Aumento do IOF vai pesar nos empréstimos; veja as simulações
Economista diz que foi uma "péssima" decisão, porque agrava o cenário econômico já adverso e não resolve o problema do governo
Agência O Globo
Publicado em 17 de setembro de 2021 às 19h44.
Última atualização em 17 de setembro de 2021 às 19h57.
Diante de um cenário de 62,2 milhões de brasileiros inadimplentes, 14,4 milhões de desempregados e perspectiva de inflação a 7,90% para este ano, o aumento do imposto sobre operações financeiras ( IOF ) anunciado pelo governo Bolsonaro vai encarecer ainda mais o crédito para pessoas físicas, que vai passar de 3% ao ano para 4,08% a.a. até dezembro.
Para o economista Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da Associação Nacional de Executivos de Finanças (Anefac), o aumento do IOF foi uma "péssima" decisão, porque agrava o cenário econômico já adverso e não resolve o problema do governo.
"É uma medida péssima porque encarece o crédito num momento em que o endividamento está muito elevado e os juros já subiram nos últimos sete meses. E vão subir de novo na próxima reunião do Copom e a projeções de crescimento do país só caem, já se fala em zero para o ano que vem", diz o economista.
Segundo ele, esse aumento só agrava esse quadro, porque crédito mais caro significa custo para as empresas, que vão "repassar aos preços e aumentar ainda mais a inflação".
Para ter uma ideia, na compra de uma geladeira no valor de 2.500 reais em 12 meses com juros a 4,5% ao mês, o IOF que incidiria antes seria de 84,33 reais, mas agora vai passar para 111,52 reais. Desta forma, o consumidor que antes pagaria 12 parcelas mensais de 283,41 reais, chegando ao valor final de 3.400,92 reais, agora vai pagar 12 parcelas mensais de 286,40 reais totalizando o valor de 3.436,80 reais.
No empréstimo pessoal no valor de 5.000 reais em 12 meses com uma taxa de juros de 4,5% ao mês, o consumidor desembolsaria 168,65 reais de IOF, mas agora terá que pagar 223,04 reais.
"Assim sendo, antes ele pagaria 12 parcelas mensais de 566,83 reais (totalizando 6.801,96 reais) e agora vai pagar 12 parcelas mensais de 572,79 reais, totalizando 6.873,48 reais", exemplifica o economista.
Os clientes de bancos que utilizam cheque especial também vão sentir o peso no bolso: o IOF sobre o uso do cheque especial no valor de 3.000 reais por 20 dias com taxa de juro de 8% ao mês, por exemplo, vai subir de 16,32 reais para 18,11 reais.
"O cliente que antes pagava no período um total (juros + IOF) de 160,87 reais e agora vai pagar um total (juros + IOF) de 160,97 reais", explica o executivo da Anefac.
Empresas
É importante destacar que esse aumento, que vai garantir uma arrecadação adicional de 2,14 bilhões de reais aos cofres do governo para bancar o novo Bolsa Família, também vai impactar negativamente o crédito das empresas. A alíquota diária do IOF subirá de 0,0041% (o equivalente a uma taxa anual de 1,5%) para 0,00559% (2,04% no ano).
Por exemplo, um capital de giro no valor de 50.000 reais com uma taxa de juro de 1,50% ao mês a ser liquidado em 12 parcelas mensais, o empresário pagaria 12 parcelas mensais de 4.652,76 reais. O financiamento seria quitado com 55.833,12 reais.
"Já com o novo imposto [ 2,04% ao ano ] ele pagará 12 parcelas mensais de 4.677,51 reais e no final do contrato terá desembolsado 56.130,12 reais", informa Miguel Ribeiro.
Confira as simulações
Pessoa física
Financiamento no valor de 30.000,00 reais de automóvel com taxa de juro de 1,45% ao mês.
Com IOF de 3% ao ano
Pagaria 12 parcelas mensais de 2.824,10 reais
Total: 33.889,20 reais
Com IOF de 4,08% ao ano
Pagaria 12 parcelas mensais de 2.853,71 reais
Total: 34.244,52 reais
Pessoa jurídica
Capital de giro no valor de 50.000,00 reais com uma taxa de juro de 1,50% ao mês a ser liquidado em 12 parcelas mensais.
Com IOF de 1,5% ao ano
Pagaria 12 parcelas mensais de 4.652,76 reais
Total: 55.833,12 reais
Com IOF de 2,04% ao ano
Pagaria 12 parcelas mensais de 4.677,51 reais
Total: 56.130,12 reais
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