Como descobrir o melhor banco para financiar o seu carro
Banco Central divulga semanalmente a taxa média cobrada por cada banco para financiar a compra do carro
Da Redação
Publicado em 8 de novembro de 2015 às 06h00.
Quem pretende financiar a compra de um carro ou moto pode consultar as taxas de juros médias cobradas pelos bancos nesse tipo de empréstimo no site do Banco Central (BC).
A tabela com as taxas médias praticadas por cada instituição é divulgada semanalmente pelo BC. A comparação inclui mais de 40 bancos de médio e grande porte, bancos pertencentes a montadoras e também financeiras.
De acordo com levantamento feito pelo BC entre os dias 16 e 22 de outubro, as taxas cobradas variavam entre 1,08% e 3,95% ao mês, em média.
Para mostrar a importância de comparar os juros cobrados pelos bancos nessa modalidade de crédito, EXAME.com realizou uma simulação na Calculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central, para verificar qual seria o custo de um financiamento de um carro com a taxa mais cara e a mais barata, conforme levantamento do BC. A simulação considerou um carro de 40 mil reais, uma entrada de 10 mil reais e um prazo de três anos (36 meses) para o financiamento.
Como resultado, o consumidor que optar pelo empréstimo com a taxa mais barata, de 1,08%, oferecido pela financeira da BMW , ao invés do crédito com a taxa mais cara, de 3,95%, cobrada pela financeira Dacasa, poderá economizar 20.354,36 reais.
Enquanto o comprador pagaria no banco da BMW parcelas mensais de 1.010,24 reais e um valor de 36.368,64 reais ao final do financiamento, sem considerar a entrada, na Dacasa as parcelas subiriam para 1.575,64 reais, totalizando 56.723 reais (sem a entrada).
Análise deve incluir CET
Para verificar qual financiamento é mais vantajoso, não basta comparar as taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras. É necessário também verificar qual o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
O CET é a taxa que mostra não só os juros, como todos os encargos incluídos no financiamento do carro, como despesas com tarifas de abertura de crédito, seguro contra inadimplência, impostos e taxas administrativas. Quanto menor o valor do custo efetivo total, menor o valor final a ser pago pelo consumidor.
A legislação obriga que o banco divulgue o CET aos clientes, que deve estar necessariamente incluído no contrato do empréstimo.
Montadoras costumam oferecer taxas menores
As instituições financeiras ligadas a montadoras costumam oferecer taxas mais baixas do que os bancos de varejo porque as montadoras subsidiam as taxas, como forma de incentivar as compras.
De acordo com os dados do BC, entre as dez instituições financeiras que cobram as menores taxas médias para aquisição de veículos sete eram ligadas a montadoras. Apenas dois bancos de varejo, o Bradesco e o HSBC , figuravam nas dez primeiras posições do ranking.
De todo modo, vale a pena consultar tanto com o gerente do seu banco, quanto com os vendedores das concessionárias (que costumam oferecer o financiamento pelo banco da montadora), quais são as condições oferecidas no financiamento.
Dependendo do momento, o banco de varejo pode até oferecer taxas mais atrativas. A Caixa , por exemplo, realizou recentemente um feirão de automóveis no qual oferecia taxas reduzidas a clientes que financiassem a compra do carro pelo banco.
