Como investir para a aposentadoria com um salário pequeno?

Dúvida do internauta: Tenho 23 anos, nunca me preocupei muito em poupardinheiro e não recebo um salário alto. Como poderia começar a investir para ter uma aposentadoria tranquila?

Resposta de Fernando Meibak*

A melhor forma de se preparar para a aposentadoria é pensar em um programa de poupança de longo prazo, pois acumular juros ao longo dos anos é um aliado muito importante na conquista desse objetivo. Quanto mais novo você começar a se preocupar com a sua vida financeira durante o período de inatividade do mercado de trabalho, melhor. Outra dica essencial a seguir é sempre gastar menos do que você ganha.

Ao adotar essas medidas, você conseguirá obter resultados muito positivos ao longo de sua vida. Um número que gosto de recomendar é poupar pelo menos 10% do que você ganha. Como você é novo, conseguirá garantir uma boa renda no futuro ao seguir essa dica, assumindo, claro, que continue trabalhando ao longo da vida produtiva e o valor da sua renda aumente ao longo desse tempo.

Para acumular uma reserva financeira para a aposentadoria, recomendamos que você compre títulos públicos . O Tesouro IPCA+ rende juros mais a inflação medida pelo IPCA. Escolha um vencimento mais longo (2035, por exemplo) e compre títulos todos os meses.

A melhor forma de adquirir esses títulos é pelo sistema Tesouro Direto , que aceita aplicações a partir de 30 reais. Pesquise: é relativamente fácil entender como funciona esse investimento . O próprio site do programa reúne muitas informações ( veja o passo a passo para começar a investir no Tesouro Direto ).

Tenha disciplina e parabéns pela preocupação com o futuro. Você ainda é muito jovem e o tempo correrá a seu favor!

* Fernando Meibak é sócio da consultoria Moneyplan, ex-diretor de gestão de investimentos do ABN-Amro Real e HSBC Brasil e autor do livro “O Futuro Irá Chegar! Você Está Preparado Financeiramente para Viver até os 90 ou 100 Anos?”.

Envie outras perguntas sobre aposentadoria para seudinheiro_exame@abril.com.br.

2. 1. Você não quer desistir de coisas supérfluas

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O que é necessidade? Isso soa como uma pergunta fácil de responder, mas muitas pessoas não querem deixar de ter pequenos "luxos" do dia a dia. "É incrível como eu vejo pessoas que pensam que manicures, paisagistas e empregados domésticos são uma necessidade", disse o consultor financeiro Michael Chadwick.

3. 2. Seu pensamento é negativo

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Ao longo da vida, as pessoas guardam frustrações, medos e derrotas. E isso as impedem de ir além, de arriscar mais vezes -- seja em investimentos ou em novas oportunidades na carreira. "É preciso compreender sua mente como um jardim: arrancar sementes do medo, da frustração e das derrotas. Assim você poderá plantar e colher bons frutos."

4. 3. Você aposta em jogos de azar

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As probabilidades de ganhar na Mega-Sena são mínimas. Você se espantaria se somasse tudo o que já gastou nestes jogos durante os anos. Será mesmo que esta é a melhor alternativa para enriquecer? O medo de investir em algo que exija mais conhecimento, mais estudo e tempo está tirando as reais chances de ter uma boa renda. Mesmo que você ganhasse em um destes jogos de azar, um estudo dos Estados Unidos mostra que 70% dos ganhadores de loterias acabam quebrando alguns anos depois. Isso porque eles não têm a base de uma vida financeira saudável: a educação financeira.

5. 4. Você reluta para encontrar um sócio para lançar sua ideia

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Você tem medo de achar um sócio ruim, que não te ajude ou que te dê dor de cabeça. Segundo o artigo do Business Insider, se você tem medo de construir uma equipe, precisa considerar esta ideia. Bill Gates, da Microsoft, precisou de Paul Allen. Steve Jobs, da Apple, precisou de Steve Wozniak. Larry Page e Sergey Brin lançaram o Google juntos. Ninguém pode negar que estas empresas vão muito bem.

6. 5. Você tem medo de falhar

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Todos têm medo de errar, mas entender o motivo deste medo é primordial. Para a terapeuta Cherilynn M. Veland, só é possível vencer o medo quando encará-lo de frente, em vez de carregá-lo inconscientemente. Só quando saber o que te faz ter medo, você saberá como enfrentá-lo.

7. 6. Você prefere não chamar atenção

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É claro que o dinheiro pode inspirar inveja ou ciúmes dos concorrentes, colegas de trabalho e até de amigos e parentes. Mas se arriscar faz parte. "Como diria o provérbio: 'Quem não arrisca, não petisca'", disse Dave Yeske, diretor de uma gestora nos EUA.

8. 7. Você está se auto-sabotando

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É difícil acreditar que as pessoas se auto-sabotam, mas para Veland, isso é bem normal para quem está neste caminho. "Para alguns, atingir o auge do sucesso pode provocar temores do tipo: 'o que vem depois'? Se isso acontecer com você, lembre-se de ter apoio de seus amigos, da família, ou mesmo de um terapeuta ou de profissionais que te ajudem a dividir o trabalho."

9. 8. Você morre de medo da rejeição

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"Eu conheço muitas pessoas com grandes propostas de projeto que nunca chegaram a lugar nenhum porque elas nunca foram confiantes o bastante para apenas apresentá-las", disse Yeske. Então, se você tem medo de perder tudo o que tem, repense: você provavelmente tem nada a perder.

10. 9. Você tem medo do novo

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As oportunidades não vão simplesmente cair no seu colo. Se você não souber inovar, ir atrás de novidades, você vai ficar para trás.

11. 10. Você acredita cegamente nas crenças de sua família

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Enquanto alguns pais ensinam educação financeira aos seus filhos, outros acabam amarrando uma corda em torno dos seus sonhos. "As famílias passam uma infinidade de julgamentos, ideias e crenças sobre dinheiro. Certifique-se de que suas atitudes estão alinhadas com a realidade -- não em medos e traumas do passado", sugere Veland.

12. 11. Você não define metas para seus objetivos

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Alcançar a riqueza é um objetivo, mas você sabe o passo a passo para chegar à ela? Ou vê a "riqueza" como um desejo vago ou que um dia "poderia acontecer"? Enquanto você continuar se recusando a planejar suas finanças, a tomar um tempo para projetar seus gastos e investimentos, este sonho nunca se realizará.

13. 12. Você não quer parecer estúpido

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O medo de parecer ridículo por não entender bem os termos financeiros precisa ser exterminado. "Na realidade, você pode entender sobre mercado financeiro e investimentos -- você só precisa encontrar alguém que fale sua língua. Leia livros sobre investimentos que são simples e fáceis de entender", conta Veland.

14. 13. Você não quer perder seus seriados favoritos - todos eles

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Tudo bem você ser fã de seriados. Mas passar horas e mais horas navegando na Netflix é um erro. Imagina passar anos reservando todo seu tempo livre para a diversão e não ter qualquer investimento, dinheiro na poupança ou um planejamento de carreira. Ter um tempo para se dedicar à sua vida financeira é preciso.

15. Agora confira como podem te "passar a perna" no trabalho

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Veja aqui as puxadas de tapete mais comuns no mundo do trabalho