27 eternas lições de finanças

Realize seus sonhos

1 - Pequenos valores poupados todo mês, seja 50, seja 100 reais, podem ser suficientes para você realizar um grande sonho. Especialistas dizem que mais importante do que o valor é a constância em poupar.

2 - Iniciativas como apagar as luzes, fechar as torneiras e ir trabalhar de ônibus ou metrô, uma vez por semana, rendem uma boa economia no  final do mês. 

3 - Um jeito fácil de cortar gastos é ir ao cinema entre segunda e quinta-feira, comprar roupas na liquidação ou em lojas de fábrica, livros em sebos e escolher o restaurante pela comida, e não pela agitação.

Planeje antes de investir

4 - Estabeleça os objetivos que quer alcançar no curto, médio e longo prazos. Considere desde a troca do carro até o dinheiro para a aposentadoria. E não caia na armadilha de começar a se planejar só quando as finanças melhorarem.

5 - Quem define um objetivo para guardar dinheiro tem mais satisfação na hora de economizar cada real. Comece com algo simples, como uma viagem.

Manutenção das aplicações

6 - “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.” O ditado continua valendo, por isso quem não quer correr riscos precisa diversificar suas aplicações: poupança, fundos de renda fixa, ações e Tesouro Direto são boas opções de investimento. 

7 - Reavalie suas aplicações. Lembre-se que seus objetivos de vida, seu salário e a trajetória da sua carreira podem mudar a qualquer momento e você vai precisar rever seus investimentos.

8 - Olhar apenas para os maiores retornos dos investimentos não dá a certeza de que você fará um bom negócio. A rentabilidade passada não é garantia de ganhos no futuro. 

9 - Não analise apenas o desempenho da aplicação durante os períodos de alta. Veja também o desempenho dela nas crises. Com essa informação, você consegue saber muito sobre as habilidades de quem está cuidando de seu dinheiro.

10 - Antes de investir na bolsa conheça  qual é sua disposição a riscos. Se você fica sem dormir ao pensar em perder dinheiro, fuja dos investimentos arrojados. 

11 - Investir em obras de arte, relógios, peças raras e até brinquedos antigos pode ser uma boa alternativa para ganhar dinheiro. Além de fugir das taxas bancárias, como administração e carregamento, você pode usar um assunto que lhe agrada para ganhar mais grana.

Imóvel sem problemas

12 - As reuniões de condomínio podem ser desgastantes, mas saiba que são importantes para saber aonde está indo seu dinheiro.        

13 - Quando decidir comprar um imóvel, descubra há quanto tempo ele está à venda, assim você consegue saber qual é a liquidez, caso seja necessário vendê-lo.

14 - Quem vai comprar um imóvel precisa saber que só poupando é possível fugir dos altos juros do financiamento, que geralmente são maiores do que a rentabilidade dos investimentos conservadores. 

15 - Se você investir por dois ou três anos em fundo de renda fixa ou em Certificado de Depósito Bancário (CDB), tem mais chances de comprar sua casa à vista. 

16 - Antes de dar um sinal para comprar um imóvel, fale com seu gerente de banco. Se ele negar o financiamento, você vai perder o dinheiro que já pagou.

17 - Para reformar seu imóvel, veja quanto dinheiro você tem e como pretende gastar com a obra sem fazer empréstimos. Separe entre 10% e 20% do valor planejado para os imprevistos. Busque especialistas da área, como engenheiros e arquitetos, para ajudar a montar a planilha de gastos.

Fundos e tesouro direto

18 - Gestores de fundos que aplicam no Tesouro Direto são pagos para colocar seu dinheiro em papéis variados. Se você for investir nos títulos por meio do site http://www.tesourodireto.gov.br, será sua a tarefa de escolher os melhores títulos.

Carro

19 - Se você acha que já está na hora de trocar de carro, mas tem dúvidas, faça as contas: se a soma de tudo o que gastou até hoje está empatando com o valor que receberia caso o vendesse, chegou a hora de passá-lo pra frente.

Salário e emprego

20 - Para quem não tem um salário fixo, o ideal é fazer uma reserva financeira considerando a variação de sua renda. Quanto maior a oscilação, maior a poupança. 

21 - Se você receber benefícios em dinheiro de sua empresa, como bônus, não misture com a conta corrente nem com outros investimentos. O ideal é criar uma estratégia específica de investimento para aplicar a grana extra. 

22 - Quem está desempregado e quer manter as finanças em dia deve ter uma reserva acumulada para cobrir todas as grandes dívidas — financiamento da casa e do carro, contribuir para o INSS, recolher em dia os valores da previdência complementar — e procurar ter outras fontes de renda, como dar aulas de inglês.

Negócio próprio

23 - Para seu negócio progredir, é importante ter um contador que calcule receitas e custos previstos, despesas, tributação fiscal e lucro.

Imposto de renda

24 - Você pode vender até 20 000 reais a cada mês de suas ações sem pagar imposto. Acima disso, vai pagar 15% sobre o lucro. Num fundo de ações, você paga 15% sobre o lucro, independentemente do valor.

25 - Nem sempre vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda. Só é vantajoso para pagar dívidas com juros mais altos do que os cobrados pelos bancos que oferecem esse serviço.

Dívidas

26 - Priorize o pagamento das contas para fugir das dívidas que cobram juros altos, como a do cheque especial.   

27 - Dez por cento da renda é o limite máximo de endividamento para quem tem filhos e aluguel para pagar.