Homem abraçado a cofre em formato de porco: dos 69,5% dos brasileiros que aplicam na caderneta, 56,1% o fazem para evitar riscos (AndreyPopov/Thinkstock/)
São Paulo - A baixa rentabilidade da poupança não é suficiente para levar o brasileiro a buscar outras aplicações financeiras. O investimento na caderneta continua sendo citado como o preferido por 69,5% dos brasileiros. O maior motivo para a escolha da aplicação, segundo 56,1% dos investidores, é o desejo de evitar a perdas.
É o que aponta uma pesquisa nacional realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), divulgada com exclusividade para EXAME.com.
Para a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, apesar de ser uma modalidade de investimento de baixo risco, a poupança oferece um retorno menor em comparação a outros investimentos de renda fixa, considerados mais seguros. Em 2015, por exemplo, o rendimento da caderneta ficou muito abaixo da inflação.
Na pesquisa da SPC Brasil, foram entrevistados 804 consumidores acima de 18 anos, de ambos os gêneros e de todas as classes sociais nas 27 capitais do país. A margem de erro é de no máximo 3,5 pontos percentuais e o intervalo de confiança da pesquisa é de 95%.
Veja abaixo os investimentos preferidos dos brasileiros, de acordo com a pesquisa feita pelo SPC Brasil:
| Investimento | Investidores (em %) |
|---|---|
| Poupança | 69,50% |
| Imóveis | 28,80% |
| Previdência privada | 8,90% |
| Fundos de investimento | 5,90% |
| Dólar | 5,50% |
| CDB | 1,80% |
| Tesouro Direto | 1,60% |
| LCI | 0,80% |
| Bolsa de valores | 0,40% |
Fonte: SPC Brasil
Outras aplicações
Além da poupança, 28,8% dos brasileiros investem em imóveis e 8,9% aplicam em planos de previdência privada. Em ambos os casos, a segurança também é a principal justificativa para a escolha.
Já 5,9% dos entrevistados aplicam dinheiro em fundos de investimento, que são escolhidos principalmente pela indicação do gerente do banco (33,8%).
Entre os brasileiros que investem em dólar (5,5%), 22,9% apontam que o objetivo é obter rentabilidade sem arriscar muito. Contudo, por conta da volatilidade da moeda, o dólar não pode ser considerado um investimento seguro, analisa a economista-chefe do SPC Brasil (veja se é possível investir em dólar sem correr muitos riscos).
Outros investimentos citados pelos entrevistados no levantamento são CDBs (1,8%), Tesouro Direto (1,6%), LCI (0,8%) e a bolsa de valores (0,4%).
Frequência do investimento
Em relação à frequência com que os brasileiros investem, 32,2% realizam depósitos mensais em aplicações financeiras, enquanto 36,6% não têm frequência certa para aplicar o dinheiro.
Em média, os investidores aplicam o dinheiro cinco vezes por ano. Considerando o último mês anterior à pesquisa, a média de valor do depósito realizado foi de 418 reais, mas 60% dos entrevistados não souberam ou preferiram não responder qual foi o volume exato investido.
Quando recebem um dinheiro a mais, como o 13º salário e a participação nos lucros e resultados (PLR), menos da metade dos entrevistados (41,3%) costuma economizar, poupar ou investir o valor e 32,8% usam os benefícios para pagar dívidas e organizar a vida financeira.
Quase sete em cada dez entrevistados que têm investimentos (68,6%) afirmam ter usado ao menos parte dos recursos aplicados para cobrir gastos mensais e pagar contas em atraso nos últimos 12 meses, sobretudo entre as classes C, D e E.
Motivos para aplicar o dinheiro
Os entrevistados afirmaram que investem principalmente para: proteger-se contra imprevistos, como doenças ou morte (28,6%); garantir um futuro melhor para a família (28%); acumular uma reserva financeira para o período da aposentadoria (21,5%); comprar um imóvel (21,2%); e criar uma reserva de emergência para o caso de ficar desempregado (19,5%).
Entre os brasileiros que não possuem qualquer tipo de poupança ou investimento, 61,9% apontam que o principal motivo para não aplicarem o dinheiro é o fato de não sobrar recursos. Já 20,7% não acreditam que será possível economizar um valor expressivo no longo prazo e 9,9% afirmam não ter disciplina para economizar.
José Vignoli, educador financeiro do SPC Brasil e do portal Meu Bolso Feliz, afirma que mesmo nos meses em que o orçamento estiver mais apertado, o ideal seria poupar algum valor, ainda que pequeno. Com o passar do tempo e a disciplina dos depósitos frequentes, a tendência é que a reserva cresça e se torne cada vez mais relevante, avalia.
Utilização dos recursos
Em caso de dificuldades financeiras, 46,3% dos entrevistados afirmaram que recorreriam a recursos acumulados na poupança ou outro tipo de aplicação para solucionar os problemas. Outros 18,2% fariam um empréstimo e 8,7% ficariam endividados por não terem recursos guardados para essa situação.
Vignoli alerta que os recursos acumulados em uma reserva financeira e investidos podem ser utilizados em caso de imprevistos, mas é fundamental poupar também para a realização de objetivos no longo prazo, como a aposentadoria.
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