6 fatos que vão fazê-lo mudar de ideia sobre seguros de vida

São Paulo – Os seguros de vida não são tão populares quanto os seguros de carros , mas podem tirar a sua família – ou até você mesmo – de um aperto em um momento dramático.

Segundo especialistas em seguros , uma série de mitos ainda afastam o brasileiro desse tipo de produto, uma vez que é difícil, para a maioria das pessoas, planejar a tão longo prazo, lidar com a possibilidade da própria morte ou até mesmo mensurar os reais benefícios do seguro de vida.

Durante o 5º Seminário IBCPF de Planejamento Financeiro, o empresário do ramo de corretagem de seguros, Nilton Pedreira, e a planejadora financeira certificada (CFP) Maristela Gorayb listaram algum fatos que quebram esses mitos. Veja a seguir:

1O seguro de vida não é só para a morte

O seguro de vida não é só para a morte – é também para a morte. Mas hoje em dia os seguros de vida podem oferecer inúmeras coberturas, muitas das quais possibilitam o resgate dos recursos pelo titular ainda em vida.

Os seguros de vida comumente trazem cobertura para outros eventos complicados, como invalidez temporária (que deixa o segurado um tempo sem trabalhar e, consequentemente, sem gerar renda) e invalidez permanente.

Seguros que oferecem cobertura para doenças graves ou para doenças terminais, por exemplo, permitem o resgate de uma dada quantia caso o segurado passe por uma dessas situações. Neste caso, ele pode usar o dinheiro como bem entender, como custear viagens para se tratar ou providenciar recursos que o deixem mais confortável.

Nilton Pedreira contou a história de uma segurada que foi diagnosticada com uma doença terminal e decidiu, com o dinheiro que pôde resgatar, fazer uma grande festa para reunir todos os amigos que fez durante a vida ao redor do mundo. Para alguns, ela até enviou as passagens.

“Durante a festa ela explicou sua situação, mas disse que sua intenção ali era justamente celebrar a vida, ao lado daqueles que ela amava”, disse.

De forma inversa, seguros de vida também podem ter cobertura para sobrevida – caso o segurado viva mais do que sua expectativa inicial, o que pode fazer com que os recursos que acumulou ao longo da vida se tornem insuficientes.

2Seguro de vida não precisa ser caro

No caso de um seguro de vida, ser caro ou barato pode depender mais da necessidade do produto que de outros fatores. Saiba o que pesar antes de fazer um seguro de vida (inclusive no quesito preço).

Você pode precisar de um veículo para deixar recursos imediatamente acessíveis à sua família após a sua morte (e os seguros são vantajosos por não entrarem em inventário) ou ter filhos pequenos que precisem ter toda a sua educação custeada caso você venha a faltar.

Segundo Nilton Pedreira, seguros de vida podem ser desenhados para diferentes tamanhos de bolso. Além disso, há formas até de driblar os altos custos.

Ele contou o caso de um segurado que, ao chegar a uma idade mais avançada, com um maior custo de seguro de vida, propôs aos filhos que partilhassem o valor do prêmio.

Como eles seriam os beneficiários da quantia segurada – que no caso dele ultrapassava um milhão de reais – os filhos concordaram que seria uma forma interessante de investir no seu futuro, por um custo que ficou baixo para cada um.

2. Volkswagen Novo Gol

2 /22(Divulgação)

3. Volkswagen Gol Ecomotion

3 /22(Marco de Bari/Quatro Rodas/Revista Quatro Rodas)

4. Toyota Etios Hatch

4 /22(Marco de Bari/Quatro Rodas)

Versão: TOYOTA ETIOS HATCH 1.3 16V FLEX MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.679 (Yasuda)	2.765 (Allianz)	2.138
Rio de Janeiro	1.787 (Azul)	3.757 (Allianz)	2.345
Minas Gerais	1.310 (Zurich)	2.053 (Mitsui)	1.773
Bahia	1.772 (Azul)	3.026 (Tokio Marine)	2.313
Distrito Federal	1.855 (Zurich)	2.980 (Allianz)	2.199

5. Renault Sandero

5 /22(Divulgação/Renault)

Versão: RENAULT SANDERO EXPRES.1.0 16V FLEX 4P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	2.137 (Allianz)	3.038 (Porto Seguro)	2.532
Rio de Janeiro	1.966 (Allianz)	3.525 (Yasuda)	2.923
Minas Gerais	1.323 (Tokio Marine)	2.722 (Porto Seguro)	1.906
Bahia	1.524 (Allianz)	6.371 (Yasuda)	3.412
Distrito Federal	2.004 (Tokio Marine)	3.068 (Porto Seguro)	2.458

