Como ter uma conta sem tarifas em 7 bancos

São Paulo – A maioria dos bancos brasileiros não faz muita questão de divulgar, mas oferece algumas opções para os correntistas que não desejam pagar tarifas por diversos serviços utilizados. Neste momento, o banco que adota a política mais agressiva de tarifas para a captação de novos clientes é o Santander. Para quem estiver disposto a trazer ao menos parte do salário recebido todos os meses, a instituição oferece não apenas o pacote básico de serviços isento de tarifas como também um cartão de crédito sem anuidade – desde que o cliente use o plástico ao menos uma vez por mês na função de crédito. Outra condição para ter isenção total de tarifas é ganhar até 4.000 reais por mês. Os clientes com renda superior ganham desconto de apenas 50% nas tarifas. É importante lembrar que o cartão é livre de anuidade e tarifas, mas há cobrança de juros para o parcelamento do pagamento da fatura. A conta corrente inclui na cesta mensal de serviços gratuitos quatro saques, 15 folhas de cheque, seis extratos mensais, 28 transferências entre contas no caixa eletrônico e um DOC ou TED. Para ter direito à conta sem tarifas, os clientes devem transferir o recebimento do salário para o Santander. Um funcionário de uma empresa que hoje recebe os pagamentos no Itaú, por exemplo, deve solicitar o envio automático de ao menos parte do salário para o Santander no dia em que os recursos caírem na conta. Ainda com essa condição, o negócio parece vantajoso para o cliente. O pacote básico de tarifas no Santander custa entre 19,90 e 45 reais ao mês. Outra forma de conseguir a isenção desses valores é abrir a conta e trazer para o banco entre 25.000 e 100.000 reais em investimentos – dependendo da renda mensal do correntista.

No final de 2010, o Banco Central regulamentou a chamada “conta digital”, que isenta o cliente do pagamento de tarifas desde que ele concorde em realizar todas as operações pelo site do banco, pelos caixas eletrônicos ou via celular. Os únicos atendimentos exclusivos gratuitos são via chat ou telefone. Para o cliente que realizar operações nas agências, serão cobradas tarifas pelos serviços prestados. A conta é indicada, portanto, a quem está acostumado a realizar as principais operações bancárias sozinho. Se o cliente for a uma agência diversas vezes em um mês, poderá desembolsar com tarifas avulsas até mais do que gasta com o pacote mensal de serviços. O Itaú é um dos bancos que oferece nas agências a conta digital. O cliente poderá, sem nenhum custo, consultar extratos, fazer saques, realizar transferência e enviar dinheiro por meio de DOC ou TED quantas vezes quiser. Essa opção não costuma ser apresentada ao cliente espontaneamente – é necessário dizer ao bancário que deseja abrir uma iConta. O cliente também pode transformar sua conta corrente normal no Itaú com mensalidade em uma iConta, economizando dinheiro. Essa IConta, entretanto, será a única conta na instituição – a antiga deixa de existir. A conta digital está disponível para qualquer pessoa física com mais de 16 anos, mas não vale para empresas. Quem optar pelas outras modalidades de conta no Itaú terá de desembolsar entre 11 e 27 reais por mês pelo pacote básico de tarifas. Outra forma de fugir desse custo é abrir a conta e trazer ao menos 20.000 reais em investimentos no Itaú ou 60.000 reais no Itaú Uniclass e solicitar o benefício ao gerente.

Assim como o Itaú, o Bradesco também oferece uma conta digital sem tarifas para os clientes que estejam dispostos a realizar operações apenas por meios eletrônicos. Outra opção oferecida pelo banco é a conta celular. Essa modalidade custa 18 reais ao mês, mas o dinheiro pode ser convertido em bônus de mesmo valor que podem ser usados para abater contas de celulares das operadoras Vivo, Oi e Claro. Uma terceira forma de não desembolsar nada com a manutenção da conta é abri-la e trazer ao menos 20.000 reais em investimentos para o banco. O pacote mensal de serviços para quem não está disposto a fazer nada disso custa entre 11,75 e 22,40 reais.

O Banco do Brasil possui três modalidades de conta corrente que não incluem tarifas. A primeira é a conta digital, que funciona de forma semelhante às de outros bancos. Existe também o Pacote Jovem, que isenta de tarifas os correntistas com idades entre 16 e 18 anos. Por último, o banco não cobrará o pacote mensal de tarifas de quem abrir a conta e trouxer ao menos 40.000 reais em investimentos – contando fundos, CDB, caderneta de poupança e aplicações em previdência. Para os demais clientes, a manutenção da conta mensal custa entre 13,50 e 42 reais.

O cliente que chegar a uma agência do HSBC e solicitar a abertura de uma conta sem tarifas não encontrará tantas opções quanto nos concorrentes. O gerente dirá que é necessário trazer ao menos 50.000 reais em investimentos para conseguir uma conta isenta. Do contrário, será necessário desembolsar entre 32 e 53 reais pelo pacote de serviços.

O Citibank não possui uma política agressiva de captação de novos clientes que inclua contas isentas de tarifa. O correntista até pode abrir uma conta gratuita, mas terá qualquer serviço cobrado à parte. Isso quer dizer que alguém que uso muitos serviços bancários tem grandes chances de pagar um valor superior ao dos pacotes mensais com as tarifas avulsas. Outra forma de se livrar das tarifas é abrir uma conta e trazer ao menos 100.000 reais em investimentos para o banco. Quem não faz nada disso terá de pagar entre 34,90 reais e 54,90 reais ao mês pelos pacotes de serviços – o valor varia de acordo com o número de operações que serão realizadas. Em relação a cartões de crédito, o Citi costuma conceder isenção de anuidade apenas no primeiro ano de utilização. 

Os interessados em abrir uma conta sem tarifas na Caixa Econômica Federal também terão dificuldades. O banco dará isenção para quem concordar em trazer ao menos 13.000 reais para uma caderneta de poupança ou mais do que 30.000 reais para outras modalidades de aplicação. Alguns serviços como TED, no entanto, serão cobrados à parte. Outra opção será abrir uma conta poupança, que, no entanto, inclui poucos serviços. A conta poupança não oferece talão de cheque e tem um número limitado de saques gratuitos, por exemplo.