metas aqui outra vez! Repetitivo? Pode até parecer, mas já vimos que sem elas e um bom planejamento não conseguimos sair do lugar.
• Definir os valores e entender o mercado, são primordiais para um investimento bem feito e com retorno legal.
• Contratar uma corretora e definir suas aplicações, são os últimos passos para seus sonhos saírem do papel e se tornarem realidade. Mais uma vez, planeje com calma e sabedoria.

Falando assim parece difícil, mas não é. Você só precisa ter iniciativa de sentar, se organizar e planejar todos os seus passos. Não deixe para amanhã a realidade que você pode mudar agora!

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Mauro Calil é fundador da Academia do Dinheiro