6. Renault Logan

6 /22(Divulgação)

Versão: RENAULT LOGAN SEDAN EXPRESSION 1.0 16V FLEX MANUAL 4P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.925 (Mitsui)	2.623 (Porto Seguro)	2.318
Rio de Janeiro	1.799 (Allianz)	2.999 (Zurich)	2.563
Minas Gerais	1.175 (Tokio Marine)	2.528 (Mitsui)	1.812
Bahia	1.765 (Allianz)	6.316 (Yasuda)	2.928
Distrito Federal	1.608 (Bradesco)	2.677 (Porto Seguro)	2.243

7. Renault Clio

7 /22(Reprodução/Renault)

Versão: RENAULT CLIO AUTHENTIQUE 1.0 16V 5P GASOLINA

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.914 (Allianz)	2.908 (Porto Seguro)	2.410
Rio de Janeiro	2.262 (Azul)	3.609 (Allianz)	2.717
Minas Gerais	1.170 (Tokio Marine)	1.970 (Porto Seguro)	1.568
Bahia	2.154 (Azul)	5.939 (Yasuda)	3.094
Distrito Federal	1.796 (Itau)	2.185 (Tokio Marine)	2.021

8. Peugeot 207

8 /22(QUATRO RODAS)

Versão: PEUGEOT 207 HATCH XR 1.4 8V FLEX MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.793 (Mitsui)	3.027 (Zurich)	2.491
Rio de Janeiro	2.179 (Allianz)	4.275 (Yasuda)	3.022
Minas Gerais	1.651 (Bradesco)	2.596 (Porto Seguro)	2.022
Bahia	2.002 (Allianz)	3.657 (Zurich)	2.932
Distrito Federal	2.077 (Bradesco)	2.723 (Allianz)	2.490

9. Ford Ka

9 /22(Divulgação)

FORD KA 1.0 8V FLEX 2P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	3.534 (Tokio Marine)	6.089 (Porto Seguro)	4.585
Rio de Janeiro	1.457 (Mitsui)	2.524 (Porto Seguro)	2.025
Minas Gerais	1.071 (Tokio Marine)	1.736 (Yasuda)	1.597
Bahia	1.800 (Allianz)	3.257 (Tokio Marine)	2.395
Distrito Federal	1.837 (Tokio Marine)	2.592 (Porto Seguro)	2.193

10. Ford Fiesta

10 /22(Divulgação/ Ford)

Versão: FORD FIESTA HATCH S 1.0 8V FLEX MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.692 (Mitsui)	2.972 (Porto Seguro)	2.177
Rio de Janeiro	1.655 (Mitsui)	3.291 (Zurich)	2.550
Minas Gerais	949 (Tokio Marine)	1.924 (Porto Seguro)	1.487
Bahia	1.659 (Bradesco)	2.807 (Porto Seguro)	2.201
Distrito Federal	1.392 (Bradesco)	2.814 (Porto Seguro)	2.137

11. Fiesta Sedan

11 /22(Divulgação)

Versão: FORD FIESTA SEDAN S 1.0 8V FLEX MANUAL 4P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.822 (Bradesco)	2.725 (Porto Seguro)	2.174
Rio de Janeiro	2.253 (Bradesco)	4.937 (Allianz)	2.919
Minas Gerais	993 (Tokio Marine)	1.931 (Porto Seguro)	1.512
Bahia	1.859 (Bradesco)	2.732 (Porto Seguro)	2.328
Distrito Federal	1.594 (Bradesco)	2.509 (Porto Seguro)	2.074

12. Fiat Uno Mille

12 /22(Quatro Rodas)

Versão: FIAT UNO MILLE 1.0 ECONOMY FLEX 4P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	2.342 (Bradesco)	3.855 (Porto Seguro)	2.963
Rio de Janeiro	2.288 (Azul)	4.094 (Zurich)	2.897
Minas Gerais	1.093 (Tokio Marine)	2.316 (Mitsui)	1.781
Bahia	2.447 (Allianz)	3.730 (Tokio Marine)	3.049
Distrito Federal	1.936 (Bradesco)	2.568 (Zurich)	2.281

13. Fiat Palio

13 /22(Divulgação)

