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Da Redação
Publicado em 12 de outubro de 2010 às 18h39.
Fazer economias para desfrutar de uma vida tranqüila na aposentadoria é algo com que quase todo mundo sonha. Há diversos tipos de planos e fundos de pensão que ajudam nessa empreitada. Além disso, o poupador pode optar por aplicações financeiras de longo prazo, como oferecem alguns fundos de investimento. Veja a comparação entre os rendimentos de cada um deles e a questão dos tributos nas tabelas abaixo.
O quadro mostra quanto uma pessoa que investe 600 reais por mês em três tipos de fundo pode ganhar depois de 30 anos. Veja a diferença de rendimento (valores em reais).
|
Fundo aberto (PGBL)
|
Fundo de pensão
|
Renda Fixa
| |
| Dinheiro investido |
352.603,28
|
352.603,28
|
352.603,28
|
| Investimento da |
92.159,92
|
92.159,92
|
não há
|
| restituição do IR | |||
| Aporte da patrocinadora |
não há
|
176.301,64
|
não há
|
| Retorno (8% ao ano) |
780.609,45
|
1.111.411,58
|
553.438,57
|
| Saldo bruto |
1.224.826,32
|
1.732.476,42
|
906.041,85
|
| Impostos |
188.877,50
|
264.289,92
|
68.876,43
|
| Saldo líquido |
1.032.012,21
|
1.462.607,40
|
819.165,42
|
|
1 Foram considerados diferentes valores de taxas de administração e de carregamento: Renda fixa: taxa de administração 2% até 50 mil reais de patrimônio, 1,5% de 50 mil a 100 mil reais e 1% acima de 100 mil reais. Não há taxa de carregamento. PGBL: Taxa de administração igual ao investimento de renda fixa. Taxa de carregamento de 1,5% até 20 mil reais de saldo, 1% de 20mil a 50 mil reais e 0% acima de 50 mil reais. Taxa de saída de 0,38%. Fundo de pensão: Taxa de administração de 1%. Não há taxa de carregamento. Taxa de saída de 0,38%. 2 Foi considerado o mesmo valor de retorno real dos investimentos (8%). 3 O valor investido mensalmente de 600 reais corresponde a 12% de um salário inicial de 5.000 reais, com crescimento real de 3% ao ano. 4 A diferença no total investido entre os diferentes planos deve-se ao fato das deduções do imposto de renda poderem ser reinvestidas tanto no fundo de pensão quanto no PGBL. No caso do fundo de pensão, ainda há o investimento da patrocinadora, que neste caso foi de 50% do valor investido pelo participante. | |||
| Fonte: Towers Perrin | |||
| Veja o efeito da tributação sobre os diferentes planos depois de 30 anos de investimento. Neste cálculo, todas as variáveis consideradas têm valor igual. | |||
| O quadro mostra quanto uma pessoa que investe 600 reais por mês em três tipos de fundo pode ganhar depois de 30 anos. Veja a diferença de rendimento em função dos diferentes regimes de impostos (valores em reais) | |||
|
Fundo aberto (PGBL)
|
Fundo de pensão
|
Renda Fixa
| |
| Dinheiro investido |
352.603,28
|
352.603,28
|
352.603,28
|
| Investimento da |
92.159,92
|
92.159,92
|
não há
|
| restituição do IR | |||
| Aporte da patrocinadora |
não há
|
176.301,64
|
não h
|
| Retorno (8% ao ano) |
599.922,46
|
837.920,56
|
434.438,77
|
| Saldo bruto |
1.044.685,67
|
1.458.985,41
|
787.042,05
|
| Impostos |
189.345,26
|
264.289,92
|
68.067,25
|
| Saldo líquido |
855.340,41
|
1.194.695,49
|
718.974,80
|
|
1 - Foram considerados o mesmo valor de taxa de administração para os três planos (2%) e retorno real dos investimentos de 8%. O valor investido mensalmente de 600 reais corresponde a 12% de um salário inicial de 5.000 reais, com crescimento real de 3% ao ano. 2 - A diferença no total investido entre os diferentes planos deve-se ao fato das deduções do imposto de renda poderem ser reinvestidas tanto no fundo de pensão quanto no PGBL. No caso do fundo de pensão, ainda há o investimento da patrocinadora, que neste caso foi de 50% do valor investido pelo participante. | |||
| Fonte: Towers Perrin | |||
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