Quatro dicas para investir em 2021, segundo relatório do BTG
É preciso diversificar a carteira para prosperar ao longo do ano. Conheça algumas possibilidades destacadas pelos analistas do BTG Pactual digital
Vanessa Daraya
Publicado em 22 de janeiro de 2021 às 17h42.
Última atualização em 6 de outubro de 2021 às 19h40.
O cenário econômico para 2021 é incerto. Ainda é difícil prever os impactos da pandemia ao longo do ano, mas é praticamente um consenso que a taxa básica de juro da economia, a Selic, deve aumentar até dezembro. Apesar dessa previsão, o Brasil vai continuar distante da era de ouro da renda fixa. Por isso, o investidor deve saber exatamente onde investir em 2021 para aumentar seus rendimentos .
É preciso montar uma carteira balanceada e diversificada, com parte dos recursos alocados na renda variável. Mas, antes de começar a investir em ações, é preciso seguir algumas estratégias para fazer uma transição gradual, sempre seguindo as opiniões de especialistas. Pensando nisso, listamos a seguir algumas dicas que estão no relatório 10 investimentos para você fazer agora , do BTG Pactual digital.
Monte sua reserva de emergência
Começamos com a lição mais importante: a reserva de emergência. Esse montante precisa estar disponível a qualquer momento para situações inesperadas, como um acidente de carro, perda de um emprego ou problema de saúde. É uma garantia de segurança e tranquilidade para quitar débitos sem afetar o padrão de vida ou causar endividamentos.
O tamanho da reserva depende do perfil de pessoa e pode variar de três a 12 meses de seus custos fixos mensais. Alguém com uma carreira mais estável, como um funcionário público, pode acumular de três a seis meses. Se a vida profissional já é mais arriscada, o que acontece com autônomos, é bom garantir uma reserva de até 12 meses.
A reserva deve ficar aplicada em ativos que rendem no mínimo 100% do CDI ou da taxa Selic, com baixa volatilidade e liquidez diária. Entre as opções, é possível encontrar o Tesouro Selic, por exemplo. O BTG oferece também dois CDBs com taxas de remuneração de 103% e 104% e aplicação inicial mínima de 100 reais.
Diversifique sua carteira de renda fixa
Com a reserva de emergência preenchida, é preciso estruturar a carteira de investimentos. Antes de comprar ações, vale diversificar dentro da renda fixa. O BTG aponta que o cenário macroeconômico é oportuno para aplicações em títulos atrelados ao IPCA, indicador oficial da inflação, com prazo superior a cinco anos. O título Tesouro IPCA+, por exemplo, protege contra o aumento de preços ao pagar a variação da inflação mais uma taxa prefixada.
Também é possível apostar em papéis privados. Títulos atrelados à inflação são uma opção para quem busca retornos maiores na renda fixa. Há, por exemplo, Debêntures Incentivadas (isentas de imposto de renda), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs). A remuneração costuma acompanhar a de um título público com características similares e inclui um prêmio de crédito.
Aposte em fundos imobiliários
Já com a reserva de emergência montada, recursos alocados em renda fixa e crédito privado, é hora de sofisticar as aplicações. O relatório do BTG aponta que os fundos imobiliários (FIIs) são a porta de entrada mais adequada para a renda variável. Negociados na bolsa, eles funcionam como ações. Mas, em vez de empresas, o aporte é em imóveis.
A modalidade é uma das que mais têm despertado o interesse dos brasileiros nos últimos dois anos. Isso porque o investimento em um fundo pode ser mais acessível do que a aquisição de um imóvel. Qualquer pessoa pode ter participação em grandes empreendimentos de alta qualidade e com gestão profissional, algo atraente para quem prefere dispor de ativos físicos como imóveis no seu patrimônio.
Outro atrativo aos investidores mais conservadores é a distribuição mensal de dividendos provenientes dos aluguéis, isentos de imposto de renda. Somente a venda de cotas com lucro é taxada em 20%, com incidência de taxas de administração e corretagem.
Tenha uma carteira com as ações certas
O quarto passo do processo de montagem de uma carteira envolve a renda variável, importante para quem está disposto a assumir riscos em busca de mais ganhos. É possível investir na bolsa com valores baixos, diferentemente do que muitos pensam: o lote-padrão costuma incluir 100 ações, mas é possível comprar apenas uma, por exemplo, no mercado fracionário.
Para quem planeja começar aos poucos, é preciso considerar os custos desse investimento, que envolve taxa de corretagem (valor fixo cobrado a cada transação de compra e venda), de custódia (mensal, mas que pode ser zero em algumas corretoras) e os emolumentos (cobrados pela B3).
Para montar uma carteira de ações, é importante seguir as recomendações de especialistas para diluir possíveis impactos negativos de alguma ação que possa ter um desempenho abaixo do esperado — isso é possível com diversificação. Entre as cinco recomendações do BTG , por exemplo, estão ações como Magazine Luiza (MLGU3) e Petrobras (PETR4).