Versão: FIAT PALIO 1.0 ECONOMY FIRE FLEX 4P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	2.337 (Bradesco)	3.662 (Porto Seguro)	2.892
Rio de Janeiro	2.282 (Tokio Marine)	3.784 (Yasuda)	2.746
Minas Gerais	862 (Tokio Marine)	2.657 (Porto Seguro)	1.706
Bahia	2.023 (Allianz)	2.881 (Porto Seguro)	2.414
Distrito Federal	1.782 (Bradesco)	2.398 (Porto Seguro)	2.123

14. Fiat Novo Uno

14 /22(Reprodução)

Versão: FIAT NOVO UNO VIVACE 1.0 8V EVO FLEX MANUAL 3P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.906 (Bradesco)	3.035 (Tokio Marine)	2.454
Rio de Janeiro	1.991 (Azul)	2.734 (Tokio Marine)	2.304
Minas Gerais	1.209 (Tokio Marine)	1.591 (Alllianz)	1.411
Bahia	1.790 (Allianz)	4.052 (Tokio Marine)	2.459
Distrito Federal	1.650 (Azul)	2.435 (Allianz)	2.009

15. Chevrolet Classic

15 /22(Divulgação)

Versão: CHEVROLET CLASSIC LS 1.0 VHC FLEXPOWER 4

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.813 (Bradesco)	2.473 (Porto Seguro)	2.108
Rio de Janeiro	1.621 (Tokio Marine)	2.645 (Porto Seguro)	2.320
Minas Gerais	1.069 (Tokio Marine)	2.023 (Porto Seguro)	1.457
Bahia	1.985 (Allianz)	3.268 (Tokio Marine)	2.522
Distrito Federal	1.671 (Bradesco)	2.402 (Porto Seguro)	2.057

16. Chevrolet Celta

16 /22(Christian Castanho / Quatro Rodas)

Versão: CHEVROLET CELTA LIFE 1.0 MPFI 8V FLEX POWER 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.692 (Bradesco)	2.881 (Porto Seguro)	2.264
Rio de Janeiro	1.795 (Bradesco)	2.386 (Porto Seguro)	2.076
Minas Gerais	1.076 (Tokio Marine)	1.905 (Porto Seguro)	1.458
Bahia	1.690 (Bradesco)	2.529 (Porto Seguro)	2.151
Distrito Federal	1.585 (Bradesco)	2.140 (Porto Seguro)	1.837

17. Nissan March

17 /22(Divulgação)

Versão: NISSAN MARCH 1.0 16V FLEX MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.842 (Azul)	2.225 (Tokio Marine)	2.098
Rio de Janeiro	1.572 (Azul)	2.479 (Tokio Marine)	2.030
Minas Gerais	1.620 (Azul)	2.084 (Porto Seguro)	1.827
Bahia	1.763 (Azul)	3.288 (Tokio Marine)	2.424
Distrito Federal	1.697 (Azul)	2.558 (Tokio Marine)	2.105

18. Chery QQ

18 /22(Divulgação/Chery)

Versão:CHERY QQ 1.1 16V GASOLINA MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.939 (Tokio Marine)	3.458 (Porto Seguro)	2.439
Rio de Janeiro	2.757 (Allianz)	3.474 (Tokio Marine)	3.195
Minas Gerais	1.345 (Bradesco)	2.967 (Porto Seguro)	1.799
Bahia	2.123 (Bradesco)	5.936 (Yasuda)	3.491
Distrito Federal	1.497 (Bradesco)	3.335 (Porto Seguro)	2.152

19. Chery Face

19 /22(Reprodução/Chery)

Versão: CHERY FACE 1.3 16V FLEX.MEC

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	1.751 (Bradesco)	3.464 (Porto Seguro)	2.503
Rio de Janeiro	2.042 (Bradesco)	3.893 (Tokio Marine)	3.298
Minas Gerais	1.213 (Bradesco)	3496 (Porto Seguro)	2.091
Bahia	1.706 (Bradesco)	4.999 (Tokio Marine)	3.300
Distrito Federal	1.499 (Bradesco)	3.950 (Porto Seguro)	2.521

20. Effa M100

20 /22(Reprodução)

Versão: EFFA M100 1.0 8V GASOLINA MANUAL 5P

Região	Preço* (R$)
São Paulo	2.866
Rio de Janeiro	3.645
Minas Gerais	2.085
Bahia	4.741
Distrito Federal	2.933

*Preços da Tokio Marine, única seguradora dentre as pesquisadas que oferece seguros para o modelo.

