Onde investir para a aposentadoria aos 30 anos?
Internauta tem 30 anos e pergunta qual seria o melhor investimento para a aposentadoria na sua faixa etária
Da Redação
Publicado em 9 de setembro de 2014 às 08h59.
Dúvida do internauta: Tenho 30 anos, renda mensal de 4.800 reais, gastos fixos de cerca de 2.400 reais e moro com meus pais. Quando sobra dinheiro, eu invisto napoupança. Tenho um CDB Recompensa, cujo valor está em 14.474,09 reais, além de duas poupanças, uma com 16.838,34 reais e outra com 1.445,62 reais.
Minha intenção é reinvestir esse dinheiro pensando emaposentadoria, então gostaria de saber se estou aplicando esses valores de forma correta. Gostaria também de comprar um imóvel. Não sei se devo utilizar todas minhas reservas para dar uma entrada (inclusive o CDB) ou se devo esperar, economizar mais e não mexer noCDB.
Resposta de Fernando Meibak*:
É muito legal ver pessoas organizadas como você, com controle das receitas e despesas e com a preocupação com o futuro.
Você ainda é jovem e terá bastante tempo pela frente - o que é muito positivo, pois os juros são altos no Brasil e quanto mais tempo você tiver produzindo rendimentos, melhor.
Não gosto muito de investimentos em Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), mesmo os chamados recompensa, cuja rentabilidade melhora, quanto maior for o prazo de seu investimento.
Acho melhor você investir nas Notas do Tesouro Nacional Série B (NTN-B), que rendem juros mais a variação da inflação (IPCA).Invista em títulos de prazos mais longos, com vencimento de 2020 em diante, que estão apresentando juros próximos de 5.5% ao ano.
No longo prazo, esses títulos devem gerar um rendimento líquido de imposto de renda próximo de 10% ao ano (considerando uma inflação estimada de 6%).É bastante superior ao rendimento da poupança.
O mecanismo Tesouro Direto (plataforma que permite o investimento nos títulos públicos) é o modo mais indicado de investimento nesses títulos. O sistema proporciona liquidez semanal. Acho a forma mais indicada de poupança de longo prazo.
Como você mora com seus pais, não tem um importante fator de custo de vida, que é o de moradia.Aproveite esse tempo fazendo poupança.
Em algum momento no futuro você terá esse custo, quer sob a forma de aluguel, quer sob a forma de financiamento imobiliário.
Tenho uma visão que os preços de imóveis no Brasil estão muito elevados e as taxas de financiamento também são altas. Será melhor você acumular mais recursos, aproveitando as altas taxas de retorno dos investimentos vigentes.
* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.
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São Paulo – No período que se estende até os 30 anos, a vida tende a ser feita por muitas inaugurações. São os primeiros passos no mercado de trabalho, os primeiros salários e, consequentemente, as primeiras grandes decisões financeiras - capazes de impactar o restante dos seus dias.
O problema é que nesta fase da vida nem sempre se tem a experiência e o conhecimento necessários para a magnitude de tais escolhas. E, em alguns casos, os resultados podem ser desastrosos.
A pedido de EXAME.com, quatro professores especialistas em finanças pessoais selecionaram alguns livros que podem trazer lições preciosas aos jovens . Confira:
“Na Grécia Antiga, não havia o conceito de risco porque tudo estava sujeito à vontade dos deuses”, diz Rodolfo Olivo, professor da Fundação Instituto de Administração (FIA). “Quando o homem passa a se arriscar, ele se posiciona contra os deuses”. E os instrumentos de medição e controle de riscos foram os principais aliados deste processo.
Entender bem este conceito é requisito para dominar o funcionamento do mercado financeiro. “Um investimento é analisado por seu retorno e risco. O retorno é fácil de ser mensurado, o risco é mais complexo”, diz o especialista.
Desafio aos Deuses: A Fascinante História do Risco
Peter Bernstein
Editora Campus
Com base nos conceitos da psicologia econômica e das finanças comportamentais, Vera Rita de Mello Ferreira explica como funcionam os mecanismos emocionais que pautam a maneira como lidamos com o dinheiro – para o bem ou para o mal.
A Cabeça do Investidor
Vera Rita de Mello Ferreira
Editora Évora
Sugerido por três dos quatro especialistas consultados, o primeiro best-seller de Robert Kiyosaki traz uma panorama das crenças e hábitos que pautam a maneira como a maioria das pessoas lida com o dinheiro.
A partir da própria história, o autor mostra quais os fatores que comandam as nossas decisões financeiras. “Muitas vezes, você está só se submetendo aos modelos da tribo que faz parte”, diz Silvio Paixão, professor da Fipecafi.
Pai rico Pai pobre
Robert Kiyosaki
Editora Campus
Clássico entre as obras de educação financeira, este livro de Gustavo Cerbassi traz um panorama dos princípios essenciais para ter finanças saudáveis e, portanto, válidos para qualquer estado civil.
O pulo do gato da obra é mostrar como a vida a dois impacta este cenário. “Uma coisa é a estratégia como solteiro e outra, como casal”, afirma Marcelo Correa, coordenador do curso de Administração da Anhembi Morumbi.
“Ele contextualiza situações e permite que as pessoas façam uma autoanálise”, diz Paixão.
Casais inteligentes enriquecem juntos
Gustavo Cerbassi
Editora Gente
De como aprender a poupar se você é um gastador até como usar o dinheiro do Fundo de Garantia de um jeito mais inteligente. A lista de conselhos da obra de Louis Frankenberg é extensa: “Ele traz um panorama de tudo o que é importante para o planejamento financeiro”, diz Olivo.
Seu futuro financeiro
Louis Frankenberg
Editora Campus
O que separa alguém bem sucedido em termos financeiros de alguém que só anda com a conta no vermelho? Buscar a resposta a isso é o principal objetivo de T. Harv Baker neste livro. O resultado é que ele lista a lógica que guia as pessoas aos milhões e os pensamentos sabotadores que impedem que as pessoas chegam lá. “Ele faz este contraponto”, afirma Correa.
Os segredos da mente milionária
T. Harv Eker
Editora Sextante
Para quem quer um livro um pouco mais técnico, este pode ser uma boa opção. Nele, o autor compartilha a experiência como gestor de fundos de investimentos ao mesmo tempo em que traça um panorama do comportamento dos mercados. "Tem muita coisa útil", diz Olivo. Mundo Financeiro – O olhar de um gestor
Alexandre Póvoas
Editora Saraiva
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