Os melhores e piores cartões de crédito para acumular milhas

São Paulo - Levantamento da associação de consumidores Proteste, realizado a pedido de EXAME.com, mostra quais são os melhores e piores cartões de crédito para acumular milhas .

A pesquisa inclui 63 produtos oferecidos por sete bancos: Itaú , Banco do Brasil , Bradesco , Santander , HSBC , Caixa e Citi .

Os cartões foram classificados em três faixas, de acordo com a taxa de conversão dos gastos (contabilizados em dólar) para milhas.

Foram enquadrados na faixa de conversão alta os cartões que geram 1,6 milha ou mais para cada dólar gasto; na faixa intermediária ficaram aqueles que garantem entre 1,1 milha a 1,5 milha por dólar gasto; e na baixa foram enquadrados os cartões que garantem 1 milha ou menos por dólar.

Confira nas tabelas a seguir quais cartões garantem as maiores e menores pontuações:

Na maioria dos casos, se cada dólar gasto no cartão de crédito permite acumular 1,5 ponto no programa de fidelidade do banco, caso o usuário queira trocá-los por milhas no programa da companhia aérea, cada 1,5 ponto poderá ser convertido em 1,5 milha.

As únicas exceções são nove cartões do Itaú e três cartões do Santander. Nos cartões do Itaú (Múltiplo Internacional MasterCard, Mastercard Black, Mastercard Infinite e seis cartões ligados ao programa Sempre Presente), cada dólar gasto permite acumular 1 ponto.

Mas, caso o usuário decida trocá-los por uma milha nos programas das companhias aéreas , precisará de 1,25 ponto. Ou seja, será necessário gastar mais em compras no cartão para acumular a mesma quantidade de milhas permitidas na maioria dos cartões.

Os cartões Santander Light, Free e Flex Internacional são os únicos nos quais a conversão dos pontos é baseada em reais, e não em dólares. Cada três reais gastos em compras equivalem a um ponto nesses cartões.

Se considerarmos que atualmente um dólar vale 2,78 reais (de acordo com o fechamento do útimo pregão, de sexta-feira, 06), será preciso gastar mais do que um dólar nos três cartões do Santander para acumular uma milha, valor maior do que o necessário nos outros bancos.

Mais pontos, menos gastos

Quanto maior a pontuação que pode ser obtida no programa de fidelidade com compras no cartão de crédito, menor é a necessidade de gastos para conseguir reunir as milhas necessárias para viajar .

Além disso, o risco de os pontos perderem a validade antes de o usuário acumular a pontuação mínima exigida pelo banco para a troca por milhas é menor. Na maior parte dos programas de fidelidade, os pontos vencem após dois anos.

Quem tem um cartão no qual é necessário gastar 1 dólar para conseguir uma milha, terá de gastar 3,3 mil reais por mês no cartão de crédito em dois anos para obter 30 mil milhas, valor médio necessário para realizar a troca por passagens aéreas de ida e volta para o Nordeste a partir da cidade de São Paulo.

Se cada dólar gasto em compras for equivalente a duas milhas, o gasto mensal necessário para fazer a mesma viagem cai para 1,6 mil reais.

Caso o destino seja os Estados Unidos, o usuário de um cartão no qual cada dólar gasto em compras equivale a 1,5 milha, terá de gastar 4,5 mil reais por mês no cartão em dois anos para conseguir acumular as 60 mil milhas necessárias, em média, para realizar a viagem.

Custos pesam na hora da escolha

A troca dos pontos do programa de fidelidade do banco por passagens aéreas somente irá compensar caso o consumidor já gaste o valor mensal necessário para realizar a viagem.

Renata Pedro, coordenadora de pesquisa da Proteste , não recomenda gastar mais no cartão apenas para conseguir mais milhas. "Se não conseguir pagar a fatura, o usuário terá de pagar uma das taxas de juros mais altas do mercado: a do crédito rotativo”.

Também é necessário ficar atento sobre quais são as regras de cada cartão para a conversão de pontos por milhas, que podem impedir a transferência antes do vencimento dos pontos. "Alguns bancos exigem uma pontuação mínima para realizar a troca", diz Renata.

O consumidor deve ainda verificar em quais companhias aéreas a conversão é permitida. Cada banco tem parceria com determinadas empresas.

No caso de viagens nacionais, todos os bancos permitem realizar a transferência de pontos para os programas de milhagem da Gol e da TAM. O Citi é o único que ainda não tem cartões ligados ao programa de milhagem da Azul. Apenas o Bradesco e o HSBC permitem a troca de pontos por milhas na Avianca.

Se o destino for outro país, os pontos somente não podem ser trocados por milhas da TAP no Banco do Brasil e no Citi. Os programas de fidelidade do Itaú e Santander também permitem a troca para o programa da Lan Chile.

No Santander os pontos ainda podem ser transferidos para o programa de milhagem da Aeromexico. Os programas de fidelidade do HSBC também permitem a troca por milhas da British Airways.

É possível realizar a transferência de pontos para o programa de milhagem da Delta e da KLM no Banco do Brasil. O Citi também oferece cartões ligados ao programa de milhagem da American Airlines.

Participar de um programa de fidelidade do banco que só tenha parceria com apenas uma companhia aérea pode deixar o consumidor refém das promoções e preços praticados pela empresa. “Esses cartões somente valem a pena se o usuário já costuma viajar pela empresa”, diz Renata.

