Dúvida do internauta: Tenho 40 anos e umacasa própriacomo patrimônio. Quero conseguir uma boaaposentadoriapara manter meu padrão de vida a partir dos 60 anos, quando pretendo parar de trabalhar.
O valor dos meus gastos mensais corresponde a 5 mil reais. Tenho uma reserva de 200 mil reais, dos quais 140 mil reais estão aplicados em umplano de previdência privadaVGBL (Vida gerador de benefício livre) e o restante napoupança.
Onde devo aplicar minhas economias para atingir este objetivo?
Resposta de Fernando Meibak*
É importante considerar o tempo que necessitará dessa renda . Recomendo pensar na idade de 90 anos, o que significa que você terá 20 anos para poupar e 30 anos para usufruir da renda poupada. Felizmente, você já tem uma reserva financeira.
Para obter uma renda de 5 mil reais mensais a partir dos 60 anos, você terá de acumular recursos de cerca de 1,2 milhões de reais ao se aposentar.
Ou seja, você precisará poupar um valor estimado de cerca de 2 mil reais mensais, sem contar a inflação futura, para não ter problemas no futuro.
Recomendo o investimento em Notas do Tesouro Nacional Série B (NTN-B), que rendem juros mais a variação da inflação (IPCA), uma das aplicações oferecidas no Tesouro Direto . No seu caso, escolha títulos com prazo para 2035.
Você pode migrar parte dos recursos da poupança para esses títulos públicos e a poupança mensal também. Se a taxa de administração do plano de previdência privada VGBL for maior que 1% ao ano, você pode migrar os recursos aplicados no plano para aplicações nas NTN-B.
* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.
- 1. O primeiro passo para ter uma boa renda na aposentadoria
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Como a
Previdência Social já não dá nem mais pro cheiro, para garantir uma boa
aposentadoria é preciso poupar ao longo da vida produtiva. Veja no vídeo qual é o primeiro passo para ter uma renda satisfarória na aposentadoria.
- 2. Onde obter a maior rentabilidade para a aposentadoria
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- 3. Por que a previdência não é suficiente
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Se antes a previdência privada dava conta dos gastos, com o aumento da expectativa de vida e o menor retorno dos planos, essa realidade ficou distante. Veja no vídeo por que é tão importante complementar a previdência atualmente.
- 4. É melhor poupar para a aposentadoria por conta própria?
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Ter sua própria estratégia de investimento para a
aposentadoria pode ser vantajoso, especialmente por conta dos custos .
Planos de previdência privada podem ser caros e pouco rentáveis. Mas o que vale mais a pena? Investir por conta própria, optar pela facilidade da
previdência privada ou misturar as duas estratégias? Veja a resposta no vídeo.
- 5. Qual título do Tesouro Direto é melhor para a aposentadoria?
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Muitos especialistas têm recomendado o investimento em títulos do
Tesouro Direto para acumulação de
patrimônio para a
aposentadoria . Mas, dentre as diferentes opções de títulos, existe um em especial que é mais indicado para esse objetivo. Veja no
vídeo qual é ele e como funciona sua remuneração.
- 6. É hora de trocar de plano de previdência?
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A previdência costuma ser o caminho natural para muitos brasileiros, mas nem sempre é a opção mais vantajosa. Veja no vídeo como avaliar se está na hora de trocar seu plano de previdência.
- 7. A tabela regressiva é sempre vantajosa?
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A tabela regressiva do
imposto de renda é um dos incentivos tributários aos planos de
previdência privada.Enquanto com a tabela progressiva as alíquotas de IR variam de 7,5% a 27,5% de acordo com o valor resgatado, com a tabela regressiva as alíquotas variam de 35% a 10%, de acordo com o tempo de investimento e independentemente acumulado. No entanto, a escolha de uma ou outra tabela depende do perfil do investidor. Entenda no vídeo quando a tabela regressiva é de fato melhor.
- 8. Como não subestimar a inflação
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Entre os diversos erros que costumam ameaçar o sonho da aposentadoria tranquila, não calcular os efeitos da
inflação no longo prazo talvez seja um dos mais recorrentes. Assista o
vídeo e saiba como calcular da melhor forma a alta dos preços na hora de fazer o seu planejamento financeiro para a
aposentadoria .
- 9. Qual a hora certa de pedir a aposentadoria?
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Parar de trabalhar cedo pode ser uma armadilha se você não estiver preparado. Veja no
vídeo como avaliar qual é o momento certo de pendurar as chuteiras.
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