- 1. Valorizados
1 /33(Thinkstock/yuanyuan xie)
São Paulo - Talvez você já tenha escutado alguém dizer que assim que o carro cruza a porta da concessionária, ele já perde pelo menos 10% do seu valor. Bom, não é o que acontece com alguns carros desta lista , como o Chevrolet Onix . Com uma depreciação de apenas 7,6% em um ano, o modelo é o campeão do Prêmio Maior Valor de Revenda 2015, da Agência AutoInforme. A premiação está em sua segunda edição, mas o estudo de depreciação dos veículos é realizado há 11 anos pela AutoInforme. No ano passado, o Chevrolet Onix também ficou na primeira colocação do ranking , com uma desvalorização de 8,5%. O levantamentomostra a depreciação dos veículos a partir da comparação do preço médio anunciado para venda de um determinado modelo zero-quilômetro em agosto de 2014 e o preço médio de anúncio do mesmo carroem agosto de 2015, após um ano de uso. Os valores são retirados da Tabela Molicar, que mostra a média dos preços anunciados para venda no mercado.Foram incluídos no ranking os 140 veículos mais vendidos do Brasil. Os carros que tiveram grandes modificações nos últimos 12 meses foram excluídos do estudo para que a comparação não comprometesse o resultado. Populares A depreciação de um bem varia em função da demanda e da oferta. Assim, quanto mais procurado é um carro, menos valor ele perde. Por isso, os modelos que menos se depreciam costumam ser os mais populares, já que eles são revendidos com mais facilidade. Alguns modelos mais sofisticados também podem aparecer entre os menos depreciados quando, por questões pontuais, como a falta do produto no mercado, têm uma oferta reduzida e alta demanda, o que mantém seu preço próximo ao valor pago pelo comprador incialmente. De acordo com Joel Leite, idealizador do prêmio e diretor da Agência AutoInforme, a demanda por um determinado modelo depende de vários fatores, como: o tamanho do carro, sua categoria, a presença da montadora no mercado, sua rede de revendedores, o cuidado que a marca tem com o pós-vendas e a aceitação do carro pelos consumidores. O nível de desvalorização do veículo pode ser um importante critério de desempate na hora de escolher qual modelo comprar, já que ele mostra se será fácil revender o carro futuramente e se o proprietário vai perder muito dinheiro com ele caso resolva passá-lo adiante. Navegue pela galeria e veja os carros de passeio que ficaram nas 25 primeiras posições do Prêmio Maior Valor de Revenda 2015. *Texto atualizado no dia 16/10/2015.
2 /33(Divulgação/GM)
Desvalorização em um ano: -7,6%
3 /33(Divulgação/Site Hyundai)
Desvalorização em um ano: -8,0%
4 /33(Divulgação/Ford)
Desvalorização em um ano: -8,1%
5 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da Renault)
Desvalorização em um ano: -8,2%
6 /33(Divulgação/Volkswagen)
Desvalorização em um ano: -8,3%
7 /33(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
Desvalorização em um ano: -8,4%
8 /33(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
Desvalorização em um ano: -8,4%
9 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da Toyota)
Desvalorização em um ano: -8,5%
10 /33(Divulgação/Sala de imprensa Volkswagen)
Desvalorização em um ano: -8,8%
11 /33(Reprodução)
Desvalorização em um ano: -8,9%
12 /33(Divulgação/Sala de imprensa Wolkswagen)
Desvalorização em um ano: -9,0%
13 /33(Marco de Bari/Quatro Rodas)
Desvalorização em um ano: -9,1%
14 /33(Divulgação/Sala de imprensa Peugeot)
Desvalorização em um ano: -9,4%
15 /33(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
Desvalorização em um ano: -9,5%
16 /33(Divulgação/Sala de imprensa Fiat)
Desvalorização em um ano: -9,6%
17 /33(Divulgação/Citroën)
Desvalorização em um ano: -9,7%
18 /33(Divulgação/Ford)
Desvalorização em um ano: -9,9%
19 /33(Divulgação/Sala de imprensa Volkswagen)
Desvalorização em um ano: -10,0%
20 /33(Divulgação/©GM Corp)
Desvalorização em um ano: -10,2%
21 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da Toyota)
Desvalorização em um ano: -10,2%
22 /33(Divulgação/Sala de imprensa Volkswagen)
Desvalorização em um ano: -10,3%
23 /33(Divulgação)
Desvalorização em um ano: -10,5%
24 /33(Divulgação/Copyright General Motors R$ 29000)
Desvalorização em um ano: -10,7%
25 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa Renault)
Desvalorização em um ano: -10,7%
26 /33(Divulgação/© GM Corp)
Desvalorização em um ano: -10,9%
27 /33(Divulgação/Sala de imprensa Nissan)
Desvalorização em um ano: -10,9%
28 /33(Divulgação/Sala de imprensa Fiat R$ 35000)
Desvalorização em um ano: -10,9%
29 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da Chevrolet)
Desvalorização em um ano: -11,0%
30 /33(Quatro Rodas (N.Geracao) DX-MT 1.5 16v(FlexOne) Eta./Gas. 4P)
Desvalorização em um ano: -11,1%
31 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da GM Chevrolet)
Desvalorização em um ano: -11,2%
32 /33(Divulgação/Assessoria de imprensa da Toyota)
Desvalorização em um ano: -11,2%
33 /33(iggy1965/Thinkstock)