Também é necessário analisar se o valor da anuidade do cartão compensa o benefício. Nos produtos que permitem acumular mais milhas, além desse valor ser geralmente maior, os bancos também costumam exigir que o cliente tenha uma renda mensal mais elevada.

2. Booking.com

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3. TripAdvisor

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4. Oanda

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O Oanda possui cotações atualizadas de mais de 190 moedas, baseadas em informações passadas pelos principais contribuidores de dados de mercado. O conversor também permite ao usuário incluir na cotação porcentagens para calcular quanto ficaria a conversão da moeda pesquisada com a inclusão da taxa cobrada pelos bancos. Link para o site
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5. Viajantes no Exterior

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O aplicativo da Receita Federal traz diversas informações para que o viajante não tenha problemas na alfândega. Ele divide em diferentes abas tópicos como: o que é possível trazer do exterior sem pagar impostos; limites de isenção; limites de quantidade; free shop; dinheiro em espécie, etc. Além de oferecer um atalho para a Declaração Eletrônica de Bens de Viajante (e-DBV). Link para download do app

7. Lonely Planet

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Além de milhares de informações sobre lazer, o site da maior editora de guias de viagens traz também dados relevantes sobre custos. Ao digitar no campo de busca do site destinos concorridos, como Paris, e em seguida clicar em need to know>practical information>money & costs, o site mostra os custos médios de acomodações econômicas, médias e luxuosas e qual seria o custo de passar um dia em cada lugar, também para uma viagem mais ou menos econômica. Para os destinos menos disputados, o custo diário pode não ser informado, mas podem ser encontrados outros dados interessantes, como quanto pagar de gorjeta nos restaurantes. Vale a pena também navegar pela seção Value Travel, que traz boas dicas sobre como economizar em diferentes destinos. Link para o site
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8. Skyscanner

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O Skyscanner é um site aglutinador. Ele rastreia as passagens mais baratas de sites de vendas como Kayak, Decolar.com e Expedia e de mais de 1000 companhias aéreas, além de mostrar quais são os dias mais baratos para viajar. Como a reserva não é feita no seu ambiente, o usuário finaliza sua compra diretamente com a companhia ou agência que oferece a passagem e não paga nenhum tipo de comissão. Ele também oferece cotações de locação de veículos, hotéis e seguros. Link para o site
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9. Decolar.com

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Apesar de nem sempre apresentar as tarifas mais vantajosas, o Decolar.comé a maior agência de viagem da América Latina, por isso ele pode oferecer um leque maior de opções para quem planeja viagens nacionais, ou aos países vizinhos. Um diferencial do site é a oferta de um financiamento próprio, que permite parcelar estadias em até 12 vezes, mesmo que esta opção não seja oferecida pelos próprios hotéis. Já nocaso das reservas de passagens, carros e cruzeiros, as condições de pagamento são as mesmas oferecidas na reserva feita diretamente com a empresa. Link para o site
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10. MyTravelCost

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O MyTravelCost é administrado por um time de economistas com mais de 20 anos de experiência em coleta de dados e análises internacionais. Com base em agências de estatísticas oficiais e fontes próprias de diferentes países e cidades, o site fornece informações sobre diversos tipos de gastos, com roupas, entretenimento, acomodação, etc. E o melhor, os custos podem ser comparados entre dois países, o que permite ao usuário verificar, por exemplo, que no Brasil o custo das bebidas alcoólicas é 5% maior do que na Argentina ou que os hotéis e restaurantes dos Estados Unidos são 47% mais caros do que no Brasil. O site também mostra os preços de combustíveis atualizados em diferentes países. Link para o site

11. Airbnb

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O Airbnb funciona como um MercadoLivre das acomodações. Você pode anunciar sua casa - ou um dos cômodos - para alugar e pode fazer reservas em outras casas particulares em qualquer lugar do mundo. As opções vão desde quartos em cavernas e barcos até castelos e ilhas em mais de 33 mil cidades e 192 países. O site é ideal para quem quer economizar na hospedagem: em uma rápida busca é possível encontrar, por exemplo, diversas opções de quartos por menos de 50 reais a diária em Berlim, Londres ou Paris. Vale ressaltar quepara evitar furadasé importante ver asfotos e avaliações de hóspedes, assim como as dicas de segurança do site. Link para o site
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12. Travel Pocket

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O TravelPocket é um aplicativo especificamente criado para registrar despesas de viagens. Ao incluir alguma compra no app, o sistema identifica sua localização e grava automaticamente o endereço e outros detalhes sobre o local. Assim, é possível pesquisar onde foi que você gastou aqueles 500 dólares em uma única refeição, ou lembrar em que lugar ficava aquele barzinho, que foi um achado, mas que você nunca lembraria o nome. Link para download do app

13. CarRentals

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Como o nome sugere, o CarRentals é um site de comparação de tarifas de aluguel de carros. Apesar de diversas empresas possuírem seus sites e aplicativos próprios, o CarRental congrega em uma única página os preços das principais locadoras, por vezes oferecendo tarifas até mais baratas do que diretamente no site das empresas, além de destacar em sua página inicial algumas das melhores ofertas do mercado. Link para o site
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14. Agora veja onde é melhor comprar sua casa de veraneio

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