21. Lifan 320

21 /22(Reprodução)

Versão: LIFAN 320 HATCH ELITE 1.3 16V GASOLINA MANUAL 5P

Região	Mais barato (R$)	Mais caro (R$)	Média (R$)
São Paulo	2.139 (Allianz)	3.508 (Porto Seguro)	2.693
Rio de Janeiro	3.415 (Porto Seguro)	4.856 (Zurich)	4.213
Minas Gerais	1.832 (Zurich)	3.230 (Porto Seguro)	2.309
Bahia	2.736 (Bradesco)	4.963 (Tokio Marine)	3.733
Distrito Federal	2.314 (Bradesco)	3.874 (Allianz)	3.108

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22 /22(GettyImages)

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3O seguro de vida da sua empresa pode não ser suficiente

Muita gente tem a oportunidade de fazer um seguro de vida por meio da empresa onde trabalha. É um dos benefícios que as companhias costumam oferecer aos funcionários.

Mas segundo Nilton Pedreira, é um erro achar que esse seguro coletivo é suficiente. É preciso verificar se ele realmente atende às suas necessidades. Podem faltar coberturas importantes e o valor delas pode ser baixo.

O principal, no entanto, é ter em mente que, se você for demitido ou decidir sair do emprego, você perde o seguro de vida junto. E dependendo da sua idade e condição de saúde, fazer uma nova apólice pode sair caro, em comparação ao que seria caso o seguro tivesse sido feito mais cedo.

4Você consegue fazer um seguro de vida mesmo se tiver problemas de saúde ou fumar

Nesses casos você consegue sim fazer seguro. A dificuldade é que você pode não obter certas coberturas, ou algumas delas ficarão mais caras.

“Certas coberturas podem ser negadas no seguro de vida se a pessoa tiver alguma doença grave ou uma combinação de fatores de risco, como hipertensão, obesidade e pré-diabetes”, disse Maristela Gorayb, em entrevista a EXAME.com.

5Pessoas solteiras ou sem dependentes podem precisar de seguro de vida

Se você é solteiro e não ter filhos, mesmo assim pode ser uma boa ideia fazer um seguro de vida. Primeiro porque, dependendo das suas reservas, um seguro contra invalidez temporária ou permanente pode ser fundamental. Esta cobertura é comercializada isoladamente, mas também pode ser obtida em um seguro de vida.

Em segundo lugar, a veracidade dessa afirmativa também depende dos seus planos futuros. Se você não pretende ser um solteiro convicto, se deseja se casar e talvez até ter filhos, você deve planejar isso desde já.

“A pessoa precisa pensar onde ela quer estar no futuro”, diz Nilton Pedreira. Um solteiro pode conseguir boas coberturas por um bom preço enquanto ele ainda é jovem e saudável, que talvez não conseguisse mais adiante, se decidisse fazer o seguro após descobrir algum problema de saúde.

Segundo Pedreira, o jovem que pretende ter filhos no futuro pode até contratar no seguro de vida uma reserva para educação resgatável em vida, planejando o estudo deles desde cedo.

6Os seguros são customizáveis e podem resguardar empreendedores

Pedreira chamou atenção para o fato de que mesmo pessoas que têm boa renda e um grande patrimônio fazem seguro de vida. Ou seja, mesmo podendo cobrir quaisquer gastos com saúde ou educação e sendo capazes de deixar uma formidável herança para a família, essas pessoas se protegem.

Os seguros de vida têm a facilidade de não entrarem em inventário, por exemplo, liberando recursos rapidamente para a família depois da morte do segurado.

Se o segurado tiver boa parte do seu patrimônio em imóveis, o seguro de vida pode ser interessante para os herdeiros terem dinheiro em mãos para pagar o imposto sobre a transmissão de herança, o ITCMD.

Segundo Pedreira, investidores-anjo, empresários e outras pessoas que costumam arriscar parte do seu patrimônio pessoal também fazem seguro de vida, justamente por tomarem risco. Assim, ao menos a família fica resguardada.

“Alguns sócios de negócios mais técnicos, como empresas de engenharia ou medicina, muitas vezes fazem uma apólice para garantir que a empresa tenha recursos para comprar a parte dos herdeiros em caso de morte daquele sócio. Eles não desejam que herdeiros que não sejam da área assumam o negócio”, explicou Pedreira.