Como ficam os juros dos empréstimos com a Selic aos 10,5%
Segundo projeções da Anefac, juros cobrados em empréstimos para pessoa física não devem mudar muito
Da Redação
Publicado em 15 de janeiro de 2014 às 19h18.
São Paulo – A elevação da Selic de 10% para 10,5% ao ano, deve ter um efeito pequeno sobre os juros dos empréstimos e financiamentos , segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac).
Para a entidade isso ocorre devido ao grande deslocamento entre a taxa Selic e as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras aos consumidores, que na média da pessoa física atingem 92,29% ao ano – uma variação de mais de 800% entre as duas pontas.
Veja na tabela como devem ficar os juros de empréstimos para pessoa física, segundo as projeções da Anefac.
| Linha de crédito | % mês Selic 10% | % ano Selic 10% | % mês Selic 10,5% (projeção) | % ano Selic 10,5% (projeção) | Variação % mês | Variação % ano |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Juros do Comércio | 4,25% | 64,78% | 4,29% | 65,64% | 0,94% | 1,17% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 192,94% | 9,41% | 194,23% | 0,43% | 0,67% |
| Cheque Especial | 7,97% | 150,76% | 8,01% | 152,10% | 0,50% | 0,74% |
| CDC Financiamento de Veículos | 1,65% | 21,70% | 1,69% | 22,28% | 2,42% | 2,65% |
| Empréstimo pessoal bancos | 3,20% | 45,93% | 3,24% | 46,61% | 1,25% | 1,48% |
| Empréstimo pessoal Financeiras | 7,16% | 129,29% | 7,20% | 130,32% | 0,56% | 0,80% |
| Taxa Média | 5,60% | 92,29% | 5,64% | 93,17% | 0,71% | 0,95% |
Fonte: Anefac
Com variações modestas nas taxas de juros, o preço final das operações de crédito também não deve mudar muito.
Se com a Selic aos 10% um consumidor pagava 1.945,86 reais ao final do financiamento para compraruma geladeira de 1.500 reaisem 12 vezes, com a Selic aos 10,5%, ele deve pagar 1.950,35 reais, apenas 4,49 reais de diferença.
Confira algumas simulações de crédito feitas pela Anefac que demonstram a pequena mudança:
Compra de uma geladeira de 1.500 (valor à vista), financiada em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 4,25% | 12 | R$ 162,16 | R$ 1.945,86 |
| Com Selic a 10,5% | 4,29% | 12 | R$ 162,53 | R$ 1.950,35 |
Elevação de R$ 0,37 na parcela e R$ 4,49 no total.
Uso do cheque especial por 20 dias no valor de mil reais
| Taxa mensal | Valor dos juros | |
|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 7,97% | R$ 53,13 |
| Com Selic a 10,5% | 8,01% | R$ 53,40 |
Elevação de R$ 0,27.
Uso do rotativo do cartão de crédito por 30 dias no valor de 3 mil reais
| Taxa mensal | Valor dos juros | |
|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 9,37% | R$ 281,10 |
| Com Selic a 10,5% | 9,41% | R$ 282,30 |
Elevação de R$ 1,20.
Empréstimo pessoal em um banco no valor de 5 mil reais financiado em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 3,20% | 12 | R$ 508,33 | R$ 6.099,91 |
| Com Selic a 10,5% | 3,24% | 12 | R$ 509,53 | R$ 6.114,41 |
Elevação de R$ 1,21 na parcela e R$ 14,49 no total.
Empréstimo pessoal em uma financeira no valor de 500 reais financiado em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 7,16% | 12 | R$ 63,49 | R$ 761,87 |
| Com Selic a 10,5% | 7,20% | 12 | R$ 63,62 | R$ 763,84 |
Elevação de R$ 0,13 na parcela e R$ 1,62 no total.
Compra de um veículo de 25 mil reais (preço à vista) financiado em 60 meses (CDC)
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 1,65% | 60 | R$ 659,57 | R$ 39.574,09 |
| Com Selic a 10,5% | 1,69% | 60 | R$ 666,25 | R$ 39.974,88 |
Elevação de R$ 6,68 na parcela e R$ 400,80 no total.
