Saiba quais carros têm os seguros mais caros e por quê

São Paulo – A formação do preço de um seguro de carro leva em conta uma série de dados, de características do motorista e do local onde ele mora a características e índices de sinistralidade do modelo do carro em si. Estas últimas informações são as que mais pesam no preço do seguro e levam a algumas aparentes distorções, como o fato de o seguro de um novo Ka 1.0 custar quase 5% do valor do carro, enquanto o do estreante Hyundai HB20 custa só 3% do valor do carro, mesmo o modelo coreano custando quase o dobro que o da Ford.

O valor do prêmio pago a seguradora é definido com base em uma série de informações, como sexo e idade do motorista, que pode ou não ser casado e ter filhos que recém-tiraram carteira. Além dessas características pessoais, o local onde a pessoa mora, quanto ela costuma rodar e onde estaciona o carro também influenciam no índice de roubos e de acidentes, o que é levado em conta no preço do seguro.

Mas para um mesmo perfil de motorista, carros de modelos diferentes podem ter grandes diferenças no preço do seguro, principalmente quando esse valor é comparado ao preço do carro. De acordo com o corretor Clyver Bincelli, da corretora Bincelli Seguros, um preço razoável de seguro fica entre 3% e 4% do valor do carro, enquanto um seguro que custe 10% do valor de um carro pode ser considerado “caríssimo”.

Ele esclarece que altos índices de roubos e acidentes pesam negativamente no preço do seguro, o que explica por que carros populares muito vendidos são penalizados. Esses veículos costumam ser visados por ladrões, uma vez que suas peças são muito procuradas em desmanches. Além disso, muitas vezes não vêm com equipamentos de segurança, que ajudam o veículo a manter a estabilidade, prevenindo acidentes.

Carros menos roubados e com menor índice de acidente, consequentemente, tenderão a ter seguros mais baratos. Mas não são apenas as estatísticas que influenciam. Clyver explica que, a partir deste ano, as seguradoras passaram a analisar uma espécie de “cadastro positivo”. Trata-se de pesquisar em outras seguradoras o histórico do segurado – o que pode favorecê-lo ou prejudicá-lo – e de analisar as características intrínsecas de cada marca e modelo, independentemente das estatísticas.

Assim, modelos com alto índice de reparabilidade, bons resultados em “crash tests” e aqueles dotados de equipamentos de segurança, como freios ABS e controle de estabilidade, costumam ter um alívio no preço do seguro, pois se tornam mais baratos na hora de um conserto. Entre os carros mais caros, aqueles com peças facilmente encontradas no Brasil se saem bem, enquanto os importados com peças caras que demoram a chegar são penalizados.

Esse tipo de informação é o que possibilita, por exemplo, a formação de preços dos lançamentos. Os modelos completamente novos costumam ter seguros mais baratos pela ausência de estatísticas, mas se pertencerem a uma marca cujas peças são caras, o preço ficará prejudicado. Se as peças forem baratas e acessíveis, por sua vez, a tendência é o seguro não pesar no bolso.

Veja nas próximas páginas os preços dos seguros de diversos modelos de carro zero quilômetro para um mesmo perfil de motorista: homem de 45 anos, casado, com garagem em casa e no trabalho, morador da Zona Oeste de São Paulo capital (bairro de Pinheiros), sem filhos entre 18 a 24 anos que irão conduzir o veículo, seguro novo e sem bônus. O cálculo foi feito pelo corretor Clyver Bincelli a pedido de EXAME.com para os segmentos até 30.000 reais, de 30.000 a 35.000 reais, de 35.000 a 40.000 reais, de 40.000 a 50.000 reais, de 50.000 a 60.000 reais, de 60.000 a 70.000 reais e acima de 70.000 reais. A lista inclui até modelos novos, como o Hyundai HB20 e o Toyota Etios.

Até 30.000 reais

De 30.000 a 35.000 reais

Repare que o Hyundai HB20 tem o seguro mais barato que o do Ford Ka , tanto em termos absolutos quanto proporcionais, mesmo sendo um carro mais caro. Enquanto para o Ka o seguro representa quase 5% do valor do carro, para o HB20 o seguro equivale a apenas 3% do valor do carro. De acordo com Clyver Bincelli, alguns fatores ajudam a baratear o seguro do HB20, como o fato de ser um lançamento, o fato de as peças de reposição serem baratas e de haver peças que protegem o carro de sinistros mais graves, como freios ABS.

O Fiat Siena tem o que Bincelli considera um seguro caríssimo, que corresponde a 10% do valor do carro. Muito vendido, o Siena costuma integrar frotas de empresas e de locadoras, que acabam elevando o índice de sinistralidade do modelo.

De 35.000 a 40.000 reais

De 40.000 a 50.000 reais

Clyver Bincelli observa que o Novo Gol G6 também tem um seguro um pouco caro, que corresponde a 4,7% do valor do carro. O G6 é um "facelift" do G5, que, este sim, era uma versão nova. Mas o corretor observa que o seguro mais salgado já não poupava o G5 que, apesar de ser novo, trazia consigo a carga da trajetória de um dos carros mais populares do Brasil, que tem, por isso, alto índice de sinistralidade.

O corretor também chama a atenção para o Fiat 500 : "O carro foi nacionalizado, mas mais de 70% das peças de reposição são importadas. A seguradora pode gastar até três vezes mais para reparar um carro como esse do que gastaria em um carro nacional. Além disso, pelo fato de ser compacto, mesmo uma batida frontal que seria de menor gravidade pode ocasionar perda total", explica. Com isso, o valor do seguro do Fiat 500 corresponde a 6% do valor do carro, um preço bem salgado.

De 50.000 a 60.000 reais

De 60.000 a 70.000 reais

Acima de 70.000 reais