Especialistas dão dicas sobre como investir o 13º salário
Em um momento de turbulência mundial, especialistas concentram-se em aplicações conservadoras
Da Redação
Publicado em 10 de outubro de 2010 às 03h34.
Cerca de 68 milhões de brasileiros acordaram, nesta quinta-feira (20/11), com a primeira parcela do 13º salário depositada em suas contas. De acordo com o Dieese, neste ano, o salário extra deve injetar 78 bilhões de reais na economia. Como todo final de ano, parte dos beneficiados usará o dinheiro para quitar dívidas, comprar presentes e se preparar para a maratona de contas do início de 2009, que inclui IPTU, IPVA, matrículas e materiais escolares. Uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que 60% dos entrevistados pretendem aplicar o 13º na quitação de dívidas - atitude apoiada pelos especialistas em finanças pessoais. "É melhor quitar as dívidas com juros mais altos, como o cheque especial e o cartão de crédito", afirma Fabio Gallo Garcia, professor de Finanças da PUC-SP e da Fundação Getúlio Vargas.
Mas pagar contas atrasadas pode ser cavar um buraco na areia, se o consumidor não tiver disciplina. Por isso, o consultor financeiro Reinaldo Domingos, autor do livro "Terapia Financeira" (Editora Gente), recomenda utilizar apenas uma parte do dinheiro para quitar os compromissos mais caros e mais urgentes. Segundo Domingos, o ideal é renegociar o restante da dívida com dois objetivos: conseguir mais prazo para pagá-la e juros menores. O resto do 13º deveria ser aplicado. "É uma boa hora para criar o hábito de poupar", diz.
Por mais modesta que seja a quantia que sobrar na conta-corrente, após apagar os incêndios financeiros mais urgentes e completar a lista de presentes, ela pode ser aplicada em várias opções de investimento. Para decidir qual é a melhor, o investidor deve saber, primeiro, para quê guardará esse dinheiro. "Não existe aplicação sem motivo. A pessoa precisa ter um objetivo: comprar uma casa, trocar de carro, fazer uma viagem, se aposentar", explica Domingos.
Essa resposta ajudará o investidor a definir, então, outros dois critérios: o tempo pelo qual poderá manter o dinheiro aplicado; e a importância que ele tem sobre o orçamento de curto ou longo prazo. É isso que vai esclarecer quão arriscada poderá ser a aplicação escolhida. Em um momento de forte turbulência mundial, contudo, a maioria das recomendações concentrou-se em investimentos conservadores, como poupança e títulos públicos. EXAME ouviu três especialistas em finanças pessoais sobre as opções para aplicar o seu 13º salário. Veja as dicas:
| Fabio Gal lo Garcia |
| Professor de Finanças da FGV e da PUC; autor do livro Como planejar o orçamento familiar (ed. Publifolha) |
| O que faz er com 1.000 reais |
| Poupança - é a opção para quem vai precisar do dinheiro em até um ano; ou que não quer correr riscos. |
| Tesouro Direto - para quem pode deixar o dinheiro aplicado por mais de 12 meses, a sugestão é comprar títulos públicos. É possível iniciar uma aplicação no Tesouro Direto com 200 reais. Há papéis com vencimento dem 2009 que oferecem taxas de juros de até 13%. |
| CDB - uma opção de risco moderado, segundo Garcia, que pode ser reduzido comprando títulos de bancos sólidos. No ano, acumulam uma alta de 9,89%. |
| O que faz er com 5.000 reais |
| Poupança |
| Tesouro Direto |
| CDB |
| Fundo de Renda Fixa - seria uma alternativa ao Tesouro Direto, diz Garcia. O cuidado, aqui, é escolher um fundo com baixa taxa de administração. |
| O que faz er com 10.000 reais |
| Fundo de Renda Fixa - a opção ganha força sobre as demais. |
| Fundos multimercados - se você pode deixar o dinheiro aplicado por mais tempo, escolha um fundo sem renda variável e sem alavancagem. Esses fundos acumulam alta de 9,74% no ano. |
| O que faz er com 20.000 reais |
| Fundos de renda fixa e multimercados - o que muda é que aumenta o número de fundos à disposição. Isso significa opções com maior rentabilidade e menor taxa de administração |
| Reforçar a aposentadoria - Garcia também sugere aplicar uma parte do dinheiro para iniciar ou reforçar seu plano de previdência privada. |
| Alexandr e Assaf Neto |
| Professor de Finanças da Fipecafi |
| O que faz er com 1.000 reais |
| Poupança - é a melhor opção para esse momento conturbado, diz Assaf Neto |
| Tesouro Direto - há títulos públicos com taxas muito atraentes. Para o especialista, o único inconveniente é ter de esperar o vencimento dos papéis. |
| O que faz er com 5.000 reais |
| Poupança |
| Tesouro Direto |
| O que faz er com 10.000 reais |
| Fundos de renda fixa - como o Imposto de Renda é decrescente, o conselho é investir por mais tempo, para se beneficiar com uma alíquota menor. |
| Tesouro Direto |
| Poupança |
| O que faz er com 20.000 reais |
| Poupança - Assaf Neto recomenda aplicar 5.000 reais na caderneta |
| Títulos públicos - aplicar os outros 15.000 reais. Só quem dispõe de mais de 50.000 reais, hoje, pode se arriscar na renda variável, diz. |
| Reinaldo Domingos |
| Consultor financeiro e autor do livro Terapia Financeira (ed. Gente) |
| O que faz er com 1.000 reais |
| Poupança - é a opção para quem precisa do dinheiro no curto prazo |
| Ações - aplicar 30% do valor em ações, com um horizonte de longo prazo - cerca de dez anos. |
| Tesouro Direto |
| Fundos de renda fixa - os maiores bancos oferecem produtos com aplicação de até 100 reais, mas a maioria começa com 1.000 reais de investimento |
| O que faz er com 5.000 reais |
| Fundos de renda fixa - aplicar 40% do valor. |
| Tesouro Direto - aplicar 30% |
| Ações - aplicar os outros 30% |
| Reforçar a aposentadoria - se a pessoa não tem um plano de previdência, é um bom momento para começar, diz Domingos |
| O que faz er com 10.000 reais |
| Domingos mantém a mesma distribuição sugerida para a aplicação de 5.000 reais, e reforça a recomendação de investir em previdência privada. |
| O que faz er com 20.000 reais |
| CDBs - aplicar 50% do valor |
| Tesouro direto ou fundos de renda fixa - 25% do valor |
| Ações - 25% do valor |
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