São Paulo – A elevação da Selic de 10% para 10,5% ao ano, deve ter um efeito pequeno sobre os juros dos empréstimos e financiamentos , segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac).
Para a entidade isso ocorre devido ao grande deslocamento entre a taxa Selic e as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras aos consumidores, que na média da pessoa física atingem 92,29% ao ano – uma variação de mais de 800% entre as duas pontas.
Veja na tabela como devem ficar os juros de empréstimos para pessoa física, segundo as projeções da Anefac.
| Linha de crédito | % mês Selic 10% | % ano Selic 10% | % mês Selic 10,5% (projeção) | % ano Selic 10,5% (projeção) | Variação % mês | Variação % ano |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Juros do Comércio | 4,25% | 64,78% | 4,29% | 65,64% | 0,94% | 1,17% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 192,94% | 9,41% | 194,23% | 0,43% | 0,67% |
| Cheque Especial | 7,97% | 150,76% | 8,01% | 152,10% | 0,50% | 0,74% |
| CDC Financiamento de Veículos | 1,65% | 21,70% | 1,69% | 22,28% | 2,42% | 2,65% |
| Empréstimo pessoal bancos | 3,20% | 45,93% | 3,24% | 46,61% | 1,25% | 1,48% |
| Empréstimo pessoal Financeiras | 7,16% | 129,29% | 7,20% | 130,32% | 0,56% | 0,80% |
| Taxa Média | 5,60% | 92,29% | 5,64% | 93,17% | 0,71% | 0,95% |
Fonte: Anefac
Com variações modestas nas taxas de juros, o preço final das operações de crédito também não deve mudar muito.
Se com a Selic aos 10% um consumidor pagava 1.945,86 reais ao final do financiamento para compraruma geladeira de 1.500 reaisem 12 vezes, com a Selic aos 10,5%, ele deve pagar 1.950,35 reais, apenas 4,49 reais de diferença.
Confira algumas simulações de crédito feitas pela Anefac que demonstram a pequena mudança:
Compra de uma geladeira de 1.500 (valor à vista), financiada em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 4,25% | 12 | R$ 162,16 | R$ 1.945,86 |
| Com Selic a 10,5% | 4,29% | 12 | R$ 162,53 | R$ 1.950,35 |
Elevação de R$ 0,37 na parcela e R$ 4,49 no total.
Uso do cheque especial por 20 dias no valor de mil reais
| Taxa mensal | Valor dos juros | |
|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 7,97% | R$ 53,13 |
| Com Selic a 10,5% | 8,01% | R$ 53,40 |
Elevação de R$ 0,27.
Uso do rotativo do cartão de crédito por 30 dias no valor de 3 mil reais
| Taxa mensal | Valor dos juros | |
|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 9,37% | R$ 281,10 |
| Com Selic a 10,5% | 9,41% | R$ 282,30 |
Elevação de R$ 1,20.
Empréstimo pessoal em um banco no valor de 5 mil reais financiado em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 3,20% | 12 | R$ 508,33 | R$ 6.099,91 |
| Com Selic a 10,5% | 3,24% | 12 | R$ 509,53 | R$ 6.114,41 |
Elevação de R$ 1,21 na parcela e R$ 14,49 no total.
Empréstimo pessoal em uma financeira no valor de 500 reais financiado em 12 meses
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 7,16% | 12 | R$ 63,49 | R$ 761,87 |
| Com Selic a 10,5% | 7,20% | 12 | R$ 63,62 | R$ 763,84 |
Elevação de R$ 0,13 na parcela e R$ 1,62 no total.
Compra de um veículo de 25 mil reais (preço à vista) financiado em 60 meses (CDC)
| Taxa mensal | Quantidade de parcelas | Valor da Parcela | Total Pago | |
|---|---|---|---|---|
| Com Selic a 10,0% | 1,65% | 60 | R$ 659,57 | R$ 39.574,09 |
| Com Selic a 10,5% | 1,69% | 60 | R$ 666,25 | R$ 39.974,88 |
Elevação de R$ 6,68 na parcela e R$ 400,80 no total.