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Descubra o que é a análise de crédito por que ela é essencial para comprar ou alugar um imóvel

Processo é essencial para aprovar financiamentos, aluguéis e concessão de crédito no mercado

Processo serve para avaliar a capacidade de um cliente (Freepik/Freepik)

Publicado em 30 de janeiro de 2025 às 15h26.

A análise de crédito é um processo fundamental para quem deseja obter financiamento, alugar um imóvel ou contratar um cartão de crédito. Realizado por instituições financeiras, empresas e imobiliárias, serve para avaliar a capacidade de um cliente cumprir seus pagamentos em dia.

O procedimento considera diversos fatores, como histórico financeiro, renda e endividamento, e é fundamental tanto para quem concede quanto para quem recebe o crédito[/grifar]. Para empresas, reduz o risco de inadimplência. Para clientes, garante que os financiamentos ou contratos assumidos sejam compatíveis com sua realidade financeira.

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Análise de crédito e avaliação de crédito: são a mesma coisa?

Apesar de estarem relacionadas, análise de crédito e avaliação de crédito não são exatamente a mesma coisa. Veja a diferença:

Em um financiamento imobiliário ou locação de imóvel, por exemplo, a análise de crédito será mais completa e envolverá a comprovação de renda e documentos adicionais.

Como funciona a análise de crédito?

A análise de crédito segue critérios específicos para garantir que a pessoa ou empresa tenha condições de arcar com suas obrigações financeiras. Entre os principais aspectos avaliados estão:

Quais são as principais etapas da análise de crédito?

Para fazer as análises dos clientes, as empresas seguem, geralmente, os quatro passos abaixo:

  1. Coleta de informações: O cliente fornece dados pessoais e financeiros.
  2. Consulta a bancos de dados: Empresas verificam o histórico de crédito nos órgãos como Serasa, SPC e Boa Vista.
  3. Avaliação de renda e compromissos financeiros: Compara a renda mensal com os valores que serão assumidos.
  4. Decisão final: Com base nos dados, a instituição aprova ou recusa o crédito ou contrato.

Como o score de crédito é calculado?

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto maior a pontuação, maior a chance de conseguir crédito e melhores condições de pagamento. Um dos principais critérios para cálculo do score é o histórico de pagamentos, e contas atrasadas de qualquer natureza reduzem a pontuação.

Além disso, contam também o nível de endividamento, o t empo de relacionamento com o mercado — clientes com histórico longo tendem a ter um score mais alto — e as c onsultas recentes ao CPF, uma vez que múltiplas consultas em curto período podem reduzir o score.

Quais são os documentos necessários para a análise de crédito e comprovação de renda?

Para aluguéis, financiamentos ou abertura de crédito, algumas documentações são exigidas, como:

No caso de profissionais autônomos, a comprovação de renda pode ser feita por meio de extratos bancários, Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) ou contrato de prestação de serviços.

Restrição de crédito: como alugar um imóvel com essa condição?

Caso tenha restrições no CPF que possam dificultar a aprovação de crédito e a locação de um imóvel, o cidadão pode contar com algumas alternativas para contornar essa situação:

  1. Fiador: Uma terceira pessoa garante o pagamento em caso de inadimplência;
  2. Seguro-fiança: É pago pelo inquilino e substitui a necessidade de fiador. O valor varia de acordo com o imóvel e a localidade, mas geralmente fica em torno de um a dois aluguéis;
  3. Depósito caução: O locatário pode oferecer um valor adiantado como garantia;
  4. Comprovação de renda estável: Apresentar documentos que demonstrem capacidade de pagamento, mesmo com restrição.

Por que você deve saber disso?

A análise de crédito impacta diretamente diversos aspectos da vida financeira. Compreender esse processo ajuda a planejar melhor o acesso a financiamentos, aluguéis e cartões de crédito. Além disso, manter um bom histórico financeiro e um score elevado pode garantir condições mais vantajosas ao buscar crédito no mercado.

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